Take-out-Darlehen
Was ist ein Take-Out-Darlehen?
Ein Take-out-Darlehen ist eine Form der langfristigen Finanzierung, die eine kurzfristige Zwischenfinanzierung ersetzt. Solche Darlehen sind in der Regel Hypotheken,. die mit Vermögenswerten besichert sind und feste Zahlungen haben, die sich amortisieren.
Take-out-Kreditgeber, die diese Kredite übernehmen, sind in der Regel große Finanzkonglomerate wie Versicherungen oder Investmentgesellschaften, während Banken oder Sparkassen in der Regel kurzfristige Kredite wie Baukredite vergeben.
Take-Out-Darlehen verstehen
Ein Kreditnehmer muss einen vollständigen Kreditantrag ausfüllen,. um die Genehmigung für ein Take-out-Darlehen zu erhalten, das verwendet wird, um ein früheres Darlehen zu ersetzen, oft eines mit kürzerer Laufzeit und höherem Zinssatz. Alle Arten von Kreditnehmern können einen Take-out-Kredit von einem Kreditgeber erhalten, um vergangene Schulden zu begleichen. Take-out-Darlehen können als langfristiger Privatkredit zur Tilgung früherer Restschulden bei anderen Gläubigern genutzt werden. Am häufigsten kommen sie im Immobilienbau zum Einsatz, um einem Kreditnehmer dabei zu helfen, einen kurzfristigen Baukredit abzulösen und günstigere Finanzierungskonditionen zu erhalten. Die Bedingungen des Take-out-Darlehens können monatliche Zahlungen oder eine einmalige Ballonzahlung bei Fälligkeit umfassen.
Take-out-Darlehen sind eine wichtige Möglichkeit, Ihre Finanzierung zu stabilisieren, indem Sie ein kurzfristiges, höher verzinsliches Darlehen durch ein langfristiges, niedriger verzinstes Darlehen ersetzen.
Wie verwenden Unternehmen Take-out-Darlehen?
Bauprojekte auf Immobilien aller Art erfordern eine hohe Anfangsinvestition, sind jedoch nicht mit einem vollständig fertiggestellten Grundstück hinterlegt. Daher müssen Bauunternehmen in der Regel hochverzinsliche kurzfristige Darlehen aufnehmen, um die Anfangsphase der Immobilienentwicklung abzuschließen. Bauunternehmen können sich dafür entscheiden, ein Darlehen mit verzögerter Inanspruchnahme zu erhalten,. das auf verschiedenen Baumeilensteinen basieren kann, die erreicht werden, bevor die Kapitalsalden aufgelöst werden. Sie haben auch die Möglichkeit, einen kurzfristigen Kredit aufzunehmen.
Viele kurzfristige Darlehen bieten dem Kreditnehmer eine Kapitalauszahlung, die zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt werden muss. Oft erlauben die Kreditbedingungen dem Kreditnehmer eine einmalige Rückzahlung bei Fälligkeit des Kredits. Dies bietet dem Kreditnehmer eine optimale Möglichkeit, einen Take-out-Kredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten.
Beispiel eines Take-Out-Darlehens
Angenommen, das Unternehmen XYZ hat die Genehmigung für den Bau eines Bürogebäudes für Gewerbeimmobilien über 12 bis 18 Monate erhalten. Sie kann ein kurzfristiges Darlehen für die Finanzierung erhalten, die sie zum Bau der Immobilie benötigt, wobei die vollständige Rückzahlung in 18 Monaten erforderlich ist. Die Immobilienpläne werden vorzeitig erreicht und das Gebäude wird in 12 Monaten fertiggestellt. XYZ hat nun mehr Verhandlungsmacht, weil das vollumfängliche Grundstück als Sicherheit verwendet werden kann. Daher beschließt es, ein Take-out-Darlehen zu erhalten, das ihm den Kapitalbetrag zur vorzeitigen Tilgung des vorherigen Darlehens um sechs Monate verschafft.
Das neue Darlehen ermöglicht es XYZ, monatliche Zahlungen über 15 Jahre zu einem Zinssatz zu leisten, der halb so hoch ist wie der des kurzfristigen Darlehens. Mit dem Take-out-Darlehen kann er sein kurzfristiges Darlehen sechs Monate vorzeitig zurückzahlen und spart so Zinskosten. XYZ hat nun 15 Jahre Zeit, um sein neues Take-out-Darlehen zu einem viel niedrigeren Zinssatz zu bezahlen und die fertig gestellte Immobilie als Sicherheit zu verwenden.
Höhepunkte
Das Take-out-Darlehen ersetzt die Zwischenfinanzierung, beispielsweise die Ablösung eines Baudarlehens durch eine Festhypothek.
Ein Take-out-Darlehen bietet eine langfristige Hypothek oder ein Darlehen auf eine Immobilie, die ein bestehendes Darlehen „aufnimmt“.
Wenn das Take-out-Darlehen zur Finanzierung einer Miete oder einer einkommenschaffenden Immobilie verwendet wird, kann der Take-out-Kreditgeber Anspruch auf einen Teil der erzielten Mieten haben.
