Reglugerð E
Hvað er reglugerð E?
Reglugerð E er reglugerð sem seðlabankastjórn seðlabanka seðlabanka hefur sett fram sem lýsir reglum og verklagsreglum fyrir rafrænar millifærslur (EFT) og veitir leiðbeiningar fyrir útgefendur rafrænna debetkorta. Reglugerðinni er ætlað að vernda bankaviðskiptavini sem nota rafrænar aðferðir til að millifæra peninga.
Skilningur á reglugerð E
Reglugerð E veitir leiðbeiningar fyrir neytendur og banka eða aðrar fjármálastofnanir í tengslum við EFT. Þetta felur í sér millifærslur með sjálfvirkum gjaldkerum (hraðbankum),. færslum á sölustöðum og sjálfvirkum útgreiðslukerfum (ACH). Reglur um ábyrgð neytenda vegna óleyfilegrar kortanotkunar falla einnig undir þessa reglugerð.
Neytendur og fjármálastofnanir hafa báðar hagsmuni af því að skilja leiðbeiningar reglugerðar E.
Reglugerð E var gefin út af Seðlabankanum (Fed) sem útfærsla á lögum um rafræna millifærslur,. lögum sem bandaríska þingið samþykkti árið 1978 sem leið til að vernda neytendur sem stunda þessa tegund fjármálaviðskipta.
Mikið af reglugerð E lýsir verklagsreglum sem neytendur verða að fylgja við að tilkynna villur með EFT og skrefum sem banki verður að grípa til til að veita endurkröfu. Villur sem falla undir þessar reglugerðir gætu falið í sér móttöku neytanda á röngri peningaupphæð úr hraðbanka, óheimil kredit- eða debetkortavirkni eða óheimil millifærsla á eða frá reikningi neytenda.
Almennt hafa bankar 10 virka daga frest til að rannsaka tilkynnta EFT villu. Hins vegar er hægt að framlengja þetta í 45 virka daga að því tilskildu að bankinn skuldfæri reikning neytandans til bráðabirgða með þeim fjármunum sem vantar. Bankar verða síðan að tilkynna niðurstöður rannsóknar til seðlabankans og neytenda.
Reglugerð E lýsir einnig ábyrgð neytenda á að tilkynna um óviðkomandi EFT virkni, venjulega sem felur í sér stolið eða týnt kort. Til dæmis verða neytendur að tilkynna týnd eða stolin kreditkort eigi síðar en tveimur dögum eftir að neytandi verður var við þjófnaðinn; annars ber bankanum engin skylda til að endurgreiða tap.
Reglugerð E stjórnar útgáfu debetkorta en ekki kreditkorta, sem er stjórnað af reglugerðum sem lýst er í lögum um sannleik í útlánum og innleidd af Fed sem reglugerð Z. Hins vegar gildir reglugerð E um EFT eiginleika kreditkortanotkunar.
Sérstök atriði
Neytendur ættu að ganga úr skugga um að þeir séu í samræmi við alríkisreglur þegar þeir tilkynna villur, til að ganga úr skugga um að fjármálastofnanir þeirra séu í samræmi og til að forðast bótaskyldu. Fjármálastofnanir ættu að dreifa þessum reglum innbyrðis til að ganga úr skugga um að þær eigi ekki í erfiðleikum með að fara eftir þeim.
Dæmi um reglugerð E
Ef þú ert með bankareikning hefur reglugerð E nokkra mikilvæga kosti. Það afmarkar réttindi þín til að deila um hraðbanka- eða debetkortafærslur ef þú telur að EFT hafi verið gert fyrir mistök.
Þetta felur í sér falsaðar villur sem og óviljandi. Til dæmis, ef þú ákveður að segja upp streymisáskriftarþjónustu fyrir sjónvarp, en þú sérð aukagjald fyrir aðild eftir uppsögn, gætirðu beðið streymisþjónustuna um endurgreiðslu og ef þér er synjað gætirðu deilt um viðskiptin við bankann þinn. samkvæmt reglum E.
Framfylgja reglugerðar E
Mjög sérstakar reglur um fylgni EFT þjónustuveitanda eru settar í reglugerð E. Þessar kröfur fela í sér að halda utan um neytendasamninga, veita reglubundnar yfirlýsingar, úrlausn villu, endurgreiðslu gjalda sem ranglega eru rukkuð neytanda, veita aðgang að reikningsupplýsingum, birta síma númer sem neytandinn getur notað til að hafa samband við fjármálastofnunina og svo framvegis.
Framfylgd er háð ýmsum upplýsingagjöfum til að bera kennsl á hugsanleg vandamál sem geta leitt til þess að hefja rannsókn, þar á meðal:
Kvartanir neytenda
Neyðarlína uppljóstrara neytendaverndarstofu (CFPB)
Tilvísanir frá alríkiseftirlitsstofnunum og öðrum staðbundnum, ríkis- og alríkisstofnunum
markaðsgreind
Niðurstöður umsjónarprófa
Aðrir þættir sem vega að því hvort rannsókn er hafin eru ma ef:
Það er safn staðreynda sem, ef sönnuð er, myndu jafngilda brot á einu eða fleiri alríkislögum um neytendafjármál
Ástæða er til að ætla að einn eða fleiri aðilar eigi þátt í þeirri háttsemi sem lýst er í staðreyndum
Það eru vísbendingar um skaðastig sem réttlætir nýtingu auðlinda
Næg úrræði eru til staðar til að taka á málinu
Lýsingu á framfylgdarstarfi CFPB (nóvember 2020) má finna hér.
Aðalatriðið
Reglugerð E var sett samkvæmt CFPB, eftirlitsstofnuninni sem hefur umsjón með fjármálavörum og þjónustu sem neytendum er boðið upp á. CFPB var stofnað árið 2010. Reglugerð E setur grunnréttindi, skyldur og skyldur neytenda sem nota EFT og greiðslumiðlunarþjónustu og fjármálastofnana eða annarra sem bjóða upp á þessa þjónustu.
##Hápunktar
Það er nauðsynlegt fyrir bæði neytendur og fjármálastofnanir að hafa hagsmuni af því að skilja leiðbeiningar reglugerðar E.
Í reglugerð E eru settar fram reglur um rafrænar millifærslur og leiðbeiningar fyrir útgefendur og seljendur debetkorta.
Það var sett til að vernda neytendur.
##Algengar spurningar
Hvernig verndar reglugerð E mig ef debetkortinu mínu er stolið?
Reglugerð E takmarkar ábyrgð þína ef debetkortið þitt týnist eða er stolið. Því fyrr sem þú tilkynnir glatað eða stolið debetkort, því lægri er hámarksábyrgðin ef óheimilar gjaldfærslur eru gerðar með kortinu. Því lengur sem þú bíður með að tilkynna týnt eða stolið debetkort, því meiri verður persónuleg ábyrgð þín ef kortið er notað fyrir óheimilar greiðslur. Leiðbeiningar um ábyrgð neytenda á týndum eða stolnum debetkortum er að finna hér.
Nær reglugerð E til kreditkorta?
nei. Kreditkort falla undir Truth in Lending Act frá 1968, breytt árið 2009 með lögum um ábyrgð, ábyrgð og birtingu kreditkorta (kreditkort),. en þau falla ekki undir reglugerð E, sem tekur aðeins til neytenda þegar þeir nota EFT.
Hvernig verndar reglugerð E mig?
Reglugerð E gerir þér kleift að mótmæla þessum tegundum villna: - Óheimilar rafrænar millifærslur (EFT) - Rangar EFT til eða frá reikningi þínum - Sleppa EFT af bankayfirliti þínu - Reiknivillur eða bókhaldsvillur sem bankinn þinn hefur gert varðandi EFT - Kvittun af rangri fjárhæð frá hraðbanka (hraðbanka) eða annarri rafrænni útstöð - Villur sem fela í sér forheimildar millifærslur - Beiðnir um viðbótarupplýsingar eða skýringar varðandi EFT (tilvitnun)
