Gesetz über den elektronischen Zahlungsverkehr (EFTA)
Was ist das Electronic Fund Transfer Act (EFTA)?
Das Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ist ein Bundesgesetz, das Verbraucher schützt, wenn sie Gelder elektronisch überweisen, einschließlich durch die Verwendung von Debitkarten, Geldautomaten (Geldautomaten) und automatischen Abhebungen von einem Bankkonto. Neben anderen Schutzmaßnahmen bietet die EFTA eine Möglichkeit, Transaktionsfehler zu korrigieren und die Haftung für eine verlorene oder gestohlene Karte zu begrenzen.
Den Electronic Fund Transfer Act (EFTA) verstehen
Elektronische Überweisungen sind Transaktionen, bei denen Computer, Telefone oder Magnetstreifen verwendet werden, um ein Finanzinstitut zu autorisieren, das Konto eines Kunden gutzuschreiben oder zu belasten. Elektronische Überweisungen umfassen die Verwendung von Geldautomaten, Debitkarten, Direkteinzahlungen, POS -Transaktionen (Point-of-Sale),. telefonisch initiierte Überweisungen, ACH -Systeme (Automated Clearing House) und vorautorisierte Abhebungen von Giro- oder Sparkonten.
Die EFTA legt Anforderungen fest, die Bankinstitute und Verbraucher befolgen müssen, wenn Fehler auftreten. Nach diesem Gesetz können Verbraucher Fehler anfechten, korrigieren lassen und begrenzte Geldstrafen erhalten. Die EFTA verpflichtet die Banken auch, bestimmte Informationen an die Verbraucher weiterzugeben, und definiert, wie sie ihre Haftung im Falle einer verlorenen oder gestohlenen Karte einschränken können.
Die Verwendung von Papierschecks ist seit der Verabschiedung der EFTA stetig zurückgegangen, aber Schecks dienen weiterhin als harter Zahlungsnachweis. Die explosionsartige Zunahme elektronischer Finanztransaktionen machte neue Vorschriften erforderlich, die den Verbrauchern das gleiche Maß an Vertrauen geben würden, das sie in das Kontrollsystem haben. Dazu gehört die Möglichkeit, Fehler anzufechten, sie innerhalb eines Zeitfensters von 60 Tagen zu korrigieren und die Haftung für eine verlorene Karte auf 50 US-Dollar zu begrenzen, wenn sie innerhalb von zwei Werktagen als verloren gemeldet wird.
Wenn die Institution innerhalb von drei bis 59 Tagen über eine verlorene Karte benachrichtigt wird, kann die Haftung bis zu 500 US-Dollar betragen. Und sollte es nicht innerhalb von 60 Tagen gemeldet werden, ist der Verbraucher überhaupt nicht haftbar, was bedeutet, dass er alle Guthaben auf dem zugehörigen Konto verlieren und für die Zahlung von Überziehungsgebühren verantwortlich sein könnte.
Geschichte des Electronic Fund Transfer Act (EFTA)
Der Kongress verabschiedete die EFTA 1978 als Reaktion auf das Wachstum von Geldautomaten und elektronischem Banking, und das Federal Reserve Board (FRB) setzte sie als Verordnung E um. Das Gesetz legte Regeln zum Schutz der Verbraucher fest und definierte die Rechte und Pflichten aller an der elektronischen Überweisung von Geldern beteiligten Personen.
Die regelsetzende Autorität der EFTA wanderte schließlich im Jahr 2011 nach der Verabschiedung des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von der Federal Reserve (Fed) zum Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Geschenkkarten, Guthabenkarten, Kreditkarten und Prepaid-Telefonkarten sind von der EFTA ausgeschlossen.
Dienstleistungen, die nach dem Electronic Fund Transfer Act (EFTA) geschützt sind
Grundlegende Dienstleistungen, die unter der EFTA geschützt sind, umfassen:
Geldautomaten: Die EFTA erlaubt den 24-Stunden-Zugang zu Geldautomaten.
Direkteinzahlung: Die meisten Banken bieten Direkteinzahlungen an,. mit denen Sie Einzahlungen, einschließlich Gehaltsschecks und staatliche Leistungen, sowie wiederkehrende Rechnungszahlungen wie Hypotheken, Versicherungszahlungen oder Stromrechnungen vorautorisieren können .
Pay-by-Phone: Sie können Ihr Finanzinstitut autorisieren, Zahlungen oder Überweisungen per Telefon vorzunehmen. Banken müssen Ihre Identität bestätigen, indem sie kontospezifische Fragen stellen.
Internet: Sie können über die Online-Portale von Finanzinstituten auf Ihre Konten zugreifen, um Aktivitäten zu überwachen, Guthaben zu prüfen, Geld zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen.
Debitkarte: Von Finanzinstituten ausgestellte Debitkarten ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe online oder in einem Einzelhandelsgeschäft oder Unternehmen zu tätigen.
Elektronische Scheckumwandlung: Mit dieser Funktion kann ein Unternehmen einen Papierscheck in eine elektronische Zahlung umwandeln, indem es den Scheck scannt und den Banknamen, die Adresse, die Kontonummer und die Bankleitzahl erfasst. Nachdem der Papierscheck in eine elektronische Zahlung eingescannt wurde, wird er null und nichtig.
Sie haben das Recht, vorautorisierte Überweisungen jederzeit zu stoppen, ungeachtet entgegenstehender Vertragsbedingungen.
Electronic Fund Transfer Act (EFTA) Anforderungen an Dienstleister
Die EFTA verlangt von Finanzinstituten und allen Dritten, die an elektronischen Überweisungsdiensten beteiligt sind, die folgenden Informationen gegenüber Verbrauchern offenzulegen:
Eine Zusammenfassung der Haftung für nicht autorisierte Transaktionen und Überweisungen
Kontaktinformationen für die Person(en), die im Falle einer nicht autorisierten Transaktion benachrichtigt werden sollten, zusammen mit dem Verfahren zum Melden und Einreichen einer Forderung
Die Arten von Überweisungen, die Sie vornehmen können, alle damit verbundenen Gebühren und alle möglicherweise bestehenden Einschränkungen
Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte, einschließlich des Rechts, regelmäßig Kontoauszüge und POS-Kaufbelege zu erhalten
Eine Zusammenfassung der Haftung des Instituts Ihnen gegenüber, wenn bestimmte Transaktionen nicht durchgeführt oder gestoppt werden
Die Umstände, unter denen eine Institution Informationen über Ihr Konto und Ihre Kontoaktivitäten an Dritte weitergibt
Eine Mitteilung, in der beschrieben wird, wie Sie einen Fehler melden, weitere Informationen anfordern und die Frist angeben, innerhalb derer Sie Ihren Bericht einreichen müssen
Das Endergebnis
Das Electronic Fund Transfer Act (EFTA) ist ein Bundesgesetz, das 1978 verabschiedet wurde. Es bietet Verbrauchern wichtige Schutzmaßnahmen, wenn sie Gelder elektronisch überweisen, einschließlich durch die Verwendung von Debitkarten, Geldautomaten (Geldautomaten) und automatischen Abhebungen von a Bankkonto. Die EFTA bietet die Möglichkeit, Transaktionen zu überprüfen und Fehler zu korrigieren. Es begrenzt auch die Haftung einer Bank bei Verlust oder Diebstahl einer Karte, sofern dies innerhalb von 60 Tagen gemeldet wird.
Die EFTA erlegt den Finanzinstituten auch Pflichten auf, indem sie von ihnen verlangen, wichtige Informationen über die Art und Weise, wie sie Konten verwalten, offenzulegen.
Höhepunkte
Der EFTA-Schutz umfasst Überweisungen über Geldautomaten, Debitkarten, Direkteinzahlungen, Verkaufsstellen und Telefon.
Die EFTA wurde 1978 aufgrund der zunehmenden Nutzung von Geldautomaten in Kraft gesetzt.
Das Electronic Fund Transfer Act (EFTA) schützt die Verbraucher bei der elektronischen Überweisung von Geldern.
FAQ
Braucht die EFTA Auszahlungslimits?
Ja. Die EFTA verlangt von den Banken, den Geldbetrag zu begrenzen, der während eines bestimmten Zeitraums von Ihrem Konto abgehoben werden kann. Die meisten Banken legen das Limit auf 200 oder 300 US-Dollar pro Tag fest, was bedeutet, dass Sie innerhalb von 24 Stunden nicht mehr als diesen Betrag in bar elektronisch abheben können.
Deckt die EFTA verlorene Karten?
Ja, aber der Schutz ist begrenzt. Die EFTA begrenzt Ihre Haftung für Ausgaben für eine verlorene oder gestohlene Karte nur dann auf 50 USD, wenn Sie die Bank oder Kreditgenossenschaft innerhalb von zwei Werktagen über den Verlust oder Diebstahl Ihrer Debitkarte informieren. Aus diesem und anderen Gründen (z. B. das Recht, nicht zugestellte Käufe anzufechten) sollten Verbraucher, die online einkaufen, eine Kreditkarte verwenden.
Für wen gilt die EFTA?
EFTA gilt für alle Personen, einschließlich Büros ausländischer Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten, die EFT-Dienste für Einwohner eines Staates anbieten. Sie deckt jedes Konto in den Vereinigten Staaten ab, über das EFTs einem Einwohner eines Staates angeboten werden, unabhängig davon, wo eine bestimmte Überweisung stattfindet.
