Legge sul trasferimento elettronico di fondi (EFTA)
Che cos'è la legge sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTA)?
L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) è una legge federale che protegge i consumatori quando trasferiscono fondi elettronicamente, anche attraverso l'uso di carte di debito, sportelli bancomat (ATM) e prelievi automatici da un conto bancario. Tra le altre protezioni, l'EFTA fornisce un modo per correggere gli errori di transazione e limita la responsabilità derivante da una carta smarrita o rubata.
Comprensione della legge sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTA)
I trasferimenti elettronici di fondi sono transazioni che utilizzano computer, telefoni o strisce magnetiche per autorizzare un istituto finanziario ad accreditare o addebitare sul conto di un cliente. I trasferimenti elettronici includono l'uso di bancomat, carte di debito, depositi diretti, transazioni punto vendita (POS),. trasferimenti avviati per telefono, sistemi di clearing house (ACH) e prelievi preautorizzati da conti correnti o conti di risparmio.
L'EFTA delinea i requisiti che gli istituti bancari e i consumatori devono seguire quando si verificano errori. In base a questa legge, i consumatori possono contestare gli errori, farli correggere e ricevere sanzioni pecuniarie limitate. L'EFTA richiede inoltre alle banche di fornire determinate informazioni ai consumatori e definisce come limitare la propria responsabilità in caso di smarrimento o furto della carta.
assegni cartacei è costantemente diminuito da quando è stata approvata l'EFTA, ma gli assegni continuano a fungere da prova concreta del pagamento. L'esplosione delle transazioni finanziarie elettroniche ha creato la necessità di nuove regole che dessero ai consumatori lo stesso livello di fiducia che hanno nel sistema di controllo. Ciò include la possibilità di contestare gli errori, correggerli entro una finestra di 60 giorni e limitare la responsabilità su una carta smarrita a $ 50 se viene segnalata come smarrita entro due giorni lavorativi.
Se l'istituto viene informato entro 3-59 giorni dallo smarrimento della carta, la responsabilità potrebbe arrivare fino a $ 500. E se non viene segnalato entro 60 giorni, il consumatore non è affatto protetto da responsabilità, il che significa che potrebbe perdere tutti i fondi nel conto associato ed essere responsabile del pagamento di eventuali spese di scoperto.
Storia della legge sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTA)
Il Congresso approvò l'EFTA nel 1978 in risposta alla crescita degli sportelli bancomat e dell'attività bancaria elettronica, e il Federal Reserve Board (FRB) lo attuò come regolamento E. L'atto ha stabilito regole per proteggere i consumatori e ha definito i diritti e le responsabilità di tutti i partecipanti coinvolti nel trasferimento elettronico di fondi.
L'autorità normativa dell'EFTA alla fine è migrata dalla Federal Reserve (Fed) al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nel 2011, in seguito all'emanazione del Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Sono escluse dall'AELS le carte regalo, le carte prepagate, le carte di credito e le carte telefoniche prepagate.
Servizi protetti dalla legge sui trasferimenti elettronici di fondi (EFTA)
I servizi di base protetti dall'EFTA includono:
ATM: L'EFTA autorizza l'accesso 24 ore su 24 agli sportelli automatici.
Deposito diretto: la maggior parte delle banche offre il deposito diretto,. che consente di pre-autorizzare i depositi, inclusi gli assegni sulle buste paga e i sussidi governativi, e i pagamenti ricorrenti di fatture, come mutui, pagamenti assicurativi o bollette.
Pay-by-Phone: puoi autorizzare il tuo istituto finanziario a effettuare pagamenti o trasferire fondi tramite telefono. Le banche sono tenute a confermare la tua identità ponendo domande specifiche sull'account.
Internet: puoi accedere ai tuoi conti tramite i portali online degli istituti finanziari per monitorare l'attività, controllare i saldi, trasferire fondi e pagare le bollette.
Carta di debito: le carte di debito emesse da istituti finanziari consentono ai consumatori di effettuare acquisti online o presso un negozio al dettaglio o un'azienda.
Conversione di assegni elettronici: questa funzione consente a un'azienda di convertire un assegno cartaceo in un pagamento elettronico scansionando l'assegno e acquisendo il nome della banca, l'indirizzo, il numero di conto e il numero di routing. Dopo che l'assegno cartaceo è stato scansionato in un pagamento elettronico, diventa nullo.
Hai il diritto di interrompere i bonifici preautorizzati in qualsiasi momento, indipendentemente da eventuali condizioni contrattuali contrarie.
Requisiti dell'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) per i fornitori di servizi
L'EFTA richiede agli istituti finanziari e a qualsiasi terza parte coinvolta nei servizi di trasferimento elettronico di fondi di divulgare ai consumatori le seguenti informazioni:
Un riepilogo delle responsabilità relative a transazioni e trasferimenti non autorizzati
Informazioni di contatto per le persone che dovrebbero essere informate in caso di transazione non autorizzata, insieme alla procedura per segnalare e presentare un reclamo
I tipi di trasferimenti che puoi effettuare, le eventuali commissioni ad essi associate e le eventuali limitazioni che potrebbero esistere
Una sintesi dei tuoi diritti, incluso il diritto a ricevere estratti conto periodici e ricevute di acquisto POS
Un riepilogo della responsabilità dell'istituto nei tuoi confronti se non effettua o interrompe determinate transazioni
Le circostanze in cui un istituto condividerà le informazioni con una terza parte relative al tuo account e alle attività del tuo account
Un avviso che descrive come segnalare un errore, richiedere maggiori informazioni e il tempo entro il quale è necessario presentare la segnalazione
La linea di fondo
L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) è una legge federale approvata nel 1978. Fornisce importanti tutele ai consumatori quando trasferiscono fondi elettronicamente, anche attraverso l'uso di carte di debito, sportelli bancomat (ATM) e prelievi automatici da un conto bancario. L'EFTA fornisce un modo per rivedere le transazioni e correggere gli errori. Limita inoltre la responsabilità della banca in caso di smarrimento o furto di una carta, a condizione che ciò venga segnalato entro 60 giorni.
L'EFTA impone responsabilità anche agli istituti finanziari, richiedendo loro di divulgare informazioni importanti sul modo in cui gestiscono i conti.
Mette in risalto
La protezione ai sensi dell'EFTA include i trasferimenti effettuati tramite bancomat, carte di debito, depositi diretti, punti vendita e telefono.
L'EFTA è stata promulgata nel 1978 a seguito del maggiore utilizzo degli sportelli automatici.
L'Electronic Fund Transfer Act (EFTA) protegge i consumatori durante il trasferimento elettronico di fondi.
FAQ
L'EFTA richiede limiti di prelievo?
Sì. L'EFTA richiede alle banche di limitare la quantità di denaro che può essere prelevata dal tuo conto in un dato periodo di tempo. La maggior parte delle banche fissa il limite a $ 200 o $ 300 al giorno, il che significa che non puoi prelevare elettronicamente più di questo importo in contanti entro un periodo di 24 ore.
L'EFTA copre le carte smarrite?
Sì, ma le sue protezioni sono limitate. L'EFTA limita la tua responsabilità per la spesa per una carta smarrita o rubata a $ 50 solo se informi la banca o l'unione di credito entro due giorni lavorativi dallo smarrimento o dal furto della tua carta di debito. Per questo e altri motivi (il diritto di contestare gli acquisti non consegnati, ad esempio), i consumatori che acquistano online dovrebbero utilizzare una carta di credito.
A chi si applica l'EFTA?
L'EFTA si applica a tutte le persone, compresi gli uffici di istituzioni finanziarie straniere negli Stati Uniti che offrono servizi EFT ai residenti di qualsiasi stato. Copre qualsiasi conto situato negli Stati Uniti attraverso il quale vengono offerti EFT a un residente di uno stato, indipendentemente da dove si verifica un particolare trasferimento.
