Had Negara
Apakah Had Negara?
Dalam perbankan, had negara merujuk kepada had yang diletakkan oleh bank ke atas jumlah wang yang boleh dipinjamkan kepada peminjam di negara tertentu. Had bank adalah serupa dengan had industri yang digunakan oleh sesetengah pelabur saham untuk menguruskan pendedahan mereka kepada sektor industri tertentu. Dengan mengehadkan pendedahan mereka kepada mana-mana negara, bank boleh mengurangkan pendedahan mereka kepada potensi krisis negara.
Memahami Had Negara
Had negara ialah siling pada nilai agregat pinjaman dan aktiviti perbankan lain di negara tertentu. Ia biasanya digunakan untuk semua peminjam, tidak kira sama ada mereka awam atau swasta, individu atau institusi.
Had negara juga dikenakan pada semua jenis pinjaman, termasuk gadai janji,. pinjaman perniagaan dan talian kredit (LOC) dan sebarang bentuk pinjaman lain. Sesetengah bank mungkin menggunakan sub-had selanjutnya kepada sektor pasaran atau aktiviti perniagaan tertentu, seperti sekuriti atau perdagangan mata wang. Walaupun bank juga akan meneliti faktor lain apabila memberikan pinjaman, had negara tidak dipengaruhi oleh faktor ini.
Hasrat di sebalik had negara adalah untuk membantu bank memastikan risiko mereka dipelbagaikan secara geografi. Jika sebahagian besar portfolio pinjaman bank tertumpu di beberapa negara asing sahaja, bank itu mungkin terlalu terdedah kepada risiko politik,. ekonomi dan mata wang yang berkaitan dengan negara tersebut. Oleh itu, bank menggunakan had negara untuk mempelbagaikan risiko geografi mereka sama seperti pelabur berusaha untuk mempelbagaikan portfolio saham mereka.
Bagaimana Bank Menetapkan Had Negara
Setiap bank menetapkan prosedur formal untuk mencipta penarafan risiko bagi setiap negara tempat mereka menjalankan perniagaan. Penarafan risiko ini kemudiannya digunakan untuk menetapkan had negara.
Kestabilan ekonomi adalah faktor utama dalam risiko negara. Negara yang mempunyai ekonomi yang kukuh dan pelbagai mungkin diberi had negara yang lebih tinggi memandangkan terdapat risiko yang lebih rendah terhadap krisis di seluruh negara. Sesetengah bank mungkin tidak menetapkan had negara kepada negara "berisiko sangat rendah", seperti Perancis atau Jerman.
Kestabilan politik merupakan satu lagi kebimbangan utama kerana pergolakan boleh menyebabkan keingkaran yang melata, tanpa mengira kestabilan peminjam individu. Malah, walaupun di negara yang stabil, iklim politik merupakan elemen penting risiko negara, kerana iklim politik sesebuah negara mempunyai pengaruh yang kuat terhadap kestabilan kewangan dan dasar ekonominya.
Bank juga mempertimbangkan persekitaran kawal selia negara apabila menentukan risiko negara. Secara umumnya, bank lebih suka beroperasi di negara yang mempunyai peraturan yang lebih sedikit dan kos pematuhan yang lebih rendah. Sebaliknya, negara yang mempunyai sistem kawal selia yang kurang maju mungkin terdedah kepada kadar penipuan dan rasuah yang tinggi.
Pengurusan Risiko Kredit
Walaupun had negara menentukan jumlah wang yang sanggup dipinjamkan oleh bank kepada peminjam di negara tertentu, peminjam masih tertakluk kepada penelitian yang teliti sebelum menerima pinjaman. Peminjam peribadi dan institusi tertakluk kepada semakan kredit, dan bank biasanya akan cuba memilih peminjam berisiko rendah. Sesetengah bank mungkin mengenakan had kecil untuk sektor pasaran atau aktiviti perniagaan tertentu.
Contoh Had Negara
Bagi bank AS, had negara secara amnya adalah yang paling tinggi berbanding negara yang ekonomi dan sistem politiknya dianggap agak boleh diramal dan teguh. Contohnya termasuk ahli Kumpulan Tujuh (G7), seperti United Kingdom (UK), Jerman dan Kanada. Sesetengah negara Asia, seperti Jepun atau Korea Selatan, juga berkemungkinan menerima had negara yang agak tinggi disebabkan oleh ekonomi yang kukuh dan iklim politik yang stabil.
Bank juga boleh menaikkan had negara jika mereka merasakan bahawa negara atau wilayah tertentu bersedia untuk pertumbuhan ekonomi yang ketara. Sebagai contoh, negara seperti China dan India mungkin menyaksikan peningkatan had negara pada tahun-tahun akan datang kerana bahagian mereka dalam keluaran dalam negara kasar (KDNK) global terus meningkat.
Sorotan
Had negara digunakan untuk mengawal pendedahan risiko bank kepada kawasan tertentu.
Had negara cenderung lebih tinggi untuk ekonomi yang sangat maju, seperti United Kingdom, Perancis atau Jerman.
Walaupun had negara dikenakan kepada negara secara keseluruhan, bank akan melakukan semakan kredit tambahan dan langkah kawalan risiko apabila menilai pinjaman individu.
Sesetengah bank mungkin menggunakan sub-had selanjutnya untuk aktiviti perbankan tertentu, seperti sekuriti atau perdagangan mata wang.
Had negara ialah sekatan yang dikenakan oleh bank terhadap bilangan pinjaman yang boleh dibuat kepada peminjam dalam negara tertentu.
