Limit kraju

Jakie są limity krajów?

W bankowości limit kraju odnosi się do limitu nałożonego przez bank na kwotę, którą można pożyczyć kredytobiorcom w danym kraju. Limity bankowe są podobne do limitów branżowych stosowanych przez niektórych inwestorów giełdowych do zarządzania swoją ekspozycją na określone sektory przemysłu. Ograniczając swoją ekspozycję na jakikolwiek kraj, bank może zmniejszyć swoją ekspozycję na potencjalny kryzys krajowy.

Zrozumienie limitów krajów

Limit krajowy to górna granica łącznej wartości kredytów i innych czynności bankowych w danym kraju. Dotyczą one zazwyczaj wszystkich kredytobiorców, niezależnie od tego, czy są to osoby publiczne czy prywatne, indywidualne czy instytucjonalne.

Ograniczenia krajowe mają również zastosowanie do wszystkich rodzajów kredytów, w tym kredytów hipotecznych,. kredytów biznesowych i linii kredytowych (LOC) oraz wszelkich innych form zaciągania pożyczek. Niektóre banki mogą stosować dodatkowe limity cząstkowe do określonych sektorów rynku lub działalności biznesowej, takiej jak obrót papierami wartościowymi lub walutami. Chociaż banki będą badać również inne czynniki przy udzielaniu kredytów, to jednak na limity krajów te czynniki nie mają wpływu.

Intencją limitu krajowego jest pomoc bankom w zapewnieniu, że ich ryzyko jest zdywersyfikowane geograficznie. Jeżeli znaczna część portfela kredytowego banku jest skoncentrowana w zaledwie kilku krajach, bank może być nadmiernie narażony na ryzyko polityczne,. gospodarcze i walutowe związane z tymi krajami. Dlatego banki wykorzystują limity krajowe do dywersyfikacji ryzyka geograficznego, tak jak inwestorzy starają się zdywersyfikować swoje portfele akcji.

Jak banki ustalają limity krajów

Każdy bank ustanawia formalną procedurę tworzenia ocen ryzyka dla każdego kraju, w którym prowadzi działalność. Te oceny ryzyka są następnie wykorzystywane do ustalenia limitów krajowych.

Stabilność gospodarcza jest głównym czynnikiem ryzyka kraju. Kraje o silnych i zróżnicowanych gospodarkach mogą otrzymać wyższy limit kraju, ponieważ istnieje mniejsze ryzyko wystąpienia ogólnokrajowego kryzysu. Niektóre banki mogą nie przyznawać limitów krajowych krajom „bardzo niskiego ryzyka”, takim jak Francja czy Niemcy.

Innym poważnym problemem jest stabilność polityczna, ponieważ niepokoje mogą powodować kaskadowe niewypłacalność, niezależnie od stabilności poszczególnych kredytobiorców. W rzeczywistości, nawet w stabilnych krajach, klimat polityczny jest ważnym elementem ryzyka kraju, ponieważ klimat polityczny kraju ma silny wpływ na jego stabilność finansową i politykę gospodarczą.

Banki biorą również pod uwagę otoczenie regulacyjne krajów przy określaniu ryzyka kraju. Ogólnie rzecz biorąc, banki wolą działać w krajach o mniejszej liczbie przepisów i niższych kosztach przestrzegania przepisów. Z drugiej strony kraje o słabo rozwiniętych systemach regulacyjnych mogą być podatne na wysokie wskaźniki oszustw i korupcji.

Zarządzanie ryzykiem kredytowym

Chociaż ograniczenia krajowe określają, ile pieniędzy bank jest gotów pożyczyć kredytobiorcom w danym kraju, kredytobiorcy nadal podlegają dokładnej kontroli przed otrzymaniem kredytu. Kredytobiorcy indywidualni i instytucjonalni poddawani są kontroli kredytowej, a banki zazwyczaj starają się wybierać kredytobiorców niskiego ryzyka. Niektóre banki mogą nakładać sublimity dla określonych sektorów rynku lub działalności biznesowej.

Przykłady ograniczenia kraju

W przypadku banków amerykańskich limity krajów są na ogół najwyższe w porównaniu z krajami, których gospodarki i systemy polityczne są postrzegane jako stosunkowo przewidywalne i solidne. Przykłady obejmują członków Grupy Siedmiu (G7), takich jak Wielka Brytania (UK), Niemcy i Kanada. Niektóre kraje azjatyckie, takie jak Japonia czy Korea Południowa, również prawdopodobnie otrzymają stosunkowo wysokie limity krajów ze względu na ich silną gospodarkę i stabilny klimat polityczny.

Banki mogą również podnosić limity krajów, jeśli uważają, że dany kraj lub region jest gotowy do znacznego wzrostu gospodarczego. Na przykład kraje takie jak Chiny i Indie mogą w nadchodzących latach odnotować zwiększone limity krajów, ponieważ ich udział w globalnym produkcie krajowym brutto (PKB) nadal rośnie.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Limity krajowe służą do kontroli ekspozycji banków na ryzyko w poszczególnych regionach.

• Limity krajów są zwykle wyższe w przypadku gospodarek wysoko rozwiniętych, takich jak Wielka Brytania, Francja czy Niemcy.

• Chociaż limity krajowe dotyczą całego kraju, banki będą przeprowadzać dodatkowe kontrole kredytowe i środki kontroli ryzyka podczas oceny poszczególnych kredytów.

• Niektóre banki mogą stosować dalsze podlimity do określonych czynności bankowych, takich jak obrót papierami wartościowymi lub walutami.

• Limity krajowe to ograniczenia nakładane przez banki na liczbę kredytów, które można udzielić kredytobiorcom w danym kraju.