Landsgräns

Vad är landsgränser?

Inom bankverksamhet avser en landsgräns en gräns som satts av en bank på hur mycket pengar som kan lånas ut till låntagare i ett visst land. Banklimiter liknar de branschgränser som används av vissa aktieinvesterare för att hantera sin exponering mot specifika industrisektorer. Genom att begränsa sin exponering mot ett land kan en bank minska sin exponering mot en potentiell nationell kris.

Förstå landsgränser

En landgräns är ett tak för det sammanlagda värdet av lån och annan bankverksamhet i ett visst land. De gäller vanligtvis alla låntagare, oavsett om de är offentliga eller privata, enskilda eller institutionella.

Landsgränser gäller också för alla typer av lån, inklusive bolån,. företagslån och kreditlinjer (LOC) och alla andra former av upplåning. Vissa banker kan tillämpa ytterligare undergränser för specifika marknadssektorer eller affärsaktiviteter, såsom värdepapper eller valutahandel. Även om banker också kommer att undersöka andra faktorer när de beviljar lån, påverkas inte landsgränserna av dessa faktorer.

Avsikten bakom en landsgräns är att hjälpa bankerna att säkerställa att deras risker är geografiskt diversifierade. Om en betydande del av en banks låneportfölj är koncentrerad till bara ett fåtal främmande länder, kan banken bli otillbörligt exponerad för politiska,. ekonomiska och valutarisker förknippade med dessa länder. Därför använder banker landsgränser för att diversifiera sina geografiska risker precis som investerare försöker diversifiera sina aktieportföljer.

Hur banker sätter landsgränser

Varje bank upprättar ett formellt förfarande för att skapa riskvärderingar för varje land där de gör affärer. Dessa riskklassificeringar används sedan för att fastställa landsgränser.

Ekonomisk stabilitet är en viktig faktor i landrisken. Länder med starka och diversifierade ekonomier kan få en högre landgräns eftersom det finns en lägre upplevd risk för en rikstäckande kris. Vissa banker kanske inte tilldelar landsgränser till länder med "mycket låg risk", som Frankrike eller Tyskland.

Politisk stabilitet är ett annat stort bekymmer eftersom oroligheter kan orsaka överlappande fallissemang, oavsett stabiliteten hos enskilda låntagare. Faktum är att även i stabila länder är det politiska klimatet en viktig del av landrisken, eftersom en nations politiska klimat har ett starkt inflytande över dess finansiella stabilitet och ekonomiska politik.

Banker tar också hänsyn till länders regelverk när de bestämmer landrisk. Generellt sett föredrar banker att verka i länder med färre regler och lägre kostnad för efterlevnad. Å andra sidan kan länder med underutvecklade regelsystem vara mottagliga för höga bedrägerier och korruption.

Kreditriskhantering

Medan landsgränser dikterar hur mycket pengar en bank är villig att låna ut till låntagare i ett visst land, är låntagare fortfarande föremål för noggrann granskning innan de får ett lån. Personliga och institutionella låntagare är föremål för kreditprövning och banker kommer i allmänhet att försöka välja lågrisklåntagare. Vissa banker kan införa sublimiter för specifika marknadssektorer eller affärsaktiviteter.

Exempel på landsgräns

För amerikanska banker är landsgränserna i allmänhet högst i förhållande till länder vars ekonomier och politiska system uppfattas som relativt förutsägbara och robusta. Exempel inkluderar medlemmarna i Group of Seven (G7), som Storbritannien (Storbritannien), Tyskland och Kanada. Vissa asiatiska länder, som Japan eller Sydkorea, kommer sannolikt också att få relativt höga landgränser på grund av deras starka ekonomier och stabila politiska klimat.

Banker kan också höja landsgränserna om de känner att ett visst land eller en viss region är redo för betydande ekonomisk tillväxt. Till exempel kan länder som Kina och Indien se ökade landgränser under de kommande åren när deras andel av den globala bruttonationalprodukten (BNP) fortsätter att stiga.

Höjdpunkter

• Landsgränser används för att kontrollera bankernas riskexponering mot särskilda regioner.

• Landgränser tenderar att vara högre för högt utvecklade ekonomier, som Storbritannien, Frankrike eller Tyskland.

– Även om landgränser gäller för landet som helhet, kommer banker att utföra ytterligare kreditkontroller och riskkontrollåtgärder när de bedömer enskilda lån.

• Vissa banker kan tillämpa ytterligare undergränser för specifik bankverksamhet, såsom värdepapper eller valutahandel.

– Landsgränser är de restriktioner som banker sätter på antalet lån som kan göras till låntagare inom ett visst land.