Prêt à emporter

Qu'est-ce qu'un prêt à emporter ?

Un prêt à emporter est un type de financement à long terme qui remplace le financement intérimaire à court terme. Ces prêts sont généralement des prêts hypothécaires garantis par des actifs et assortis de paiements fixes qui s'amortissent.

Les prêteurs à emporter qui souscrivent ces prêts sont normalement de grands conglomérats financiers, tels que des compagnies d'assurance ou d'investissement, tandis que les banques ou les sociétés d'épargne et de prêt accordent généralement des prêts à court terme, comme un prêt à la construction.

Comprendre les prêts à emporter

Un emprunteur doit remplir une demande de crédit complète pour obtenir l'approbation d'un prêt à emporter, qui est utilisé pour remplacer un prêt précédent, souvent d'une durée plus courte et d'un taux d'intérêt plus élevé. Tous les types d'emprunteurs peuvent obtenir un prêt à emporter auprès d'un émetteur de crédit pour rembourser les dettes passées. Les prêts à emporter peuvent être utilisés comme un prêt personnel à long terme pour rembourser les soldes impayés antérieurs avec d'autres créanciers. Ils sont le plus souvent utilisés dans la construction immobilière pour aider un emprunteur à remplacer un prêt à la construction à court terme et à obtenir des conditions de financement plus favorables. Les conditions du prêt à emporter peuvent inclure des paiements mensuels ou un paiement forfaitaire unique à l'échéance.

Les prêts à la reprise sont un moyen important de stabiliser votre financement en remplaçant un prêt à court terme à taux plus élevé par un prêt à long terme à taux plus bas.

Comment les entreprises utilisent-elles les prêts à emporter ?

Les projets de construction sur tous les types de biens immobiliers nécessitent un investissement initial élevé, mais ils ne sont pas adossés à une propriété entièrement achevée. Par conséquent, les entreprises de construction doivent généralement obtenir des prêts à court terme à taux d'intérêt élevé pour achever les phases initiales du développement immobilier. Les entreprises de construction peuvent choisir d'obtenir un prêt à terme à tirage différé,. qui peut être basé sur le respect de diverses étapes de construction avant que les soldes du principal ne soient dispersés. Ils ont également la possibilité d'obtenir un prêt à court terme.

De nombreux prêts à court terme fourniront à l'emprunteur un remboursement du principal qui devra être payé ultérieurement. Souvent, les conditions d'emprunt permettent à l'emprunteur d'effectuer un remboursement ponctuel à l'échéance du prêt. Cela offre une opportunité optimale pour un emprunteur d'obtenir un prêt à emporter avec des conditions plus favorables.

Exemple de prêt à emporter

Supposons que la société XYZ a reçu l'approbation pour des plans de construction d'un immeuble de bureaux immobilier commercial sur 12 à 18 mois. Il peut obtenir un prêt à court terme pour le financement dont il a besoin pour construire la propriété, avec un remboursement complet requis en 18 mois. Les plans immobiliers sont réalisés en avance et le bâtiment est achevé en 12 mois. XYZ a désormais plus de pouvoir de négociation, car la propriété entièrement complète peut être utilisée comme garantie. Ainsi, il décide d'obtenir un prêt à emporter, qui lui fournit le principal pour rembourser le prêt précédent avec six mois d'avance.

Le nouveau prêt permet à XYZ d'effectuer des versements mensuels sur 15 ans à un taux d'intérêt égal à la moitié de celui du prêt à court terme. Avec le prêt à emporter, elle peut rembourser son prêt à court terme avec six mois d'avance, en économisant sur les frais d'intérêts. XYZ a maintenant 15 ans pour rembourser son nouveau prêt à emporter à un taux d'intérêt beaucoup plus bas, en utilisant la propriété achevée comme garantie.

Points forts

• Le prêt de reprise remplacera un financement provisoire, comme le remplacement d'un prêt à la construction par une hypothèque à terme fixe.

• Un prêt à emporter fournit une hypothèque ou un prêt à long terme sur une propriété qui "supprime" un prêt existant.

• Si le prêt à l'emprunt sert à financer un bien locatif ou générateur de revenus, le prêteur à l'emprunt peut avoir droit à une partie des loyers perçus.