Länderlimit
Was sind Ländergrenzen?
Im Bankwesen bezieht sich ein Länderlimit auf ein von einer Bank festgelegtes Limit für den Geldbetrag, der an Kreditnehmer in einem bestimmten Land verliehen werden kann. Banklimits ähneln den Branchenlimits, die von einigen Aktienanlegern verwendet werden, um ihr Engagement in bestimmten Branchensektoren zu verwalten. Durch die Begrenzung ihres Engagements in einem bestimmten Land kann eine Bank ihr Risiko in einer potenziellen nationalen Krise verringern.
Landesgrenzen verstehen
Ein Länderlimit ist eine Obergrenze für den Gesamtwert von Krediten und anderen Bankgeschäften in einem bestimmten Land. Sie gelten in der Regel für alle Kreditnehmer, unabhängig davon, ob es sich um öffentliche oder private, Einzelpersonen oder Institutionen handelt.
gelten auch für alle Arten von Krediten, einschließlich Hypotheken,. Geschäftskrediten und Kreditlinien (LOCs) und alle anderen Formen der Kreditaufnahme. Einige Banken können weitere Unterlimits für bestimmte Marktsektoren oder Geschäftsaktivitäten, wie z. B. Wertpapier- oder Devisenhandel, anwenden. Obwohl Banken bei der Kreditvergabe auch andere Faktoren prüfen, werden die Ländergrenzen von diesen Faktoren nicht berührt.
Ein Länderlimit soll den Banken dabei helfen, ihre Risiken geografisch zu streuen. Wenn ein erheblicher Teil des Kreditportfolios einer Bank auf nur wenige ausländische Länder konzentriert ist, kann die Bank unangemessen politischen,. wirtschaftlichen und Währungsrisiken in Verbindung mit diesen Ländern ausgesetzt sein. Daher verwenden Banken Länderlimits, um ihre geografischen Risiken zu diversifizieren, so wie Anleger versuchen, ihre Aktienportfolios zu diversifizieren.
Wie Banken Länderlimits festlegen
Jede Bank richtet ein formelles Verfahren ein, um Risikoeinstufungen für jedes Land zu erstellen, in dem sie geschäftlich tätig ist. Diese Risikoeinstufungen werden dann verwendet, um Länderlimits festzulegen.
Die wirtschaftliche Stabilität ist ein wichtiger Faktor für das Länderrisiko. Länder mit starken und diversifizierten Volkswirtschaften können ein höheres Länderlimit erhalten, da das Risiko einer landesweiten Krise geringer wahrgenommen wird. Einige Banken weisen Ländern mit „sehr geringem Risiko“ wie Frankreich oder Deutschland möglicherweise keine Länderlimits zu.
Politische Stabilität ist ein weiteres wichtiges Anliegen, da Unruhen ungeachtet der Stabilität einzelner Kreditnehmer zu kaskadierenden Zahlungsausfällen führen können. Tatsächlich ist das politische Klima selbst in stabilen Ländern ein wichtiges Element des Länderrisikos, da das politische Klima eines Landes einen starken Einfluss auf seine Finanzstabilität und Wirtschaftspolitik hat.
Banken berücksichtigen bei der Bestimmung des Länderrisikos auch das regulatorische Umfeld der Länder. Im Allgemeinen ziehen es Banken vor, in Ländern mit weniger Vorschriften und niedrigeren Compliance-Kosten zu operieren. Andererseits können Länder mit unterentwickelten Regulierungssystemen anfällig für hohe Betrugs- und Korruptionsraten sein.
Kreditrisikomanagement
Während die Ländergrenzen vorgeben, wie viel Geld eine Bank Kreditnehmern in einem bestimmten Land zu leihen bereit ist, werden Kreditnehmer dennoch sorgfältig geprüft, bevor sie einen Kredit erhalten. Private und institutionelle Kreditnehmer werden einer Bonitätsprüfung unterzogen, und Banken werden im Allgemeinen versuchen, Kreditnehmer mit geringem Risiko auszuwählen. Einige Banken können Unterlimits für bestimmte Marktsektoren oder Geschäftsaktivitäten festlegen.
Beispiele für Ländergrenzen
Für US-Banken sind die Länderlimits im Allgemeinen in Bezug auf Länder am höchsten, deren Volkswirtschaften und politische Systeme als relativ vorhersehbar und robust gelten. Beispiele hierfür sind die Mitglieder der Gruppe der Sieben (G7) wie das Vereinigte Königreich (UK), Deutschland und Kanada. Einige asiatische Länder, wie Japan oder Südkorea, dürften aufgrund ihrer starken Volkswirtschaften und ihres stabilen politischen Klimas ebenfalls relativ hohe Länderlimits erhalten.
Banken können auch Länderlimits erhöhen, wenn sie der Meinung sind, dass ein bestimmtes Land oder eine bestimmte Region auf ein erhebliches Wirtschaftswachstum vorbereitet ist. Beispielsweise könnten Länder wie China und Indien in den kommenden Jahren erhöhte Länderlimits erfahren, da ihr Anteil am globalen Bruttoinlandsprodukt (BIP) weiter steigt.
Höhepunkte
Länderlimite werden verwendet, um das Risikoengagement der Banken gegenüber bestimmten Regionen zu steuern.
Länderlimits sind für hochentwickelte Volkswirtschaften wie Großbritannien, Frankreich oder Deutschland tendenziell höher.
Obwohl Länderlimits landesweit gelten, werden Banken bei der Beurteilung einzelner Kredite zusätzliche Bonitätsprüfungen und Maßnahmen zur Risikokontrolle durchführen.
Einige Banken können weitere Unterlimits für bestimmte Bankgeschäfte, wie Wertpapier- oder Devisenhandel, anwenden.
Länderlimits sind die Beschränkungen der Banken hinsichtlich der Anzahl der Kredite, die an Kreditnehmer innerhalb eines bestimmten Landes vergeben werden können.
