Investor's wiki

حد البلد

حد البلد

ما هي حدود الدولة؟

في البنوك ، يشير حد الدولة إلى حد يضعه البنك على مقدار الأموال التي يمكن إقراضها للمقترضين في بلد معين. حدود البنوك تشبه حدود الصناعة التي يستخدمها بعض مستثمري الأسهم لإدارة تعرضهم لقطاعات صناعية معينة. من خلال الحد من تعرضهم لأي دولة واحدة ، يمكن للبنك تقليل تعرضهم لأزمة وطنية محتملة.

فهم حدود الدولة

حد الدولة هو الحد الأقصى للقيمة الإجمالية للقروض والأنشطة المصرفية الأخرى في بلد معين. تنطبق عادةً على جميع المقترضين ، بغض النظر عما إذا كانوا من القطاعين العام أو الخاص ، أو الأفراد أو المؤسسات.

تنطبق حدود الدول أيضًا على جميع أنواع القروض ، بما في ذلك الرهون العقارية وقروض الأعمال وخطوط الائتمان (LOCs) وأي أشكال أخرى من الاقتراض. قد تطبق بعض البنوك حدودًا فرعية إضافية على قطاعات سوق معينة أو أنشطة تجارية ، مثل الأوراق المالية أو تداول العملات. على الرغم من أن البنوك ستدرس أيضًا عوامل أخرى عند منح القروض ، إلا أن حدود الدولة لا تتأثر بهذه العوامل.

تنوع مخاطرها جغرافياً . إذا تركزت حصة كبيرة من محفظة قروض البنك في عدد قليل من البلدان الأجنبية ، فقد يتعرض البنك بشكل غير ملائم للمخاطر السياسية والاقتصادية والعملة المرتبطة بهذه البلدان. لذلك ، تستخدم البنوك حدود الدول لتنويع مخاطرها الجغرافية تمامًا كما يسعى المستثمرون إلى تنويع محافظ الأوراق المالية الخاصة بهم.

كيف تضع البنوك حدود الدولة

يضع كل بنك إجراءً رسميًا لإنشاء تصنيفات للمخاطر لكل بلد يمارس فيه نشاطه التجاري. ثم يتم استخدام تصنيفات المخاطر هذه لوضع حدود الدولة.

الاستقرار الاقتصادي عامل رئيسي في مخاطر البلد. قد يتم منح البلدان ذات الاقتصادات القوية والمتنوعة حدًا أعلى للبلد نظرًا لوجود خطر أقل محتمل بحدوث أزمة وطنية. قد لا تخصص بعض البنوك حدود البلدان للبلدان "منخفضة المخاطر للغاية" ، مثل فرنسا أو ألمانيا.

الاستقرار السياسي هو مصدر قلق رئيسي آخر لأن الاضطرابات يمكن أن تتسبب في حالات تخلف عن السداد متتالية ، بغض النظر عن استقرار المقترضين الأفراد. في الواقع ، حتى في البلدان المستقرة ، يعد المناخ السياسي عنصرًا مهمًا في مخاطر الدولة ، لأن المناخ السياسي للأمة له تأثير قوي على استقرارها المالي وسياساتها الاقتصادية.

كما تأخذ البنوك في الاعتبار البيئات التنظيمية للدول عند تحديد مخاطر الدولة. بشكل عام ، تفضل البنوك العمل في بلدان ذات لوائح أقل وتكلفة امتثال أقل. من ناحية أخرى ، قد تكون البلدان التي لديها أنظمة تنظيمية متخلفة عرضة لمعدلات عالية من الاحتيال والفساد.

إدارة مخاطر الائتمان

بينما تحدد حدود الدولة مقدار الأموال التي يرغب البنك في إقراضها للمقترضين في بلد معين ، لا يزال المقترضون يخضعون لتدقيق دقيق قبل الحصول على قرض. يخضع المقترضون الأفراد والمؤسسات لفحوصات الائتمان ، وستحاول البنوك بشكل عام اختيار المقترضين ذوي المخاطر المنخفضة. قد تفرض بعض البنوك حدودًا فرعية لقطاعات سوق أو أنشطة تجارية معينة.

أمثلة على حدود الدولة

بالنسبة للبنوك الأمريكية ، تكون حدود الدول هي الأعلى بشكل عام فيما يتعلق بالبلدان التي يُنظر إلى اقتصاداتها وأنظمتها السياسية على أنها قوية ويمكن التنبؤ بها نسبيًا. تشمل الأمثلة أعضاء مجموعة السبعة (G7) ، مثل المملكة المتحدة (المملكة المتحدة) وألمانيا وكندا. من المحتمل أيضًا أن تتلقى بعض الدول الآسيوية ، مثل اليابان أو كوريا الجنوبية ، حدودًا عالية نسبيًا للبلاد نظرًا لاقتصاداتها القوية ومناخها السياسي المستقر.

قد ترفع البنوك أيضًا حدود الدولة إذا شعرت أن بلدًا معينًا أو منطقة معينة مهيأة لتحقيق نمو اقتصادي كبير. على سبيل المثال ، قد تشهد بلدان مثل الصين والهند زيادة في حدود البلدان في السنوات المقبلة حيث تستمر حصتها من الناتج المحلي الإجمالي العالمي في الارتفاع.

يسلط الضوء

  • تستخدم حدود الدول للتحكم في تعرض البنوك للمخاطر في مناطق معينة.

  • تميل حدود البلدان إلى أن تكون أعلى بالنسبة للاقتصادات عالية التطور ، مثل المملكة المتحدة أو فرنسا أو ألمانيا.

  • على الرغم من أن حدود الدولة تنطبق على الدولة ككل ، إلا أن البنوك ستجري فحوصات ائتمانية إضافية وإجراءات للسيطرة على المخاطر عند تقييم القروض الفردية.

  • قد تطبق بعض البنوك حدودًا فرعية إضافية على أنشطة مصرفية معينة ، مثل تداول الأوراق المالية أو تداول العملات.

  • حدود الدول هي القيود التي تفرضها البنوك على عدد القروض التي يمكن تقديمها للمقترضين داخل بلد معين.