Engangsbeløp

Hva er en engangsbetaling?

En engangsbetaling er en ofte stor sum som betales i én enkelt betaling i stedet for delt opp i avdrag. Det er også kjent som " kule tilbakebetaling " når du arbeider med et lån. De er noen ganger assosiert med pensjonsordninger og andre pensjonsbiler, for eksempel 401 (k) kontoer, der pensjonister godtar en mindre forhåndsbetaling i stedet for en større sum utbetalt over tid. Disse utbetales ofte ved gjeldsbrev.

Forstå en engangsbetaling

Engangsbetalinger brukes også til å beskrive en bulkbetaling for å anskaffe en gruppe varer, for eksempel at et selskap betaler en sum for varelageret til en annen virksomhet. Lotterivinnere vil vanligvis også ha muligheten til å ta en engangsutbetaling kontra årlige utbetalinger.

Det er fordeler og ulemper med å akseptere engangsutbetalinger i stedet for en livrente. Det riktige valget avhenger av verdien av engangsbeløpet kontra utbetalingene og ens økonomiske mål. Livrenter gir en viss økonomisk sikkerhet, men en pensjonist med dårlig helse kan ha større utbytte av en engangsutbetaling hvis de tror de ikke vil leve lenge nok til å motta hele ytelsen. Og ved å motta en forhåndsbetaling kan du overføre midlene til arvingene dine.

Avhengig av beløpet kan en forhåndsbetaling gjøre det mulig for deg å kjøpe et hus, en yacht eller et annet stort kjøp som du ellers ikke ville ha råd til med livrenter. På samme måte kan du investere pengene og potensielt tjene en høyere avkastning enn den effektive avkastningen knyttet til de årlige utbetalingene. Eller, selvfølgelig, kan du tape penger på din første investering.

Det er ikke alltid best å ta engangsbetalingen i stedet for periodiske årlige betalinger; Hvis du får valget, bør du vurdere skatter, investeringer og netto nåverdi (NPV), som står for tidsverdien av penger.

Engangsbeløp vs. livrentebetalinger

For å illustrere hvordan engangsbeløp og livrentebetalinger fungerer, forestill deg at du vant 10 millioner dollar i lotteriet. Hvis du tok hele gevinsten som en engangsutbetaling, ville hele gevinsten være skattepliktig det året, og du ville være i den høyeste skatteklassen.

Men hvis du velger annuitetsalternativet,. kan utbetalingene komme til deg over flere tiår. For eksempel, i stedet for $10 millioner i inntekt på ett år, kan livrentebetalingen din være $300 000 i året. Selv om $300 000 vil være underlagt inntektsskatt, vil det sannsynligvis holde deg utenfor de høyeste statlige skatteklassene. Du vil også unngå den høyeste føderale inntektsskatteklassen på 37 % for enslige med inntekter over $523.600 i 2021 og $539.900 i 2022 eller $628.300 for ektepar som søker sammen i 2021 og $647.850 i 2022.

Slike skattespørsmål avhenger av størrelsen på lotterigevinsten, gjeldende inntektsskattesatser, anslåtte inntektsskattesatser,. bostedsstat når du vinner, i hvilken stat du vil bo etter gevinsten og investeringsavkastning. Men hvis du kan tjene en årlig avkastning på mer enn 3% til 4%, gir alternativet engangsbeløp vanligvis mer mening med en 30-årig livrente.

En annen stor fordel med å ta pengene over tid er at det gir vinnerne et «do-over»-kort. Ved å motta en sjekk hvert år har vinnerne større sjanse til å forvalte pengene sine riktig, selv om det går dårlig det første året.

Høydepunkter

• En engangsbetaling er ikke det beste valget for alle mottakere; for noen kan det være mer fornuftig at midlene blir annuitisert som periodiske utbetalinger.

– En engangsbetaling er et beløp som betales på en gang, i motsetning til et beløp som deles opp og betales i avdrag.

– Basert på renter, skattesituasjon og straffer kan en livrente ende opp med å ha en høyere netto nåverdi (NPV) enn engangsbeløpet.