Úttektarlán
Hvað er úttektarlán?
Yfirtökulán er tegund langtímafjármögnunar sem kemur í stað skammtímafjármögnunar. Slík lán eru yfirleitt veð sem eru með veði í eignum og eru með föstum greiðslum sem falla niður.
Yfirtökulánveitendur sem standa undir þessum lánum eru að jafnaði stórar fjármálasamsteypur, svo sem trygginga- eða fjárfestingarfyrirtæki, en bankar eða sparisjóðs- og lánafyrirtæki gefa venjulega út skammtímalán, svo sem byggingarlán.
Skilningur á úttökulánum
Lántaki þarf að fylla út fulla lánsumsókn til að fá samþykki fyrir yfirtökuláni sem er notað í stað fyrra láns, oft með styttri líftíma og hærri vöxtum. Allar tegundir lántakenda geta fengið yfirtökulán hjá lánaútgefanda til að greiða upp fyrri skuldir. Hægt er að nota yfirtökulán sem langtíma persónulegt lán til að greiða upp fyrri eftirstöðvar hjá öðrum kröfuhöfum. Þau eru oftast notuð í fasteignabyggingum til að hjálpa lántakanda að skipta um skammtímabyggingalán og fá hagstæðari fjármögnunarkjör. Skilmálar yfirtökuláns geta falið í sér mánaðarlegar greiðslur eða einskiptisgreiðslu á gjalddaga.
Yfirtökulán eru mikilvæg leið til að koma á stöðugleika í fjármögnun þinni með því að skipta út skammtímaláni með hærri vöxtum fyrir langtímalán með lægri vöxtum.
Hvernig nota fyrirtæki tökulán?
Framkvæmdir við allar tegundir fasteigna krefjast mikillar upphafsfjárfestingar, en samt eru þær ekki studdar af fullbúinni eign. Þess vegna verða byggingarfyrirtæki venjulega að fá hávaxta skammtímalán til að ljúka fyrstu stigum fasteignaþróunar. Byggingarfyrirtæki geta valið að fá seinvirkt dráttarlán,. sem getur byggt á því að ýmsum byggingaráföngum sé náð áður en höfuðstóll er dreift. Þeir hafa einnig möguleika á að fá skammtímalán.
Mörg skammtímalán munu veita lántakanda höfuðstól sem krefst greiðslu í framtíðinni. Oft gera lántökuskilmálar lántakanda kleift að greiða í eitt skipti á gjalddaga lánsins. Þetta gefur lántaka ákjósanlegu tækifæri til að fá yfirtökulán með hagstæðari kjörum.
Dæmi um úttektarlán
Gerum ráð fyrir að XYZ fyrirtæki hafi fengið samþykki fyrir áformum um að byggja skrifstofuhúsnæði fyrir atvinnuhúsnæði á 12 til 18 mánuðum. Það getur fengið skammtímalán fyrir þá fjármögnun sem það þarf til að byggja eignina, með fullri endurgreiðslu á 18 mánuðum. Fasteignaáformin hafa náðst á undan áætlun og byggingin er tilbúin á 12 mánuðum. XYZ hefur nú meira samningsvald, vegna þess að hægt er að nota fullkomna eign sem tryggingu. Þannig ákveður það að fá yfirtökulán sem veitir því höfuðstól til að greiða upp fyrra lán sex mánuðum fyrir tímann.
Nýja lánið gerir XYZ kleift að greiða mánaðarlegar greiðslur yfir 15 ár á vöxtum sem eru helmingi hærri en skammtímalánsins. Með yfirtökuláninu getur það greitt upp skammtímalán sitt sex mánuðum fyrir tímann og sparað vaxtakostnað. XYZ hefur nú 15 ár til að borga nýja yfirtökulánið sitt á mun lægri vöxtum, með fullgerðri eign sem tryggingu.
Hápunktar
Yfirtökulánið kemur í stað bráðabirgðafjármögnunar, svo sem að skipta um framkvæmdalán fyrir tímabundið veð.
Yfirtökulán veitir veð eða lán til langs tíma í fasteign sem „tekur“ fyrirliggjandi lán.
Ef yfirtökulánið er notað til að fjármagna leigu eða tekjuöflunarhúsnæði getur yfirtökulánveitandi átt rétt á hluta þeirrar leigu sem aflað er.
