相互保险公司

什么是相互保险公司？

互助保险公司是投保人拥有的保险公司。互助保险公司的唯一目的是为其成员和投保人提供保险，并赋予其成员选择管理的权利。互惠保险公司像普通互惠基金一样对投资组合进行投资，任何利润都作为股息或保费减少返还给会员。联邦法律而非州法律决定了保险公司是否可以归类为相互保险公司。

互助保险公司的目标是以成本或接近成本为其成员提供保险。当相互保险公司有利润时，这些利润将通过股息支付或保费减少分配给成员。

互助保险公司不在证券交易所交易，因此他们的投资策略避免了必须达到短期利润目标的压力，并且可以以最适合其成员的方式运营，以实现长期利益的目标。因此，他们投资于更安全、低收益的资产。但是，由于它们未公开交易，因此投保人可能更难以确定相互保险公司的财务偿付能力，或者它如何计算返还给其成员的股息。

预算的部门合并或与其他类似公司合作来组建相互保险公司作为自我保险的一种形式。例如，一组医生可能会决定，他们可以通过汇集资金来覆盖他们相似的风险类型，从而获得更好的保险保障和更低的保费。

互助保险公司从会员制转为上市交易，称为“股份化”，互助保险公司成为股票保险公司。这种转变可能导致投保人获得新上市公司的股份。大多数情况下，这是作为筹集资金的一种形式。股票保险公司可以通过配股筹集资金，而相互保险公司只能通过借款或加息筹集资金。

相互保险作为一个概念始于 17 世纪后期的英国，用于承保火灾造成的损失。它始于 1752 年的美国，当时本杰明·富兰克林 (Benjamin Franklin) 建立了费城房屋失火保险供款机构。相互保险公司现在几乎遍布世界各地。

在过去的 20 年里，保险业发生了重大变化，特别是在 1990 年代立法消除了保险公司和银行之间的一些障碍之后。因此，随着许多互助公司希望将其业务多元化至保险之外，并获得更多资本，股份化的速度有所提高。

一些公司完全转换为股份制，而另一些公司则成立了由转换后的相互保险公司的保单持有人拥有的相互控股公司。

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