Vapaaehtoinen tapaturman kuoleman ja hajoamisen vakuutus (VAD&D)
Mikä on vapaaehtoinen tapaturmakuoleman ja hajoamisen vakuutus (VAD&D)?
Vapaaehtoinen tapaturman kuoleman ja hajoamisen vakuutus (VAD&D) on taloudellinen suojasuunnitelma, joka tarjoaa edunsaajalle käteistä, jos vakuutuksenottaja kuolee vahingossa tai menettää tietyn ruumiinosan. VAD&D on rajoitettu henkivakuutus , ja se on yleensä halvempi kuin täysi henkivakuutus.
Vapaaehtoisen tapaturmakuoleman ja hajoamisvakuutuksen ymmärtäminen (VAD&D)
Vapaaehtoinen tapaturmakuolema- ja hajoamisvakuutus (VAD&D) on joidenkin työnantajien tarjoama valinnainen etu. Vakuutusmaksut perustuvat ostetun vakuutusturvan määrään, ja tämäntyyppinen vakuutus voi olla järkevä työntekijöille, jotka työskentelevät ammateissa, joissa heillä on suuri fyysisen loukkaantumisen riski. Useimmat käytännöt uusitaan ajoittain tarkistetuin ehdoin, vaikka usein oletetaankin epäsuorasti asiakkaan suostumusta uusimiseen.
Se, kuinka paljon vakuutus maksaa korvausvaatimuksen yhteydessä, ei riipu pelkästään ostetun vakuutusturvan määrästä, vaan myös esitetyn korvausvaatimuksen tyypistä. Vakuutuksesta saatetaan esimerkiksi maksaa 100 prosenttia, jos vakuutuksenottaja kuolee tai tulee nelihaarainen, mutta se voi maksaa vain 50 prosenttia käden menetyksestä tai pysyvästä näön menetyksestä toisessa silmässä.
AD&D-tyypit ja vapautukset
Tarjolla on neljä yleistä ryhmä AD&D-suunnitelmaa:
Ryhmähenkivakuutus, joka sisältyy ryhmähenkivakuutussopimukseen ja etu on tyypillisesti sama kuin ryhmähenkivakuutus
Vapaaehtoinen AD&D, jota tarjotaan ryhmän jäsenille erillisinä, valinnaisina etuina, ja vakuutusmaksut maksetaan osana palkanmaksuvähennyksiä
Matkatapaturma, joka tarjotaan työsuhde-etuussuunnitelman kautta ja tarjoaa lisäsuojaa työntekijöille heidän matkustaessaan yrityksen liiketoimiin
Huollettavat, joka kattaa työntekijöiden huollettavana olevat
Tietyt kuolemanolosuhteet on jätetty monien AD&D-käytäntöjen ulkopuolelle, mukaan lukien sairauskuolema, itsemurha, ei-kaupallinen säteily ja luonnolliset syyt.
Kuolema, joka on muiden kuin lääkärin määräämien lääkkeiden tai alkoholin vaikutuksen alaisena, on myös todennäköisesti vapautettu vakuutuksesta.
Myrkyllisten tai myrkyllisten aineiden yliannostus ja urheilijan loukkaantuminen ammattiurheilutapahtuman aikana voivat myös mitätöidä korvausvaatimuksen. Jotkut vakuutusyhtiöt ovat valmiita muuttamaan asiakkaidensa vakuutusturvaa sisällyttääkseen joihinkin näistä riskeistä, mutta jokainen tällainen laajennus johtaa yleensä korkeampiin vakuutusmaksuihin asiakkaalle.
VAD&D-vakuutuksen edut ja haitat
AD&D-vakuutuksen alhaiset kustannukset voisivat olla houkutteleva lisä perinteisiin henkivakuutuksiin, ja monet työnantajat tarjoavat alennettuja vakuutuksia. Nämä alhaiset palkkiot tarkoittavat kuitenkin myös alhaisia voittoja. Vaikka AD&D voi tarjota mielenrauhaa, se ei korvaa tavallista henkivakuutusta.
Lisäksi AD&D-etuuksien hakemisen ehdot ovat tyypillisesti paljon rajoittavampia kuin henkivakuutus. Monet vakuutukset eivät korvaa kuolemantapauksia, jotka johtuvat sairauksista, infektioista, itsemurhasta, sukelluksesta tai muista vaarallisista onnettomuuksista, ja sinun on luettava pienellä painettu teksti tietääksesi, milloin olet suojattu. AD&D-etuuden hakemisprosessi voi olla pitkä, ja vainajalle voidaan tehdä ruumiinavaus ennen kuin vakuutusyhtiö maksaa etuudet.
Lisäksi kuoleman ehdot tutkitaan usein virallisesti ennen kuin vakuutuksenantaja hyväksyy korvausvaatimuksen.
TTT
Esimerkkejä VAD&D-vakuutuksista
Tapaturmavakuutukset vaihtelevat suuresti politiikan ja lainkäyttöalueen mukaan. Jotkut järjestelyt tarjoavat myös monimutkaisempia etuja vakuutetun kuoleman luonteesta riippuen tai osittaisia etuja vammautuneiden vammojen yhteydessä. Esimerkiksi kuolemantapaus auto-onnettomuudessa voi olla oikeutettu korkeampaan korvaukseen. Tässä on esimerkkejä käytännöistä 21-vuotiaalle tupakoimattomalle miehelle Pennsylvaniassa.
Mutual of Omaha tarjoaa 250 000 dollarin tapaturmaisen kuoleman vakuutuksen 5,85 dollarin kuukausimaksulla. Farmers Insurancella on samanlainen politiikka, jossa maksu on 200 000 dollaria ja kuukausimaksu 10 dollaria. Tämä voitto korotetaan jopa 1 000 000 dollariin, jos kuolemantapauksessa tavallinen kuljettaja tapahtuu. Farmers Insurance on kuitenkin saatavilla harvemmilla lainkäyttöalueilla.
Vapaaehtoisen tapaturmaisen kuoleman ja hajoamisen usein kysytyt kysymykset
Voitteko kerätä sekä VAD&D-etuuksia että henkivakuutusetuuksia?
Joo. Tapaturman kuolemantapauksessa, joka täyttää VAD&D-vakuutuksesi ehdot, edunsaajat voivat periä maksuja sekä vainajan henkivakuutuksesta että VAD&D-vakuutuksesta.
Tarvitsenko sekä henkivakuutuksen että VAD&D:n?
Vapaaehtoinen tapaturmakuolema ja -hajoaminen katsotaan täydentävänä tavallista henkivakuutusta. Koska on monia tapoja kuolla, joita VAD&D ei kata, on tärkeämpää, että sinulla on henkivakuutus.
Kattaako VAD&D-vakuutus murhat?
Useimmissa tapauksissa murhan uhri kuuluisi tapaturmavakuutuksen piiriin, ellei kuolema johtunut myrkytyksestä, huumeiden yliannostuksesta tai vainajan rikollisesta toiminnasta. On tärkeää lukea vakuutusesi pienellä tekstillä, jotta tiedät, mitkä toiminnot voidaan sulkea pois.
Bottom Line
Vapaaehtoinen tapaturmakuolema ja -hajoaminen (VAD&D) on edullinen, rajoitettu henkivakuutus, joka tarjoaa rahaetuuden kuolemaan johtavan tai vammauttavan onnettomuuden sattuessa. Alhaisten vakuutusmaksujen vuoksi VAD&D houkuttelee joskus nuoria, joilla ei välttämättä ole tuloja täyden henkivakuutuksen tukemiseen. VAD&D maksaa kuitenkin vain hyvin erityisissä olosuhteissa. Vaikka työnantajasi tarjoaa sen hankkimisen arvoista, VAD&D ei korvaa täyttä henkivakuutusta.
Kohokohdat
Jotkut VAD&D-vakuutusetuudet kattavat vain enintään 10-kertaisen työntekijän palkan.
Vapaaehtoinen tapaturma- ja hajoamisvakuutus on samanlainen kuin henkivakuutus.
Vapaaehtoinen tapaturman kuoleman ja hajoamisen vakuutus (VAD&D) ei kata kaikkia kuolemaan tai loukkaantumiseen liittyviä olosuhteita.
VAD&D-vakuutus tarjotaan usein osana työsuhdepakettia, ja sen voi ostaa myös tavallisen henkivakuutuksen ratsastajana.
VAD&D-vakuutus ei ole vaihtoehto henkivakuutukselle, mutta se on joskus houkutteleva nuorille työntekijöille, joilla ei ole tuloja täyden henkivakuutuksen tukemiseen.
