Optagelseslån

Hvad er et take-out lån?

Et optagelseslån er en form for langsigtet finansiering, der erstatter kortfristet mellemfinansiering. Sådanne lån er normalt realkreditlån,. der er sikret med aktiver og har faste betalinger, der amortiserer.

Take-out långivere, der tegner disse lån, er normalt store finansielle konglomerater, såsom forsikrings- eller investeringsselskaber, mens banker eller opsparings- og låneselskaber normalt udsteder kortfristede lån, såsom et byggelån.

Forstå take-out lån

En låntager skal udfylde en fuld kreditansøgning for at få godkendt et optagelån, som bruges til at erstatte et tidligere lån, ofte et med kortere løbetid og højere rente. Alle typer låntagere kan få et optagelån hos en kreditudsteder til at betale af på tidligere gæld. Take-out lån kan bruges som et langsigtet personligt lån til at betale tidligere udestående mellemværender med andre kreditorer. De bruges mest i ejendomsbyggeri for at hjælpe en låntager med at erstatte et kortsigtet byggelån og opnå mere gunstige finansieringsvilkår. Optagelånets vilkår kan omfatte månedlige ydelser eller en engangsballonbetaling ved udløb.

Optagelån er en vigtig måde at stabilisere din finansiering på ved at udskifte et kortfristet lån med højere rente med et langsigtet og lavere forrentet lån.

Hvordan bruger virksomheder take-out lån?

Byggeprojekter på alle typer fast ejendom kræver en høj initial investering, men de er ikke understøttet af et fuldt færdigt stykke ejendom. Derfor skal byggefirmaer typisk optage højforrentede kortfristede lån for at gennemføre de indledende faser af ejendomsudviklingen. Byggefirmaer kan vælge at opnå et lån med forsinket trækning,. som kan være baseret på, at forskellige byggemilepæle er nået, før hovedstolen spredes. De har også mulighed for at få et kortfristet lån.

Mange kortfristede lån vil give låntageren en hovedstolsudbetaling, der kræver betaling på et fremtidigt tidspunkt. Ofte giver lånevilkårene mulighed for, at låntageren kan foretage en engangsudbetaling ved lånets udløb. Dette giver en optimal mulighed for, at en låntager kan få et optagelån med mere fordelagtige vilkår.

Eksempel på et take-out lån

Antag, at XYZ-virksomheden har modtaget godkendelse til planer om at bygge en kontorbygning for erhvervsejendomme over 12 til 18 måneder. Det kan opnå et kortfristet lån til den finansiering, det har brug for til at bygge ejendommen, med fuld tilbagebetaling påkrævet i 18 måneder. Ejendomsplanerne er nået før tidsplanen, og byggeriet står færdigt på 12 måneder. XYZ har nu mere forhandlingsstyrke, fordi den fuldstændige ejendom kan bruges som sikkerhed. Den beslutter sig således for at få et optagelseslån, som giver den hovedstolen til at betale det tidligere lån seks måneder før tid.

Det nye lån giver XYZ mulighed for at foretage månedlige betalinger over 15 år til en rente, der er halvdelen af rentesatsen på det kortfristede lån. Med optagelånet kan den tilbagebetale sit kortfristede lån seks måneder før tid og spare på renteomkostningerne. XYZ har nu 15 år til at betale sit nye optagelseslån til en meget lavere rente med den færdige ejendom som sikkerhed.

Højdepunkter

• Optagelseslånet skal erstatte mellemfinansiering, som at erstatte et byggelån med et tidsbegrænset realkreditlån.

• Et optagelseslån giver et langfristet realkreditlån eller lån i en ejendom, der "optager" et eksisterende lån.

• Anvendes aftagerlånet til at finansiere en udlejnings- eller indtægtsgivende ejendom, kan aftagerlångiver have ret til en del af de optjente huslejer.