Úttekt

Hvað er úttekt?

er verðmat á eignum, svo sem fasteignum, fyrirtæki, safngripi eða forngripi, samkvæmt mati viðurkennds aðila. Viðurkenndur matsmaður verður að hafa tilnefningu frá eftirlitsstofnun sem stjórnar lögsögu matsmannsins. Úttektir eru venjulega notaðar í trygginga- og skattaskyni eða til að ákvarða hugsanlegt söluverð fyrir hlut eða eign.

Skilningur á úttektum

Verðmat er notað í margs konar viðskiptum, þar á meðal fasteigna. Ef mat á húsnæði, til dæmis, er undir upphæð kaupverðsins, er líklegt að húsnæðislánveitendur neiti að fjármagna samninginn. Nema væntanlegur kaupandi vilji og geti komist upp með mismuninn á matsverði og fjármögnunartilboði lánveitanda,. ganga viðskiptin ekki áfram.

Matsmaður getur notað hvaða fjölda verðmatsaðferða sem er til að ákvarða viðeigandi verðmæti hlutar eða eignar, þar á meðal að bera saman núverandi markaðsvirði svipaðra eigna eða hluta.

Úttekt er einnig gerð í skattalegum tilgangi við ákvörðun á verðmæti góðgerðarframlaga fyrir sundurliðaðan frádrátt. Frádráttur getur lækkað skatta þína sem þú skuldar IRS með því að draga verðmæti framlags þíns frá skattskyldum tekjum þínum.

Verðmat getur einnig verið gagnlegt tæki til að leysa ágreining milli erfingja í búi með því að ákvarða verðmæti fasteignar eða lausafjár sem skipta á.

Tegundir úttekta

Heimilismat

Heimilismat er nauðsynlegt á meðan á kaupum og sölu á húsnæði stendur, sem og endurfjármögnun á núverandi húsnæðisláni. Endurfjármögnun er þegar lán eða veð er endurmetið og uppfært að núverandi vöxtum og nýjum skilmálum.

Úttekt ákvarðar verðmæti heimilisins til að tryggja að verðið endurspegli ástand heimilisins, aldur, staðsetningu og eiginleika eins og fjölda baðherbergja. Einnig hjálpa úttektir bönkum og lánveitendum að forðast að lána lántakanda meira fé en húsið er þess virði.

Komi til vanskila,. þegar lántaki getur ekki staðið við greiðslurnar lengur, notar bankinn matið sem verðmat á húsnæðinu. Ef húsið er í fullnustu,. þar sem bankinn tekur húsið til eignar, verður að selja það aftur til að aðstoða lánveitandann við að endurheimta tap af veðláninu.

Mikilvægt er að muna að þegar banki lánar fyrir húsnæðisláni gefur hann seljandanum fulla upphæð af verðmæti húsnæðisins á þeim degi sem það er selt. Með öðrum orðum, bankinn er úti um peningana og hefur á móti loforð um að greiða, auk vaxta, frá lántaka. Þar af leiðandi er matið mikilvægt fyrir útlánaferlið þar sem það hjálpar bankanum að forðast tap og verja sig gegn lánveitingum meira en hann gæti endurheimt ef lántakandi lendir í vanskilum.

###Ath

Heimilismat er aðskilið frá heimilisskoðun, sem er lokið til að ákvarða ástand heimilisins og greina hugsanleg alvarleg vandamál áður en kaupandi heldur áfram með lokun.

Safngripir eða fornmunir

Faglegt mat er hægt að gera fyrir marga hluti, þar á meðal safngripi,. fornmuni eða silfur ömmu. Helst viltu margfalt verðmat fyrir hlut frá viðurkenndum fagmanni. Matsmenn gætu rukkað tímagjald eða fast gjald.

Verðmat löggilts matsmanns mun líklega vera sanngjarnt og óhlutdrægt, en söfnunarbúðin á staðnum hefur hvata til að bjóða þér minna fyrir hlutinn. Einnig geta eigendur fengið hugmynd um verðmæti hlutar með því að skoða söfnunartímarit og matsvefsíður á netinu. Flestar vefsíður rukka lítið gjald, svo sem $10, til að meta hlut. Auðvitað, að fá verðmæti á netinu er gert með myndum af hlutnum og er ekki opinbert mat, en það ætti að gefa þér hugmynd um hvers virði það er áður en þú heldur áfram. Ef þú ákveður að fara í úttekt hefur American Society of Appraisers þúsundir meðlima og er frábær staður til að byrja að leita að viðurkenndum fagmanni.

Úttektir og tryggingar

Sumar tegundir vátrygginga krefjast einnig mats á vörum sem eru tryggðar. Húseigenda- og leigjendatryggingar vernda vátryggingartaka gegn tapi á lausafé vegna þjófnaðar eða tjóns. Þessar almennu reglur ná yfir hluti upp að fyrirfram ákveðnum dollaramörkum. Með því að fá úttekt á innihaldi húsnæðis myndast úttekt á eignum eiganda og staðfesta verðmæti hennar, sem hjálpar til við að tryggja skjótt uppgjör ef krafa er lögð fram.

Þegar verðmæti tiltekinna hluta fer yfir tryggingamörk húseigenda gæti vátryggingartaki óskað eftir viðbótartryggingu sem nær yfir lúxusmuni eins og skartgripi eða safngripi, þar á meðal listmuni og fornmuni. Áður en þeir gefa út séreignatryggingar fyrir hágæða hluti krefjast margir vátryggingaaðilar þess að umsækjendur fái hlutinn metinn. Úttektin skapar skrá yfir tilvist hlutarins ásamt lýsingu hans. Það hjálpar einnig til við að ákvarða raunverulegt verðmæti hlutarins.

Sumir vátryggingarsamningar innihalda matsákvæði sem tilgreinir að eigandi samþykki að fá mat frá sérfræðingi sem báðir fallast á ef ágreiningur kemur upp milli eiganda og tryggingafélags. Hlutlaus úttekt getur flýtt fyrir lausn sátta og komið í veg fyrir að deilur aukist í langvarandi og dýr málaferli.

###Ábending

Raunveruleg upphæð sem þú greiðir fyrir húsmat getur verið háð því hvar eignin er staðsett og hversu mikinn tíma þarf til að klára matið.

Heimilismatsferli og kostnaður

Heimilismatsferlið hefst venjulega eftir að kaupandi gerir tilboð í heimili og það tilboð er samþykkt af seljanda. Veðlánveitandi eða miðlari kaupanda getur pantað úttektina fyrir þeirra hönd, þó að venjulega sé gert ráð fyrir að kaupandinn borgi fyrir það úr eigin vasa. Að meðaltali kostar húsamat fyrir einbýlishús á milli $300 og $450 á meðan mat fyrir fjöleignarhús getur byrjað á um $500.

Þegar úttekt hefur verið pantað mun matsmaður skipuleggja tíma til að heimsækja eignina. Matsmaður mun síðan gera ítarlega endurskoðun á heimilinu að innan og utan til að ákvarða hvers virði það er. Þetta gæti krafist þess að þeir taki mælingar eða myndir af eigninni. Úttektir geta tekið nokkrar mínútur til nokkrar klukkustundir að ljúka, allt eftir smáatriðum heimilisins og aðferðum matsmannsins.

Eftir heimaheimsóknina mun matsmaður nota upplýsingarnar sem þeir hafa safnað til að búa til sanngjarnt mat á verðmæti heimilisins. Á þessu stigi mun matsmaður einnig skoða verðmæti sambærilegra heimila á svæðinu. Með því að nota þessar samsetningar og það sem þeir hafa lært af því að heimsækja heimilið mun úttektarmaðurinn útbúa matsskýrslu sem inniheldur tölu sem sýnir skynjað verðmæti heimilisins.

Afriti af þessari úttektarskýrslu er síðan deilt með kaupanda og veðlánveitanda kaupanda. Það getur tekið allt frá viku til 10 daga að klára skýrsluna. Seljendur geta einnig óskað eftir afriti af skýrslunni.

Ef kaupandi er ósammála matsskýrslunni getur hann óskað eftir endurskoðun frá lánveitanda eða valið að greiða fyrir annað mat.

##Hápunktar

• Úttektir hjálpa bönkum og öðrum lánveitendum að forðast tap á láni.

• Mat er verðmat á eign, fyrirtæki, forngripi eða jafnvel safngripi.

• Heimilismat getur haft jákvæð eða neikvæð áhrif á sölu húss eða eignar.

• Viðurkenndur matsmaður verður að hafa tilnefningu frá eftirlitsstofnun sem stjórnar lögsögu matsmannsins.

• Hægt er að gera úttektir af mörgum ástæðum eins og skattalegum tilgangi þegar framlög til góðgerðarmála eru metin.

##Algengar spurningar

Hvað gerist ef matið kemur of lágt?

Ef húsnæðismat kemur inn fyrir neðan það sem kaupandi hefur samþykkt að greiða, þá eru nokkrir möguleikar sem þeir gætu valið um. Í fyrsta lagi er að biðja seljanda um að semja upp á nýtt um verð heimilisins þannig að það samræmist matsverði heimilisins. Næsti kostur er að borga mismuninn á matsverði og ásettu verði úr eigin vasa. Kaupendur gætu einnig notað húsnæðislán til að jafna upp mismuninn á verðmæti heimilisins og söluverði þess.

Er húsmat krafist?

Heimilismat er nánast alltaf skilyrði við kaup á húsnæði með veði. Lánveitendur nota matið til að ákvarða hvort heimilið sé þess virði sem kaupandinn biður um að fá að láni. Kaupandi getur ekki krafist úttektar ef hann er að borga reiðufé fyrir heimili á móti að taka veðlán.

Hvað kostar húsmat?

Að meðaltali getur heimilismat kostað allt frá $300 til $450. Verðið getur verið hærra fyrir mat á fjöleignarhúsum eða eignum sem eru yfir meðalstærð. Kaupandi ber oftast ábyrgð á greiðslu matsgjalda á þeim tíma sem úttekt er pantað.

Þarf ég úttekt til að endurfjármagna húsnæðislán?

Í flestum tilfellum, já. Lánveitendur nota úttektir til að ákvarða verðmæti heimilis til að endurfjármagna húsnæðislán eins og þeir gera fyrir kaup á húsnæðislánum. Það eru þó nokkrar undantekningar. Í sumum tilfellum þarftu ekki úttekt ef þú ert að taka FHA endurfjármögnunarlán ef það er það sem kallast „ straumlínulaga “ endurfjármögnunarlán. Ef þú ert með VA-tryggt lán þarftu mat ef þú ætlar að taka útborgað endurfjármögnunarlán. Vegna COVID-19 heimsfaraldursins er afsal að hluta til á úttektum frá 26. apríl 2021 til 26. apríl 2022, samkvæmt bandaríska húsnæðis- og borgarþróunarráðuneytinu.

Getur kaupandinn verið viðstaddur við úttekt?

Bæði kaupendur og seljendur geta beðið um að vera viðstaddir húsamatið með samþykki matsmanns. Í stað þess að mæta sjálfir geta kaupendur og seljendur óskað eftir því að umboðsmenn þeirra fái að vera viðstaddir úttektina. En venjulega er aðeins matsmaður til staðar þar sem það er sjaldgæfara að kaupendur eða seljendur komi fram.