Límite de país
¿Cuáles son los límites del país?
En la banca, un límite de país se refiere a un límite impuesto por un banco sobre la cantidad de dinero que se puede prestar a los prestatarios en un país en particular. Los límites bancarios son similares a los límites de la industria utilizados por algunos inversionistas en acciones para administrar su exposición a sectores industriales específicos. Al limitar su exposición a cualquier país, un banco puede reducir su exposición a una posible crisis nacional.
Comprender los límites de los países
Un límite de país es un techo sobre el valor agregado de los préstamos y otras actividades bancarias en un país determinado. Por lo general, se aplican a todos los prestatarios, independientemente de si son públicos o privados, individuales o institucionales.
Los límites de país también se aplican a todo tipo de préstamos, incluidas las hipotecas,. los préstamos comerciales y las líneas de crédito (LOC) y cualquier otra forma de préstamo. Algunos bancos pueden aplicar más sublímites a sectores de mercado o actividades comerciales específicos, como el comercio de valores o de divisas. Aunque los bancos también examinarán otros factores al otorgar préstamos, los límites de los países no se ven afectados por estos factores.
La intención detrás de un límite de país es ayudar a los bancos a garantizar que sus riesgos estén geográficamente diversificados. Si una parte importante de la cartera de préstamos de un banco se concentra en unos pocos países extranjeros, el banco puede estar indebidamente expuesto a riesgos políticos,. económicos y cambiarios asociados con esos países. Por lo tanto, los bancos utilizan los límites del país para diversificar sus riesgos geográficos al igual que los inversores buscan diversificar sus carteras de acciones.
Cómo establecen los bancos los límites de país
Cada banco establece un procedimiento formal para crear clasificaciones de riesgo para cada país donde opera. Estas calificaciones de riesgo se utilizan luego para establecer los límites del país.
La estabilidad económica es un factor importante en el riesgo país. A los países con economías fuertes y diversificadas se les puede dar un límite de país más alto, ya que se percibe un menor riesgo de una crisis nacional. Es posible que algunos bancos no asignen límites de país a países de "riesgo muy bajo", como Francia o Alemania.
La estabilidad política es otra preocupación importante porque los disturbios pueden causar incumplimientos en cascada, independientemente de la estabilidad de los prestatarios individuales. De hecho, incluso en países estables, el clima político es un elemento importante del riesgo país, porque el clima político de una nación tiene una fuerte influencia sobre su estabilidad financiera y sus políticas económicas.
Los bancos también consideran los entornos regulatorios de los países al determinar el riesgo país. En términos generales, los bancos prefieren operar en países con menos regulaciones y un menor costo de cumplimiento. Por otro lado, los países con sistemas regulatorios subdesarrollados pueden ser susceptibles a altas tasas de fraude y corrupción.
Gestión del Riesgo de Crédito
Si bien los límites del país dictan cuánto dinero está dispuesto a prestar un banco a los prestatarios en un país determinado, los prestatarios aún están sujetos a un escrutinio cuidadoso antes de recibir un préstamo. Los prestatarios personales e institucionales están sujetos a controles crediticios y, por lo general, los bancos intentarán elegir prestatarios de bajo riesgo. Algunos bancos pueden imponer sublímites para sectores de mercado o actividades comerciales específicos.
Ejemplos de límite de país
Para los bancos estadounidenses, los límites de país son generalmente más altos en relación con países cuyas economías y sistemas políticos se perciben como relativamente predecibles y sólidos. Los ejemplos incluyen a los miembros del Grupo de los Siete (G7), como el Reino Unido (RU), Alemania y Canadá. También es probable que algunos países asiáticos, como Japón o Corea del Sur, reciban límites de país relativamente altos debido a sus economías fuertes y climas políticos estables.
Los bancos también pueden aumentar los límites del país si consideran que un país o región en particular está preparado para un crecimiento económico significativo. Por ejemplo, países como China e India pueden ver mayores límites de país en los próximos años a medida que su participación en el producto interno bruto (PIB) global continúa aumentando.
Reflejos
Los límites de país se utilizan para controlar la exposición al riesgo de los bancos a regiones particulares.
Los límites de país tienden a ser más altos para las economías altamente desarrolladas, como el Reino Unido, Francia o Alemania.
Aunque los límites del país se aplican a la nación en su conjunto, los bancos realizarán verificaciones crediticias adicionales y medidas de control de riesgos al evaluar préstamos individuales.
Algunos bancos pueden aplicar más sublímites a actividades bancarias específicas, como el comercio de valores o divisas.
Los límites de país son las restricciones impuestas por los bancos sobre la cantidad de préstamos que se pueden otorgar a los prestatarios dentro de un país determinado.
