Fjárfestingarstefna
Hvað er fjárfestingarstefna?
Hugtakið fjárfestingarstefna vísar til safn meginreglna sem ætlað er að hjálpa einstökum fjárfesti að ná fjárhags- og fjárfestingarmarkmiðum sínum. Þessi áætlun er það sem stýrir ákvörðunum fjárfesta sem byggja á markmiðum, áhættuþoli og framtíðarþörfum fyrir fjármagn. Þeir geta verið allt frá íhaldssamir (þar sem þeir fylgja áhættulítilli stefnu þar sem áherslan er á auðsvernd) á meðan aðrir eru mjög árásargjarnir (leita eftir hröðum vexti með því að einblína á fjármagnsstyrkingu ).
Fjárfestar geta notað aðferðir sínar til að móta eigin eignasöfn eða gert það í gegnum fjármálasérfræðing. Aðferðir eru ekki fastar, sem þýðir að þær þarf að endurskoða reglulega eftir því sem aðstæður breytast.
Skilningur á fjárfestingaraðferðum
Fjárfestingaraðferðir eru fjárfestingarhættir sem hjálpa einstaklingum að ná skammtíma- og langtímamarkmiðum sínum. Aðferðir eru háðar ýmsum þáttum, þar á meðal:
Aldur
Markmið
Lífsstíll
Fjárhagsaðstæður
Tiltækt fjármagn
Persónulegar aðstæður (fjölskylda, búsetuaðstæður)
Áætluð ávöxtun
Þetta er auðvitað ekki tæmandi listi og getur innihaldið aðrar upplýsingar um einstaklinginn. Þessir þættir hjálpa fjárfesti að ákvarða hvers konar fjárfestingar þeir velja að kaupa, þar á meðal hlutabréf, skuldabréf, peningamarkaðssjóði,. fasteignir, eignaúthlutun og hversu mikla áhættu þeir geta þolað.
Fjárfestingaraðferðir eru mjög mismunandi. Það er ekki ein aðferð sem hentar öllum við fjárfestingu, sem þýðir að það er ekki ein sérstök áætlun sem hentar öllum. Þetta þýðir líka að fólk þarf að endurmeta og endurstilla aðferðir sínar þegar það eldist til að laga eignasafn sitt að aðstæðum sínum. Fjárfestar geta valið á milli virðisfjárfestinga til vaxtarfjárfestinga og íhaldssamra til áhættusamari aðferða.
Eins og fyrr segir getur fólk valið að taka fjárfestingarákvarðanir á eigin spýtur eða með því að nota fjármálasérfræðing. Reyndir fjárfestar geta tekið ákvarðanir og fjárfestingarval á eigin spýtur. Hafðu í huga að það er engin rétt leið til að stjórna eignasafni, en fjárfestar ættu að haga sér skynsamlega með því að gera eigin rannsóknir með því að nota staðreyndir og gögn til að styðja ákvarðanir með því að reyna að draga úr áhættu og viðhalda nægilegu lausafé.
Vegna þess að fjárfestingaráætlanir eru svo mikið háðar persónulegum aðstæðum þínum og markmiðum, er mikilvægt fyrir þig að gera rannsóknir þínar áður en þú skuldbindur fjármagn þitt til einhverrar fjárfestingar.
Sérstök atriði
Áhætta er stór hluti af fjárfestingarstefnu. Sumir einstaklingar hafa mikið umburðarlyndi fyrir áhættu á meðan aðrir fjárfestar eru áhættufælnir. Hér eru nokkrar algengar áhættutengdar reglur:
Fjárfestar ættu aðeins að hætta því sem þeir hafa efni á að tapa
Áhættusamari fjárfestingar hafa möguleika á meiri ávöxtun
Fjárfestingar sem tryggja varðveislu fjármagns tryggja einnig lágmarks ávöxtun
Til dæmis eru bandarísk ríkisskuldabréf,. víxlar og innstæðubréf (CDs) talin örugg vegna þess að þau eru studd af inneign Bandaríkjanna. Hins vegar gefa þessar fjárfestingar litla arðsemi. Þegar kostnaður vegna verðbólgu og skatta hefur verið tekinn inn í arðsemisjöfnuna getur verið lítill vöxtur í fjárfestingunni.
Samhliða áhættu ættu fjárfestar einnig að íhuga að breyta fjárfestingaraðferðum sínum með tímanum. Til dæmis gæti ungur fjárfestir sem sparar fyrir eftirlaun viljað breyta fjárfestingarstefnu sinni þegar hann eldist og færa val sitt frá áhættusamari fjárfestingum yfir í öruggari valkosti.
Tegundir fjárfestingaraðferða
Fjárfestingaraðferðir eru allt frá íhaldssömum áætlunum til mjög árásargjarnra. Íhaldssamar fjárfestingaráætlanir nota öruggar fjárfestingar sem fylgja lítilli áhættu og veita stöðuga ávöxtun. Mjög árásargjarnir eru þeir sem fela í sér áhættusamar fjárfestingar, svo sem hlutabréf, valkosti og ruslbréf,. með það að markmiði að skapa hámarks ávöxtun.
Fólk sem hefur meiri fjárfestingartíma hefur tilhneigingu til að nota árásargjarn áætlanir vegna þess að þeir hafa lengri tímalínu á meðan þeir sem vilja varðveita fjármagn eru líklegri til að taka íhaldssama nálgun.
Margir fjárfestar kaupa ódýra, fjölbreytta vísitölusjóði, nota meðaltal af dollarakostnaði og endurfjárfesta arð. Dollar-kostnaðarmeðaltal er fjárfestingarstefna þar sem fast dollaraupphæð hlutabréfa eða tiltekinnar fjárfestingar er aflað með reglulegri áætlun óháð kostnaði eða hlutabréfaverði. Sumir reyndir fjárfestar velja þó einstök hlutabréf og byggja upp eignasafn byggt á einstökum greiningu fyrirtækja með spám um verðbreytingar hlutabréfa.
Verðmætafjárfesting vs vaxtarfjárfesting
Sumir fjárfestar gætu valið aðferðir eins og verðmæta- og vaxtarfjárfestingu. Með verðmætafjárfestingu velur fjárfestir hlutabréf sem líta út eins og þeir ættu að versla fyrir minna en innra verðmæti þeirra. Þetta þýðir að þessi hlutabréf sem markaðurinn er að vanmeta. Vaxtarfjárfesting felur aftur á móti í sér að fjárfesta fjármagn í hlutabréfum yngri fyrirtækja sem hafa möguleika á tekjuvexti.
Dæmi um fjárfestingarstefnu
25 ára gamall sem byrjar feril sinn og byrjar að safna fyrir eftirlaun gæti íhugað áhættusamari fjárfestingar vegna þess að hann hefur meiri tíma til að fjárfesta og þolir áhættu betur. vegna þess að þeir hafa enn tíma til að vinna sér inn meiri peninga. Þetta þýðir að þeir geta fjárfest í hlutum eins og hlutabréfum og fasteignum.
45 ára gamall hefur aftur á móti ekki mikinn tíma til að leggja peninga frá sér til eftirlauna og væri betur settur með íhaldssama áætlun. Þeir gætu íhugað að fjárfesta í hlutum eins og skuldabréfum,. ríkisverðbréfum og öðrum öruggum veðmálum.
Á sama tíma mun einhver sem sparar fyrir frí eða heimili ekki hafa sömu stefnu og einhver sem sparar fyrir eftirlaun. Þeir gætu verið betur settir að setja peningana sína á sparnaðarreikning eða geisladisk fyrir skammtímamarkmið sem þessi.
Hápunktar
Þú ættir að endurmeta fjárfestingaráætlanir þínar þar sem persónulegar aðstæður þínar breytast.
Fjárfestingarstefna þín fer eftir persónulegum aðstæðum þínum, þar með talið aldri þínum, fjármagni, áhættuþoli og markmiðum.
Fjárfestingarstefna er áætlun sem er hönnuð til að hjálpa einstökum fjárfestum að ná fjárhags- og fjárfestingarmarkmiðum sínum.
Fjárfestingaraðferðir eru allt frá íhaldssömum til mjög árásargjarnra og innihalda verðmæta- og vaxtarfjárfestingar.
