国家限制

什么是国家限制？

在银行业中，国家限制是指银行对可以借给特定国家借款人的金额设置的限制。银行限额类似于一些股票投资者用来管理其在特定行业领域的风险敞口的行业限额。通过限制他们对任何一个国家的风险敞口，银行可以减少他们对潜在国家危机的风险敞口。

国家限额是给定国家的贷款和其他银行活动总价值的上限。它们通常适用于所有借款人，无论他们是公共的还是私人的、个人的还是机构的。

国家限制也适用于各种贷款，包括抵押贷款、商业贷款和信用额度(LOC) 以及任何其他形式的借款。一些银行可能会对特定市场部门或业务活动（例如证券或货币交易）应用进一步的次级限制。尽管银行在发放贷款时也会考虑其他因素，但国家限制不受这些因素的影响。

国家限制背后的目的是帮助银行确保其风险在地域上分散。如果银行贷款组合的很大一部分集中在少数几个国家，银行可能会过度暴露于与这些国家相关的政治、经济和货币风险。因此，银行使用国家限制来分散其地理风险，就像投资者寻求分散其股票投资组合一样。

每家银行都建立了一个正式的程序来为其开展业务的每个国家/地区创建风险评级。然后使用这些风险评级来建立国家限制。

经济稳定是国家风险的主要因素。拥有强大和多元化经济的国家可能会获得更高的国家限制，因为全国性危机的感知风险较低。一些银行可能不会将国家限制分配给“非常低风险”的国家，例如法国或德国。

政治稳定是另一个主要问题，因为无论个别借款人的稳定性如何，动乱都会导致连锁违约。事实上，即使在稳定的国家，政治气候也是国家风险的一个重要因素，因为一个国家的政治气候对其金融稳定和经济政策有很大的影响。

银行在确定国家风险时也会考虑国家的监管环境。一般来说，银行更愿意在监管较少、合规成本较低的国家开展业务。另一方面，监管体系不发达的国家可能容易受到欺诈和腐败高发的影响。

信用风险管理

虽然国家/地区限制决定了银行愿意向特定国家的借款人提供多少贷款，但借款人在获得贷款之前仍需经过仔细审查。个人和机构借款人都要接受信用检查，银行一般会尽量选择低风险借款人。一些银行可能会对特定的市场部门或业务活动施加次级限制。

对于美国银行而言，国家限制通常与经济和政治制度被认为相对可预测和稳健的国家相比最高。例子包括七国集团(G7) 的成员，例如英国 (UK)、德国和加拿大。一些亚洲国家，如日本或韩国，由于其强劲的经济和稳定的政治气候，也可能会受到相对较高的国家限制。

如果银行认为某个特定国家或地区有望实现显着经济增长，它们也可能会提高国家/地区限制。例如，随着中国和印度在全球国内生产总值 (GDP) 中的份额继续攀升，未来几年中国和印度等国家的国家限制可能会增加。

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