Annað veð

Hvað er annað veð?

Annað veð er tegund víkjandi veðs sem gert er á meðan upprunalegt veð er enn í gildi. Komi til vanskila myndi upprunalega veðlánið fá allan ágóða af slit eignarinnar þar til hann er allur greiddur upp.

Þar sem annað húsnæðislánið fengi aðeins endurgreiðslur þegar fyrsta húsnæðislánið hefur verið greitt upp, hafa vextir á öðru veðláninu tilhneigingu til að vera hærri og lánsfjárhæðin verður lægri en fyrsta veðlánið.

Notkun veðreiknivélar er gott úrræði til að gera fjárhagsáætlun fyrir þennan kostnað.

Hvernig annað veð virkar

Hvað þýðir það að taka annað veð? Þegar flestir kaupa húsnæði eða eign taka þeir húsnæðislán hjá lánastofnun sem hefur eignina að veði. Þetta húsnæðislán er kallað veð, eða nánar tiltekið, fyrsta veð. Lántaki skal greiða lánið upp með mánaðarlegum afborgunum sem samanstanda af hluta af höfuðstól og vaxtagreiðslum. Með tímanum, þar sem húseigandinn gerir gott af mánaðarlegum greiðslum sínum, hækkar verðmæti heimilisins einnig efnahagslega.

Mismunurinn á núverandi markaðsvirði heimilisins og eftirstandandi húsnæðislánagreiðslna er kallað heimaeign. Húseigandi getur ákveðið að taka lán gegn eigin fé sínu til að fjármagna önnur verkefni eða útgjöld. Lánið sem þeir taka á móti eigin fé er annað veð, þar sem þeir eiga þegar útistandandi fyrsta veð. Annað veð er eingreiðsla sem greidd er til lántaka við upphaf láns.

Líkt og fyrstu veð þarf að greiða seinni veð á tiltekinn tíma á föstum eða breytilegum vöxtum, allt eftir lánssamningi sem undirritaður er við lánveitanda. Lánið þarf að greiða fyrst upp áður en lántaki getur tekið annað veð á móti eigin fé sínu.

Önnur veð eru oft áhættusamari vegna þess að grunnveð hefur forgang og er greitt fyrst við vanskil.

Að nota HELOC sem annað veð

Sumir lántakendur nota heimalán (HELOC) sem annað veð. HELOC er lánalína sem er í snúningi sem er tryggð af eigin fé á heimilinu. HELOC reikningurinn er uppbyggður eins og kreditkortareikningur að því leyti að þú getur aðeins tekið lán upp að fyrirfram ákveðinni upphæð og gert mánaðarlegar greiðslur á reikningnum, allt eftir því hversu mikið þú skuldar af láninu.

Eftir því sem eftirstöðvar lánsins hækka munu greiðslurnar hækka. Hins vegar eru vextir á HELOC og öðrum húsnæðislánum almennt lægri en vextir á kreditkortum og ótryggðum skuldum. Þar sem fyrsta veð eða kaupveð er notað sem lán til að kaupa eign, nota margir önnur veð sem lán fyrir stórum útgjöldum sem getur verið mjög erfitt að fjármagna. Til dæmis getur fólk tekið á sig annað veð til að fjármagna háskólanám barns eða keypt nýtt ökutæki.

Kröfur um annað veð

Til að eiga rétt á öðru húsnæðisláni þarftu að uppfylla nokkrar fjárhagslegar kröfur. Þú þarft að minnsta kosti lánstraust upp á 620, skuldahlutfall af tekjum upp á 43% og þú þarft að eiga ágætis eigið fé á þínu fyrsta heimili. Vegna þess að þú ert að nota eigið fé á heimili þínu fyrir annað veð, þarftu að hafa nóg til að taka ekki aðeins annað lánið þitt heldur geta geymt um það bil 20% af eigin fé heimilisins í fyrsta veðinu.

Sérstök atriði

Lántökumörk

Það kann að vera hægt að fá háa upphæð að láni með öðru veði. Önnur veðlán nota heimilið þitt (væntanlega umtalsverða eign) sem veð, þannig að því meira eigið fé sem þú átt í heimili, því betra. Flestir lánveitendur munu leyfa þér að taka að minnsta kosti allt að 80% af verðmæti heimilisins að láni og sumir lánveitendur leyfa þér að lána meira. Þú þarft líka að taka nægan pening að láni til að standa undir fyrsta og öðru veðláninu þínu.

###Samþykkistími

Eins og öll húsnæðislán er til ferli til að fá HELOC eða íbúðalán og tímalínan getur verið mismunandi. Þú þarft að sækja um úttekt á heimili þínu og það tekur venjulega tryggingaaðila lánveitanda nokkrar vikur að fara yfir umsókn þína. Það gæti verið fjórar vikur, eða það gæti verið lengur, allt eftir aðstæðum þínum.

Annar veðkostnaður

Rétt eins og kaupveð er kostnaður sem fylgir því að taka annað veð. Þessi kostnaður felur í sér matsgjöld,. kostnað við að keyra lánstraust og upphafsgjöld.

Þrátt fyrir að flestir lánveitendur á öðrum húsnæðislánum taki fram að þeir innheimti ekki lokakostnað,. verður lántakandinn samt að greiða lokakostnað á einhvern hátt þar sem kostnaðurinn er innifalinn í heildarverði þess að taka annað lán á húsnæði.

Þar sem lánveitandi í annarri stöðu tekur meiri áhættu en einn í fyrstu stöðu bjóða ekki allir lánveitendur annað veð. Þeir sem bjóða þær taka stór skref til að tryggja að lántakandinn sé góður til að greiða af láninu. Þegar umsókn lántaka um hlutabréfalán er tekin til skoðunar mun lánveitandinn athuga hvort eignin hafi umtalsvert eigið fé í fyrsta veðrétti, hátt lánshæfiseinkunn,. stöðuga atvinnusögu og lágt skuldahlutfall.

Kostir og gallar við annað veð

Að taka annað veð þýðir að þú getur fengið aðgang að miklu magni af peningum með því að nota heimili þitt sem veð. Oft eru þessi lán með lágum vöxtum, auk skattfríðinda. Þú getur notað annað veð til að fjármagna endurbætur á húsnæði, borga fyrir háskólanám eða sameina skuldir. Áhættan af því að taka annað veð er hins vegar hvorki óveruleg né ódýr. Búast við að greiða lokakostnað, matsgjöld og lánshæfismat meðan á ferlinu stendur og þú átt á hættu að missa heimili þitt ef þú getur ekki greitt.

TTT

Algengar spurningar um annað veð

Geturðu fengið annað veð til að kaupa annað hús?

Já. Þú getur notað eigin lánalínu eða lán til að kaupa annað heimili.

Geturðu fengið annað veð ef þú ert með slæma inneign?

Örugglega ekki. Flest húsnæðislán krefjast að minnsta kosti 620 lánstrausts .

Hvað verður um annað veð eftir fjárnám á því fyrsta?

Þegar fyrsta veð þitt fer í fullnustu, verða önnur veð (þar á meðal annað veð) fjarlægð af fyrsta veðinu. Annað veð verður eigin aðili til að greiða til baka.

Hvað getur þú gert til að stöðva annað fjárnám?

Gakktu úr skugga um að borga lánið þitt á réttum tíma og ef þú átt erfitt með að borga skaltu hafa samband við lánveitanda þinn strax.

Hvernig endurfjármagnar þú annað veð?

Já. Þú getur endurfjármagnað íbúðalán eða HELOC eftir í grundvallaratriðum sömu skrefum og þú myndir fylgja til að endurfjármagna fyrsta veð.

Hvað er þögult annað veð?

Þögult annað veð er einfaldlega annað veð sem tekið er á heimili fyrir útborgunarfé en er ekki birt upphaflega veðlánveitanda á fyrsta húsnæðisláni.

Aðalatriðið

Ef þú uppfyllir skilyrði fyrir eitt getur annað húsnæðislán hjálpað þér að borga fyrir endurbætur á heimili og meiriháttar endurbætur, niðurgreiðslu á öðru heimili eða til að greiða fyrir háskóla barnsins þíns. Þeir geta einnig verið aðferð til að sameina skuldir með því að nota peningana frá öðru veðinu til að greiða upp aðrar uppsprettur útistandandi skulda, sem kunna að hafa borið enn hærri vexti.

Vegna þess að annað veð notar sömu eign til tryggingar og fyrsta veð, hefur upphaflega veð forgang að veði ef lántaki vanskilar greiðslur sínar. Ef lánið fer í vanskil fær fyrsti húsnæðislánveitandinn greitt á undan seinni húsnæðislánveitandanum. Þetta þýðir að önnur húsnæðislán eru áhættusamari fyrir lánveitendur sem biðja um hærri vexti af þessum húsnæðislánum en af upprunalegu húsnæðisláninu.

Þú þarft ekki endilega að taka annað veð hjá fyrsta húsnæðislánveitanda þínum. Þegar þú ert að versla í annað veð er ráðlegt að fá tilboð frá ýmsum aðilum, þar á meðal bönkum, lánafélögum og netmiðlarum.

##Hápunktar

HELOC eru oft notuð sem önnur veð.
Önnur húsnæðislán eru oft með aðeins hærri vexti en fyrstu húsnæðislán en lægri vextir en persónuleg bankalán eða greiðslukortagreiðsla.
Þú þarft þokkalegt eigið fé á heimili þínu til að taka umtalsvert annað veðlán.
Húseigendur gætu notað annað veð til að fjármagna stór kaup eins og háskóla eða nýtt farartæki, eða jafnvel sem niðurgreiðslu á öðru heimili.
Það getur verið dýrt að taka annað veð þar sem þú verður að greiða fyrirfram lokakostnaðinn, svipað og fyrsta veð.
Annað veð er lán sem veitt er til viðbótar við stofnlán húseiganda.