Frivillig försäkring vid olycksfall och styckning (VAD&D)
Vad är frivillig olycksfalls- och styckningsförsäkring (VAD&D)?
Frivillig olycksfallsförsäkring (VAD&D) är en ekonomisk skyddsplan som ger en förmånstagare kontanter i händelse av att försäkringstagaren av misstag dödas eller förlorar en specifik kroppsdel. VAD&D är en begränsad form av livförsäkring och är i allmänhet billigare än en hel livförsäkring.
Förstå frivillig försäkring vid olycksfall och styckning (VAD&D)
Frivillig försäkring för olycksfall och styckning (VAD&D) är en frivillig förmån som erbjuds av vissa arbetsgivare. Premierna baseras på mängden försäkring som köpts, och denna typ av försäkring kan vara vettig för arbetare i yrken som utsätter dem för hög risk för fysisk skada. De flesta försäkringar förnyas med jämna mellanrum med reviderade villkor, även om kundens samtycke till förnyelse ofta antas implicit.
Hur mycket försäkringen kommer att betala i händelse av en skadeanmälan beror inte bara på hur mycket försäkring som köpts utan på vilken typ av anspråk som lämnas in. Till exempel kan försäkringen betala 100 procent om försäkringstagaren blir dödad eller blir fyrsidig, men den kan bara betala 50 procent för förlust av en hand eller permanent förlust av syn på ett öga.
Typer av AD&D och undantag
Det finns fyra vanliga typer av grupp AD&D-planer:
Grupplivstillägg, som ingår som en del av ett grupplivförsäkringsavtal och förmånen är vanligtvis densamma som grupplivsförmånen
Frivillig AD&D, som erbjuds medlemmar i en grupp som separata, valbara förmåner, och premier betalas som en del av löneavdrag
Reseolycka, som tillhandahålls genom en personalförmånsplan och ger extra olycksfallsskydd för arbetare när de reser i företagets verksamhet
Anhöriga, som ger täckning för anhöriga till anställda
Vissa dödsfall är uteslutna från många AD&D-policyer, inklusive dödsfall genom sjukdom, självmord, icke-kommersiell strålning och naturliga orsaker.
Död, medan den är påverkad av icke-recepterade droger eller alkohol, är också sannolikt undantagen från täckning.
Överdosering med giftiga eller giftiga ämnen och skada på en idrottsman under ett professionellt idrottsevenemang kan också ogiltigförklara rätten till anspråk. Vissa försäkringsbolag är villiga att ändra sina kunders täckning för att inkludera några av dessa risker, men varje sådan förlängning kommer vanligtvis att resultera i högre premier för kunden.
Fördelar och nackdelar med VAD&D-försäkring
De låga kostnaderna för AD&D-försäkring kan vara ett attraktivt tillägg till konventionell livförsäkring, och många arbetsgivare erbjuder rabatterade försäkringar. Men dessa låga premier innebär också låga utbetalningar. Även om det kan ge sinnesfrid, är AD&D ingen ersättning för vanlig livförsäkring.
Dessutom är villkoren för att begära AD&D-förmåner vanligtvis mycket mer restriktiva än livförsäkringsskydd. Många försäkringar betalar inte ut för dödsfall till följd av sjukdomar, infektioner, självmord, dykning eller andra riskfyllda olyckor, och du måste läsa det finstilta för att veta när du är täckt. Processen att ansöka om en AD&D-förmån kan vara lång och den avlidne kan genomgå en obduktion innan förmåner betalas ut av försäkringsbolaget.
Dessutom utreds ofta villkoren för dödsfall officiellt innan en försäkringsgivare godkänner ett krav.
TTT
Exempel på VAD&D-försäkring
Olycksfallsförsäkring varierar kraftigt beroende på policy och jurisdiktion. Vissa planer kommer också att erbjuda mer komplexa förmåner, beroende på arten av den försäkrades död, eller partiella förmåner i fallet med invalidiserande skador. Till exempel kan ett dödsfall i en bilolycka vara berättigat till en högre utbetalning. Här är några exempel på policyer för en 21-årig man som inte röker i Pennsylvania.
Mutual of Omaha erbjuder en policy för oavsiktlig död på $250 000, för en månatlig betalning på $5,85. Farmers Insurance har en liknande försäkring med en utbetalning på $200 000, för en månatlig betalning på $10. Denna utbetalning höjs till så mycket som $1 000 000 i händelse av ett dödsfall i en vanlig transportolycka. Farmers Insurance är dock tillgänglig i färre jurisdiktioner.
Vanliga frågor om frivillig oavsiktlig död och styckning
Kan du få både VAD&D och livförsäkringsförmåner?
Ja. I händelse av ett olycksfall som uppfyller villkoren i din VAD&D-policy, kan förmånstagarna samla in utbetalningar från både den avlidnes livförsäkring och deras VAD&D-policy.
Behöver jag både livförsäkring och VAD&D?
Frivillig död och styckning vid olycksfall anses vara ett komplement till en vanlig livförsäkring. Eftersom det finns många sätt att dö på som inte omfattas av VAD&D är det viktigare att ha en livförsäkring.
Täcker VAD&D-försäkring mord?
I de flesta fall skulle offret för mord omfattas av försäkringen för oavsiktlig död och styckning, såvida inte dödsfallet berodde på förgiftning, överdos av droger eller brottslig verksamhet av den avlidne. Det är viktigt att läsa det finstilta i din policy för att veta vilka aktiviteter som kan uteslutas.
Poängen
Voluntary Accidental Death and Dismemberment (VAD&D) är en prisvärd, begränsad form av livförsäkring som ger kontantförmåner i händelse av en dödlig eller invalidiserande olycka. På grund av de låga premierna är VAD&D ibland attraktivt för yngre människor som kanske inte har inkomsten för att stödja en hel livförsäkring. VAD&D betalar dock endast ut under mycket specifika omständigheter. Även om det kan vara värt att skaffa om din arbetsgivare tillhandahåller det, är VAD&D inget substitut för en hel livförsäkring.
Höjdpunkter
- Vissa VAD&D-försäkringsförmåner ger endast täckning upp till 10 gånger en anställds lön.
– Frivillig olycksfalls- och styckningsförsäkring liknar en livförsäkring.
- Frivillig försäkring för dödsfall och styckning vid olycksfall (VAD&D) täcker inte alla dödsfalls- eller skadarelaterade omständigheter.
– VAD&D-försäkring erbjuds ofta som en del av ett anställningspaket, och kan även köpas som åkare till en vanlig livförsäkring.
– VAD&D-försäkring är inget alternativ till livförsäkring, men det är ibland attraktivt för yngre arbetstagare som inte har inkomster för att stödja en hel livförsäkring.
