قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)
ما هو قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)؟
قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) هو قانون اتحادي يحمي المستهلكين عند تحويل الأموال إلكترونيًا ، بما في ذلك من خلال استخدام بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي (ATM) والسحب التلقائي من حساب مصرفي. من بين وسائل الحماية الأخرى ، توفر رابطة التجارة الحرة الأوروبية طريقة لتصحيح أخطاء المعاملات وتحد من المسؤولية الناتجة عن البطاقة المفقودة أو المسروقة.
فهم قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)
تحويلات الأموال الإلكترونية هي معاملات تستخدم أجهزة الكمبيوتر أو الهواتف أو الأشرطة المغناطيسية لتفويض مؤسسة مالية لإيداع أو الخصم من حساب العميل. تشمل التحويلات الإلكترونية استخدام أجهزة الصراف الآلي ، وبطاقات الخصم ، والودائع المباشرة ، ومعاملات نقطة البيع (POS) ، والتحويلات التي تبدأ عن طريق الهاتف ، وأنظمة غرفة المقاصة الآلية (ACH) ، وعمليات السحب المصرح بها مسبقًا من الحسابات الجارية أو حسابات التوفير.
تحدد اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية المتطلبات التي يتعين على المؤسسات المصرفية والمستهلكين اتباعها عند حدوث أخطاء. بموجب هذا القانون ، يمكن للمستهلكين تحدي الأخطاء وتصحيحها وتلقي عقوبات مالية محدودة. تتطلب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية أيضًا من البنوك تقديم معلومات معينة للعملاء وتحدد كيف يمكنهم الحد من مسؤوليتهم في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها.
انخفض استخدام الشيكات الورقية بشكل مطرد منذ تمرير اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية ، لكن الشيكات لا تزال بمثابة دليل قاطع على الدفع. أدى انفجار المعاملات المالية الإلكترونية إلى ظهور حاجة إلى قواعد جديدة من شأنها أن تمنح المستهلكين نفس مستوى الثقة الذي يتمتعون به في نظام الفحص. يتضمن ذلك القدرة على تحدي الأخطاء ، وتصحيحها في غضون 60 يومًا ، والحد من المسؤولية على البطاقة المفقودة إلى 50 دولارًا إذا تم الإبلاغ عن فقدانها في غضون يومي عمل.
إذا تم إخطار المؤسسة في غضون ثلاثة إلى 59 يومًا من فقدان البطاقة ، فقد تصل المسؤولية إلى 500 دولار. وإذا لم يتم الإبلاغ عن ذلك في غضون 60 يومًا ، فلن يكون المستهلك محميًا من المسؤولية على الإطلاق ، مما يعني أنه قد يصادر جميع الأموال في الحساب المرتبط ، ويكون مسؤولاً عن دفع أي رسوم سحب على المكشوف.
تاريخ قانون التحويل الإلكتروني (EFTA)
أقر الكونجرس اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية في عام 1978 استجابة لنمو أجهزة الصراف الآلي والخدمات المصرفية الإلكترونية ، وقام مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) بتنفيذها باعتبارها اللائحة E. وضع القانون قواعد لحماية المستهلكين وحدد حقوق ومسؤوليات جميع المشاركين في تحويل الأموال إلكترونيًا.
في نهاية المطاف ، انتقلت سلطة وضع القواعد في رابطة التجارة الحرة الأوروبية من الاحتياطي الفيدرالي (Fed) إلى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) في عام 2011 ، بعد سن قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك.
تُستثنى بطاقات الهدايا والبطاقات ذات القيمة المخزنة وبطاقات الائتمان وبطاقات الهاتف المدفوعة مسبقًا من اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية.
الخدمات المحمية بموجب قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA)
تشمل الخدمات الأساسية المحمية بموجب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية:
** أجهزة الصراف الآلي **: تسمح رابطة التجارة الحرة الأوروبية بالوصول إلى أجهزة الصراف الآلي على مدار 24 ساعة.
** الإيداع المباشر **: تقدم معظم البنوك الإيداع المباشر ، والذي يسمح لك بالتفويض المسبق للودائع ، بما في ذلك شيكات الرواتب والمزايا الحكومية ، ودفع الفواتير المتكررة ، مثل الرهون العقارية أو مدفوعات التأمين أو فواتير الخدمات.
** الدفع عن طريق الهاتف **: يمكنك تفويض مؤسستك المالية بإجراء مدفوعات أو تحويل الأموال عبر الهاتف. يتعين على البنوك تأكيد هويتك عن طريق طرح أسئلة خاصة بالحساب.
** الإنترنت **: يمكنك الوصول إلى حساباتك عبر بوابات المؤسسات المالية عبر الإنترنت لمراقبة النشاط والتحقق من الأرصدة وتحويل الأموال ودفع الفواتير.
** بطاقة الخصم **: تسمح بطاقات الخصم الصادرة عن المؤسسات المالية للمستهلكين بإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو في متجر بيع بالتجزئة أو شركة.
** تحويل الشيك الإلكتروني **: تتيح هذه الميزة للشركات تحويل شيك ورقي إلى دفعة إلكترونية عن طريق مسح الشيك ضوئيًا والتقاط اسم البنك والعنوان ورقم الحساب ورقم التوجيه. بعد مسح الشيك الورقي ضوئيًا وتحويله إلى دفعة إلكترونية ، يصبح لاغياً وباطلاً.
لديك الحق في إيقاف عمليات النقل المصرح بها مسبقًا في أي وقت ، بغض النظر عن أي شروط متعارضة في العقد.
متطلبات قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) لمقدمي الخدمات
تشترط اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية على المؤسسات المالية وأي طرف ثالث يشارك في خدمات تحويل الأموال الإلكتروني الإفصاح عن المعلومات التالية للعملاء:
ملخص المسئولية عن المعاملات والتحويلات غير المصرح بها
معلومات الاتصال الخاصة بالشخص (الأشخاص) الذي يجب إخطاره في حالة حدوث معاملة غير مصرح بها ، إلى جانب إجراءات الإبلاغ وتقديم مطالبة
أنواع التحويلات التي يمكنك إجراؤها وأي رسوم مرتبطة بها وأي قيود قد تكون موجودة
ملخص لحقوقك ، بما في ذلك الحق في استلام كشوفات دورية وإيصالات الشراء عبر نقاط البيع
ملخص عن مسؤولية المؤسسة تجاهك في حالة فشلها في إجراء أو إيقاف معاملات معينة
الظروف التي بموجبها ستشارك المؤسسة المعلومات مع طرف ثالث فيما يتعلق بحسابك وأنشطة حسابك
إشعار يصف كيفية الإبلاغ عن خطأ ، وطلب المزيد من المعلومات ، ومقدار الوقت الذي يجب أن تقدم فيه بلاغك
الخط السفلي
قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) هو قانون اتحادي تم تمريره في عام 1978. وهو يوفر حماية مهمة للمستهلكين عند تحويل الأموال إلكترونيًا ، بما في ذلك من خلال استخدام بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي (ATM) والسحب التلقائي من حساب البنك. توفر رابطة التجارة الحرة الأوروبية طريقة لمراجعة المعاملات وتصحيح الأخطاء. كما أنه يحد من مسؤولية البنك في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها ، طالما تم الإبلاغ عن ذلك في غضون 60 يومًا.
تفرض الرابطة الأوروبية للتجارة الحرة (EFTA) أيضًا مسؤوليات على المؤسسات المالية ، وتطلب منها الكشف عن معلومات مهمة حول الطريقة التي تدير بها الحسابات.
يسلط الضوء
تشمل الحماية بموجب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية التحويلات التي تتم عبر أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم والودائع المباشرة ونقاط البيع والهاتف.
تم سن اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية في عام 1978 نتيجة لزيادة استخدام أجهزة الصراف الآلي.
يحمي قانون تحويل الأموال الإلكتروني (EFTA) المستهلكين عند تحويل الأموال إلكترونيًا.
التعليمات
هل تتطلب رابطة التجارة الحرة الأوروبية حدود الانسحاب؟
نعم. تتطلب اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية (EFTA) من البنوك تحديد مبلغ الأموال التي يمكن سحبها من حسابك خلال أي فترة زمنية معينة. تحدد معظم البنوك الحد الأقصى عند 200 دولار أو 300 دولار يوميًا ، مما يعني أنه لا يمكنك سحب أكثر من هذا المبلغ نقدًا إلكترونيًا خلال فترة 24 ساعة.
هل تغطي رابطة التجارة الحرة الأوروبية البطاقات المفقودة؟
نعم ، لكن الحماية محدودة. تحد رابطة التجارة الحرة الأوروبية مسؤوليتك عن الإنفاق على بطاقة مفقودة أو مسروقة إلى 50 دولارًا فقط إذا قمت بإخطار البنك أو الاتحاد الائتماني في غضون يومي عمل من فقدان بطاقة الخصم أو سرقتها. لهذا السبب ولأسباب أخرى (الحق في الاعتراض على المشتريات التي لم يتم تسليمها ، على سبيل المثال) ، يجب على المستهلكين الذين يتسوقون عبر الإنترنت استخدام بطاقة الائتمان.
على من تنطبق عليهم اتفاقية التجارة الحرة الأوروبية؟
تنطبق رابطة التجارة الحرة الأوروبية على جميع الأشخاص ، بما في ذلك مكاتب المؤسسات المالية الأجنبية في الولايات المتحدة التي تقدم خدمات التحويل الإلكتروني للمقيمين في أي ولاية. وهو يغطي أي حساب موجود في الولايات المتحدة يتم من خلاله تقديم تحويلات إلكترونية إلى أحد المقيمين في الولاية ، بغض النظر عن مكان حدوث تحويل معين.
