Ambil Pinjaman

Apakah Pinjaman Ambil Keluar?

Pinjaman bawa keluar ialah sejenis pembiayaan jangka panjang yang menggantikan pembiayaan interim jangka pendek. Pinjaman sedemikian biasanya adalah gadai janji yang dicagarkan dengan aset dan mempunyai bayaran tetap yang melunaskan.

Pemberi pinjaman bawa pulang yang menaja jamin pinjaman ini biasanya merupakan konglomerat kewangan yang besar, seperti syarikat insurans atau pelaburan, manakala bank atau syarikat simpanan dan pinjaman biasanya mengeluarkan pinjaman jangka pendek, seperti pinjaman pembinaan.

Memahami Pinjaman Ambil Keluar

Peminjam mesti melengkapkan permohonan kredit penuh untuk mendapatkan kelulusan bagi pinjaman bawa keluar, yang digunakan untuk menggantikan pinjaman sebelumnya, selalunya dengan tempoh yang lebih pendek dan kadar faedah yang lebih tinggi. Semua jenis peminjam boleh mendapatkan pinjaman bawa keluar daripada pengeluar kredit untuk membayar hutang masa lalu. Pinjaman bawa pulang boleh digunakan sebagai pinjaman peribadi jangka panjang untuk membayar baki tertunggak sebelumnya dengan pemiutang lain. Ia paling biasa digunakan dalam pembinaan hartanah untuk membantu peminjam menggantikan pinjaman pembinaan jangka pendek dan mendapatkan terma pembiayaan yang lebih menguntungkan. Syarat pinjaman bawa pulang boleh termasuk bayaran bulanan atau bayaran belon sekali pada tarikh matang.

Pinjaman bawa pulang ialah cara penting untuk menstabilkan pembiayaan anda dengan menggantikan pinjaman jangka pendek dengan kadar faedah lebih tinggi dengan pinjaman jangka panjang dan kadar faedah lebih rendah.

Bagaimana Perniagaan Menggunakan Pinjaman Ambil Keluar?

Projek pembinaan pada semua jenis hartanah memerlukan pelaburan awal yang tinggi, namun ia tidak disokong oleh sekeping harta tanah yang telah siap sepenuhnya. Oleh itu, syarikat pembinaan biasanya perlu mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan faedah tinggi untuk melengkapkan fasa awal pembangunan hartanah. Syarikat pembinaan boleh memilih untuk mendapatkan pinjaman berjangka cabutan tertunda,. yang boleh berdasarkan pelbagai pencapaian pembinaan yang dicapai sebelum baki prinsipal tersebar. Mereka juga mempunyai pilihan untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek.

Banyak pinjaman jangka pendek akan memberikan peminjam pembayaran pokok yang memerlukan pembayaran pada masa hadapan. Selalunya syarat peminjaman membenarkan peminjam membuat bayaran sekali sahaja pada tempoh matang pinjaman. Ini memberi peluang optimum kepada peminjam untuk mendapatkan pinjaman bawa pulang dengan syarat yang lebih menguntungkan.

Contoh Pinjaman Ambil Keluar

Andaikan syarikat XYZ telah menerima kelulusan untuk rancangan membina bangunan pejabat hartanah komersial dalam tempoh 12 hingga 18 bulan. Ia mungkin mendapatkan pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan yang diperlukan untuk membina harta itu, dengan bayaran balik penuh diperlukan dalam 18 bulan. Pelan hartanah dicapai lebih awal daripada jadual dan bangunan itu siap dalam 12 bulan. XYZ kini mempunyai lebih banyak kuasa rundingan, kerana harta yang lengkap sepenuhnya boleh digunakan sebagai cagaran. Oleh itu, ia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman bawa keluar, yang menyediakannya dengan prinsipal untuk membayar pinjaman sebelumnya enam bulan lebih awal.

Pinjaman baharu itu membolehkan XYZ membuat bayaran bulanan selama 15 tahun pada kadar faedah yang separuh daripada pinjaman jangka pendek. Dengan pinjaman bawa keluar, ia boleh membayar balik pinjaman jangka pendek enam bulan lebih awal, menjimatkan kos faedah. XYZ kini mempunyai 15 tahun untuk membayar pinjaman bawa keluar baharunya pada kadar faedah yang jauh lebih rendah, menggunakan harta yang telah siap sebagai cagaran.

##Sorotan

• Pinjaman bawa pulang akan menggantikan pembiayaan interim, seperti menggantikan pinjaman pembinaan dengan gadai janji jangka tetap.

• Pinjaman bawa pulang menyediakan gadai janji atau pinjaman jangka panjang ke atas harta yang "mengambil" pinjaman sedia ada.

• Jika pinjaman bawa keluar digunakan untuk membiayai sewaan atau harta yang menjana pendapatan, pemberi pinjaman bawa pulang mungkin berhak mendapat sebahagian daripada sewa yang diperoleh.