Könttämaksu

Mikä on kertakorvaus?

Kertamaksu on usein suuri summa, joka maksetaan yhdessä erässä erien sijaan. Lainaa käsiteltäessä se tunnetaan myös nimellä " bulet reayment ". Ne liittyvät joskus eläkejärjestelyihin ja muihin eläkevälineisiin, kuten 401(k)-tileihin, joissa eläkeläiset hyväksyvät pienemmän ennakkomaksun suuremman ajan kuluessa maksetun summan sijaan. Ne maksetaan usein debentuurien yhteydessä.

Kertasummamaksun ymmärtäminen

Kertamaksuja käytetään myös kuvaamaan joukkomaksua tavararyhmän hankkimiseksi, kuten yritys, joka maksaa yhden summan toisen yrityksen varastosta. Lottovoittajilla on myös tyypillisesti mahdollisuus maksaa kertasummana vuosimaksuja vastaan.

annuiteetin sijaan on hyvät ja huonot puolensa . Oikea valinta riippuu kertasumman arvosta maksuihin ja taloudellisiin tavoitteisiin nähden. Eläkkeet tarjoavat jonkin verran taloudellista turvaa, mutta huonokuntoinen eläkeläinen voi saada suurempaa hyötyä kertakorvauksesta, jos hän ei usko, että hän elä tarpeeksi kauan saadakseen koko etuuden. Ja vastaanottamalla ennakkomaksun voit siirtää varat perillisillesi.

Lisäksi summasta riippuen ennakkomaksulla voit ostaa talon, jahdin tai muun suuren oston, johon sinulla ei muuten olisi varaa annuiteetteilla. Vastaavasti voit sijoittaa rahat ja mahdollisesti ansaita korkeamman tuoton kuin vuosimaksuihin liittyvä todellinen tuotto. Tai tietysti saatat menettää rahaa alkusijoituksestasi.

Ei ole aina parasta ottaa kertakorvausta säännöllisten vuosimaksujen sijaan; Jos sinulle tarjotaan vaihtoehto, harkitse veroja, sijoituksia ja nettonykyarvoa (NPV), joka vastaa rahan aika-arvoa.

Kertamaksut vs. annuiteettimaksut

Havainnollistaaksesi, kuinka kertasumma- ja annuiteettimaksut toimivat, kuvittele, että voitit 10 miljoonaa dollaria lotossa. Jos otat koko voiton kertasuorituksena, kaikki voitot olisivat tuloveron alaisia kyseisenä vuonna ja olisit korkeimmassa veroluokassa.

Jos kuitenkin valitset annuiteettivaihtoehdon,. maksut voivat tulla sinulle useiden vuosikymmenten aikana. Esimerkiksi yhden vuoden tulojen 10 miljoonan dollarin sijasta annuiteettimaksusi voi olla 300 000 dollaria vuodessa. Vaikka 300 000 dollaria olisi tuloveron alainen, se todennäköisesti pitää sinut valtion korkeimpien veroluokkien ulkopuolella. Vältät myös korkeimman liittovaltion tuloveron, joka on 37 %, jos naimattomat tulot ylittävät 523 600 dollaria vuonna 2021 ja 539 900 dollaria vuonna 2022 tai 628 300 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä vuonna 2021 ja 647 850 dollaria vuonna 2022.

Tällaiset verokysymykset riippuvat lottovoiton koosta, tämänhetkisistä tuloveroprosentista, ennustetuista tuloveroprosentteista,. asuinvaltiosta, kun voitat, missä osavaltiossa asut voiton jälkeen ja sijoitusten tuotoista. Mutta jos voit ansaita yli 3–4 prosentin vuotuisen tuoton, kertakorvausvaihtoehto on yleensä järkevämpi 30 vuoden annuiteetilla.

Toinen suuri etu rahan ottamisesta ajan mittaan on, että se tarjoaa voittajille "do-over" -kortin. Saamalla sekin joka vuosi voittajilla on paremmat mahdollisuudet hallita rahojaan kunnolla, vaikka asiat menikin huonosti ensimmäisenä vuonna.

Kohokohdat

• Kertasumma ei ole paras valinta jokaiselle edunsaajalle; joillekin voi olla järkevämpää, että varat maksetaan säännöllisinä maksuina.

• Kertamaksu on summa, joka maksetaan kerralla, toisin kuin summa, joka jaetaan ja maksetaan erissä.

• Korkojen, verotilanteen ja sakkojen perusteella annuiteetilla voi olla suurempi nettonykyarvo (NPV) kuin kertakorvauksella.