Frjáls dauðsföll og sundrunartrygging vegna slysa (VAD&D)
Hvað er valfrjáls dauðsföll og sundrunartrygging (VAD&D)?
Valfrjáls slysadauðs- og sundurliðunartrygging (VAD&D) er fjárhagsleg verndaráætlun sem veitir bótaþega reiðufé ef vátryggingartaki verður drepinn fyrir slysni eða týnir tilteknum líkamshluta. VAD&D er takmarkað form líftrygginga og er almennt ódýrara en full líftrygging.
Skilningur á sjálfviljugri dauðsföllum og sundrunartryggingu (VAD&D)
Frjáls dauðsföll og sundrunartrygging fyrir slysni (VAD&D) er valfrjáls ávinningur sem sumir vinnuveitendur bjóða upp á. Iðgjöld eru byggð á magni þeirrar tryggingar sem keypt er og þessi tegund tryggingar getur verið skynsamleg fyrir starfsmenn í störfum sem setja þá í mikla hættu á líkamlegum meiðslum. Flestar stefnur eru endurnýjaðar reglulega með endurskoðuðum skilmálum, þó að oft sé óbeint gert ráð fyrir samþykki viðskiptavinarins við endurnýjun.
Hversu mikið vátryggingin greiðir ef kröfu kemur fram fer ekki aðeins eftir magni þeirrar tryggingar sem keypt er heldur af gerð kröfunnar. Til dæmis gæti tryggingin borgað 100 prósent ef vátryggingartaki er drepinn eða verður fjórfæðingur, en hún gæti aðeins borgað 50 prósent fyrir tap á hendi eða varanlegt sjónmissi á öðru auganu.
Tegundir AD&D og undanþágur
Það eru fjórar algengar tegundir af AD&D hópáætlunum í boði:
Hóplífeyrir, sem er innifalinn sem hluti af hóplíftryggingarsamningi og ávinningurinn er venjulega sá sami og hóplífeyrir
Frjáls AD&D, sem meðlimum hóps er boðið upp á sem aðskildar, valkvæðar bætur og iðgjöld eru greidd sem hluti af launafrádrætti
Ferðaslys, sem er veitt í gegnum bótaáætlun starfsmanna og veitir starfsmönnum viðbótarslysavernd á meðan þeir ferðast í viðskiptum fyrirtækisins
Ábyrgðir, sem veitir tryggingu fyrir skyldulið starfsmanna
Ákveðnar dánaraðstæður eru útilokaðar frá mörgum AD&D stefnum, þar á meðal dauðsföll af völdum veikinda, sjálfsvíg, geislun sem ekki er í viðskiptalegum tilgangi og náttúrulegar orsakir.
Dauði, á meðan hann er undir áhrifum lyfja eða áfengis sem ekki er ávísað, er líka líklega undanþeginn umfjöllun.
Ofskömmtun með eitruðum eða eitruðum efnum og meiðsli íþróttamanns á atvinnuíþróttamóti getur einnig ógilt réttinn til kröfu. Sumir vátryggingafélög eru tilbúnir til að breyta tryggingu viðskiptavina sinna til að fela í sér hluta þessara áhættu, en hver slík framlenging mun venjulega leiða til hærri iðgjalda fyrir viðskiptavininn.
Kostir og gallar VAD&D trygginga
Lágur kostnaður við AD&D tryggingar gæti verið aðlaðandi viðbót við hefðbundnar líftryggingar og margir vinnuveitendur bjóða upp á afsláttartryggingar. Hins vegar þýða þessi lágu iðgjöld einnig lágar útborganir. Þó að það gæti veitt hugarró, kemur AD&D ekki í staðinn fyrir venjulega líftryggingu.
Að auki eru skilmálar til að krefjast AD&D bóta venjulega mun takmarkandi en líftryggingarvernd. Margar tryggingar greiða ekki út fyrir dauðsföll af völdum sjúkdóma, sýkinga, sjálfsvíga, köfun eða annarra áhættuslysa og þú verður að lesa smáa letrið til að vita hvenær þú ert tryggður. Ferlið við að krefjast AD&D bóta getur verið langt og hinn látni gæti farið í krufningu áður en bætur eru greiddar út af tryggingafélaginu.
Að auki eru dánarskilmálar oft rannsökuð opinberlega áður en vátryggjandi samþykkir kröfu.
TTT
Dæmi um VAD&D tryggingar
Dánartryggingar vegna slysa eru mjög mismunandi eftir stefnu og lögsögu. Sumar áætlanir munu einnig bjóða upp á flóknari bætur, allt eftir eðli andláts vátryggðs, eða hlutabætur ef um er að ræða fötlunarmeiðsli. Til dæmis gæti dauðsföll í bílslysi verið gjaldgeng fyrir hærri útborgun. Hér eru nokkur dæmi um reglur fyrir 21 árs gamlan reyklausan karlmann í Pennsylvaníu.
Mutual of Omaha býður upp á $250.000 dauðsföll vegna slysa, fyrir mánaðarlega greiðslu upp á $5,85. Farmers Insurance er með svipaða tryggingu með útborgun upp á $200.000, fyrir mánaðarlega greiðslu upp á $10. Þessi útborgun er hækkuð í allt að $1.000.000 ef deyr í algengu flutningsslysi. Hins vegar er bændatrygging í boði í færri lögsagnarumdæmum.
Algengar spurningar um dauðsföll og sundurliðun af slysni
Getur þú safnað bæði VAD&D og líftryggingabótum?
Já. Ef dauðsfall verður af slysni sem uppfyllir skilmála VAD&D stefnu þinnar geta bótaþegar innheimt útborganir bæði úr líftryggingu hins látna og VAD&D stefnu þeirra.
Þarf ég bæði líftryggingu og VAD&D?
Sjálfviljugur dauði og sundurliðun af slysni telst viðbót við venjulegar líftryggingar. Þar sem það eru margar leiðir til að deyja sem falla ekki undir VAD&D, þá er mikilvægara að hafa líftryggingu.
Nær VAD&D tryggingar morð?
Í flestum tilfellum væri fórnarlamb manndráps tryggt af slysatryggingum, nema dauðsfallið stafaði af eitrun, ofskömmtun fíkniefna eða glæpsamlegt athæfi hins látna. Það er mikilvægt að lesa smáa letrið í stefnu þinni til að vita hvaða starfsemi gæti verið útilokuð.
Aðalatriðið
Frjáls dauðsföll og sundurliðun (VAD&D) er hagkvæm, takmörkuð líftrygging sem veitir bætur í peningum ef banaslys eða slys verður. Vegna lágra iðgjalda er VAD&D stundum aðlaðandi fyrir yngra fólk sem hefur kannski ekki tekjur til að standa undir fullri líftryggingu. Hins vegar greiðir VAD&D aðeins út við mjög sérstakar aðstæður. Þó að það gæti verið þess virði að fá það ef vinnuveitandi þinn útvegar það, þá kemur VAD&D ekki í staðinn fyrir fulla líftryggingu.
Hápunktar
Sumar VAD&D tryggingabætur veita aðeins vernd allt að 10 föld laun starfsmanns.
Valfrjáls slysaslysatrygging er svipuð líftryggingu.
Frjáls dauðsföll og sundrunartrygging vegna slysa (VAD&D) nær ekki til allra aðstæðna sem tengjast dauða eða meiðslum.
VAD&D tryggingar eru oft boðnar sem hluti af atvinnupakka og einnig er hægt að kaupa þær sem ökumenn á venjulegri líftryggingu.
VAD&D trygging er ekki valkostur við líftryggingu, en hún er stundum aðlaðandi fyrir yngri starfsmenn sem hafa ekki tekjur til að standa undir fullri líftryggingu.
