Uttakslån

Hva er et take-out lån?

Et opptakslån er en type langsiktig finansiering som erstatter kortsiktig mellomfinansiering. Slike lån er vanligvis boliglån som er sikret med eiendeler og har faste betalinger som amortiseres.

Take-out långivere som garanterer disse lånene er normalt store finansielle konglomerater, som forsikrings- eller investeringsselskaper, mens banker eller spare- og låneselskaper vanligvis utsteder kortsiktige lån, for eksempel byggelån.

Forstå take-out lån

En låntaker må fylle ut en full kredittsøknad for å få godkjenning for et opptakslån, som brukes til å erstatte et tidligere lån, ofte et med kortere varighet og høyere rente. Alle typer låntakere kan få et opptakslån fra en kredittutsteder for å betale ned tidligere gjeld. Take-out lån kan brukes som et langsiktig personlig lån for å betale ned tidligere utestående saldoer med andre kreditorer. De brukes oftest i eiendomsbygging for å hjelpe en låntaker med å erstatte et kortsiktig byggelån og få mer gunstige finansieringsvilkår. Opptakslånets vilkår kan inkludere månedlige betalinger eller en engangsballongbetaling ved forfall.

Take-out lån er en viktig måte å stabilisere din finansiering på ved å erstatte et kortsiktig lån med høyere rente med et langsiktig og lavere rente.

Hvordan bruker bedrifter take-out lån?

Byggeprosjekter på alle typer eiendom krever en høy initial investering, men de er ikke støttet av et fullstendig ferdigstilt stykke eiendom. Derfor må byggefirmaer vanligvis skaffe høyrente kortsiktige lån for å fullføre de innledende fasene av eiendomsutvikling. Entreprenørselskaper kan velge å få et lån med forsinket trekktid,. som kan være basert på at ulike byggemilepæler blir nådd før hovedsaldoene blir spredt. De har også muligheten til å få et kortsiktig lån.

Mange kortsiktige lån vil gi låntakeren en hovedutbetaling som krever betaling på et fremtidig tidspunkt. Ofte lar lånevilkårene låntakeren foreta en engangsutbetaling ved lånets forfall. Dette gir en optimal mulighet for en låntaker til å få et opptakslån med gunstigere vilkår.

Eksempel på et uttakslån

Anta at XYZ-selskapet har mottatt godkjenning for planer om å bygge et kontorbygg for kommersiell eiendom over 12 til 18 måneder. Den kan få et kortsiktig lån for finansieringen den trenger for å bygge eiendommen, med full tilbakebetaling på 18 måneder. Eiendomsplanene er oppnådd før tidsplan og bygget står ferdig på 12 måneder. XYZ har nå mer forhandlingsmakt, fordi den fullstendige eiendommen kan brukes som sikkerhet. Dermed bestemmer den seg for å få et opptakslån, som gir den hovedstolen til å betale ned det forrige lånet seks måneder før.

Det nye lånet lar XYZ foreta månedlige betalinger over 15 år til en rente som er halvparten av rentesatsen på det kortsiktige lånet. Med opptakslånet kan den betale ned det kortsiktige lånet seks måneder før tiden, og spare rentekostnader. XYZ har nå 15 år på seg til å betale sitt nye opptakslån til en mye lavere rente, med den ferdige eiendommen som sikkerhet.

Høydepunkter

– Opptakslånet skal erstatte mellomfinansiering, som å erstatte et byggelån med et tidsbestemt boliglån.

– Et opptakslån gir et langsiktig pantelån eller lån i en eiendom som «tar opp» et eksisterende lån.

– Dersom opptakslånet brukes til å finansiere en utleie- eller inntektsgivende eiendom, kan opptakslångiver ha rett til en del av opptjente husleie.