Pauschalzahlung
Was ist eine Pauschalzahlung?
Eine Pauschalzahlung ist eine oft hohe Summe, die in einer einzigen Zahlung gezahlt wird, anstatt in Raten aufgeteilt zu werden. Es wird auch als " endgültige Rückzahlung " bezeichnet, wenn es um ein Darlehen geht. Sie werden manchmal mit Pensionsplänen und anderen Altersvorsorgeinstrumenten in Verbindung gebracht, wie z. B. 401(k)-Konten, bei denen Rentner eine kleinere Vorauszahlung anstelle einer größeren Summe akzeptieren, die im Laufe der Zeit ausgezahlt wird. Diese werden häufig bei Schuldverschreibungen ausgezahlt.
Eine Pauschalzahlung verstehen
Pauschalzahlungen werden auch verwendet, um eine Massenzahlung für den Erwerb einer Gruppe von Artikeln zu beschreiben, z. B. wenn ein Unternehmen eine Summe für das Inventar eines anderen Unternehmens zahlt. Lotteriegewinner haben in der Regel auch die Möglichkeit, anstelle jährlicher Zahlungen eine Pauschalauszahlung zu erhalten.
Rente eine Pauschalzahlung zu akzeptieren . Die richtige Wahl hängt vom Wert des Pauschalbetrags im Vergleich zu den Zahlungen und den eigenen finanziellen Zielen ab. Renten bieten ein gewisses Maß an finanzieller Sicherheit, aber ein Rentner mit schlechter Gesundheit könnte einen größeren Nutzen aus einer Kapitalzahlung ziehen, wenn er glaubt, dass er nicht lange genug leben wird, um die gesamte Rente zu erhalten. Und wenn Sie eine Vorauszahlung erhalten, können Sie das Geld an Ihre Erben weitergeben.
Abhängig von der Höhe kann Ihnen eine Vorauszahlung auch den Kauf eines Hauses, einer Yacht oder einer anderen großen Anschaffung ermöglichen, die Sie sich sonst mit Renten nicht leisten könnten. Ebenso können Sie das Geld investieren und möglicherweise eine höhere Rendite erzielen als die effektive Rendite, die mit den jährlichen Zahlungen verbunden ist. Oder Sie könnten natürlich bei Ihrer ursprünglichen Investition Geld verlieren.
Es ist nicht immer am besten, die Einmalzahlung anstelle der regelmäßigen jährlichen Zahlungen zu nehmen; Wenn Sie die Wahl haben, ziehen Sie Steuern, Investitionen und den Nettogegenwartswert (NPV) in Betracht, der den Zeitwert des Geldes ausmacht.
Pauschalbeträge vs. Annuitätenzahlungen
Um zu veranschaulichen, wie Pauschal- und Annuitätenzahlungen funktionieren, stellen Sie sich vor, Sie hätten 10 Millionen Dollar in der Lotterie gewonnen. Würden Sie den gesamten Gewinn als Einmalzahlung beziehen, wäre der gesamte Gewinn in diesem Jahr einkommensteuerpflichtig und Sie wären in der höchsten Steuerklasse.
Wenn Sie sich jedoch für die Rentenoption entscheiden,. könnten die Zahlungen über mehrere Jahrzehnte zu Ihnen kommen. Anstelle von 10 Millionen US-Dollar Einkommen in einem Jahr könnte Ihre Annuitätenzahlung beispielsweise 300.000 US-Dollar pro Jahr betragen. Obwohl die 300.000 US-Dollar der Einkommenssteuer unterliegen würden, würde Sie dies wahrscheinlich von den höchsten staatlichen Steuerklassen fernhalten. Sie würden auch die höchste Bundeseinkommensteuerklasse von 37 % für Alleinstehende mit einem Einkommen von mehr als 523.600 USD im Jahr 2021 und 539.900 USD im Jahr 2022 oder 628.300 USD für verheiratete Paare, die 2021 gemeinsam einen Antrag stellen, und 647.850 USD im Jahr 2022 vermeiden.
Solche Steuerfragen hängen von der Höhe des Lotteriegewinns, den aktuellen Einkommensteuersätzen, den voraussichtlichen Einkommensteuersätzen,. dem Wohnsitzstaat zum Zeitpunkt des Gewinns, dem Staat, in dem Sie nach dem Gewinn leben werden, und den Anlagerenditen ab. Wenn Sie jedoch eine jährliche Rendite von mehr als 3 % bis 4 % erzielen können, ist die Kapitaloption bei einer 30-jährigen Rente in der Regel sinnvoller.
Ein weiterer großer Vorteil, das Geld im Laufe der Zeit zu nehmen, ist, dass es den Gewinnern eine „Do-Over“-Karte gibt. Indem Sie jedes Jahr einen Scheck erhalten, haben die Gewinner eine bessere Chance, ihr Geld richtig zu verwalten, selbst wenn es im ersten Jahr schlecht läuft.
Höhepunkte
Eine Pauschalzahlung ist nicht für jeden Begünstigten die beste Wahl; Für einige mag es sinnvoller sein, die Mittel als regelmäßige Zahlungen zu verrenten.
Eine Pauschalzahlung ist ein Betrag, der auf einmal gezahlt wird, im Gegensatz zu einem Betrag, der aufgeteilt und in Raten gezahlt wird.
Je nach Zinssätzen, Steuersituation und Strafzahlungen kann eine Annuität einen höheren Kapitalwert (NPV) haben als die Kapitalsumme.
