Frivillig dødsfall og lemlestelse ved et uhell (VAD&D)
Hva er frivillig dødsfall og lemlestelse (VAD&D)?
Frivillig døds- og lemlestelsesforsikring (VAD&D) er en økonomisk beskyttelsesplan som gir en mottaker kontanter i tilfelle forsikringstakeren ved et uhell blir drept eller mister en bestemt kroppsdel. VAD&D er en begrenset form for livsforsikring og er generelt rimeligere enn en full livsforsikring.
Forstå frivillig dødsfall og lemlestelse (VAD&D)
Frivillig dødsfall og lemlestelse ved uhell (VAD&D) er en valgfri fordel som tilbys av enkelte arbeidsgivere. Premiene er basert på mengden dekning som er kjøpt, og denne typen forsikring kan være fornuftig for arbeidere i yrker som setter dem i høy risiko for fysisk skade. De fleste poliser fornyes med jevne mellomrom med reviderte vilkår, selv om kundens samtykke til fornyelse ofte forutsettes implisitt.
Hvor mye forsikringen vil betale i tilfelle et krav avhenger ikke bare av dekningsbeløpet som er kjøpt, men av typen krav som er innlevert. For eksempel kan forsikringen betale 100 prosent hvis forsikringstakeren blir drept eller blir quadriplegic, men den kan bare betale 50 prosent for tap av en hånd eller permanent tap av syn på ett øye.
Typer AD&D og unntak
Det er fire vanlige typer gruppe AD&D-planer som tilbys:
Gruppelivstillegg, som inngår som en del av en gruppelivsforsikringskontrakt og fordelen er typisk den samme som gruppelivsfordelen
Frivillig AD&D, som tilbys medlemmer av en gruppe som separate, valgfrie ytelser, og premier betales som en del av lønnstrekk
Reiseulykke, som tilbys gjennom en ansatt fordelsplan og gir ekstra ulykkesbeskyttelse til arbeidere mens de reiser i bedriftens virksomhet
Pårørende, som gir dekning for pårørende til ansatte
Visse dødsomstendigheter er ekskludert fra mange AD&D-politikker, inkludert død ved sykdom, selvmord, ikke-kommersiell stråling og naturlige årsaker.
Død, mens du er påvirket av ikke-forskrevne stoffer eller alkohol, er også mest sannsynlig unntatt fra dekning.
Overdosering med giftige eller giftige stoffer og skade på en idrettsutøver under et profesjonelt idrettsarrangement kan også annullere retten til et krav. Noen forsikringsselskaper er villige til å endre kundenes dekning for å inkludere noen av disse risikoene, men hver slik utvidelse vil typisk resultere i høyere premier for kunden.
Fordeler og ulemper med VAD&D-forsikring
De lave kostnadene ved AD&D-forsikring kan være et attraktivt tillegg til konvensjonell livsforsikring, og mange arbeidsgivere tilbyr rabatterte forsikringer. Imidlertid betyr de lave premiene også lave utbetalinger. Selv om det kan gi trygghet, er AD&D ingen erstatning for vanlig livsforsikring.
I tillegg er vilkårene for å kreve AD&D-fordeler vanligvis mye mer restriktive enn livsforsikringsdekning. Mange forsikringer vil ikke betale ut for dødsfall som følge av sykdommer, infeksjon, selvmord, dykking eller andre risikable ulykker, og du må lese det som står med liten skrift for å vite når du er dekket. Prosessen med å kreve en AD&D-ytelse kan være langvarig, og den avdøde kan gjennomgå en obduksjon før ytelsene utbetales av forsikringsselskapet.
I tillegg blir vilkårene for dødsfall ofte offisielt undersøkt før et forsikringsselskap godkjenner et krav.
TTT
Eksempler på VAD&D-forsikring
Dødsforsikring ved uhell varierer mye etter politikk og jurisdiksjon. Noen planer vil også tilby mer komplekse fordeler, avhengig av arten av den forsikredes død, eller delvise fordeler i tilfelle invalidiserende skader. For eksempel kan et dødsfall i en bilulykke være kvalifisert for en høyere utbetaling. Her er noen eksempler på retningslinjer for en 21 år gammel røykfri mann i Pennsylvania.
Mutual of Omaha tilbyr en politikk for dødsfall ved uhell på $250 000, for en månedlig betaling på $5,85. Farmers Insurance har en lignende forsikring med en utbetaling på $200 000, for en månedlig betaling på $10. Denne utbetalingen økes til så mye som $1 000 000 i tilfelle et dødsfall i en vanlig transportulykke. Farmers Insurance er imidlertid tilgjengelig i færre jurisdiksjoner.
Vanlige spørsmål om frivillig død ved uhell og lemlesting
Kan du motta både VAD&D og livsforsikringsfordeler?
Ja. I tilfelle et dødsfall ved et uhell som oppfyller vilkårene i din VAD&D-polise, kan mottakerne samle utbetalinger fra både den avdødes livsforsikring og deres VAD&D-polise.
Trenger jeg både livsforsikring og VAD&D?
Frivillig død og lemlestelse ved uhell regnes som tillegg til ordinær livsforsikring. Siden det er mange måter å dø på som ikke dekkes av VAD&D, er det viktigere å ha en livsforsikring.
Dekker VAD&D-forsikring drap?
I de fleste tilfeller vil offeret for drap være dekket av forsikringen om utilsiktet død og lemlesting, med mindre dødsfallet skyldes forgiftning, overdose av narkotika eller kriminell aktivitet fra avdøde. Det er viktig å lese den fine skriften i politikken din for å vite hvilke aktiviteter som kan ekskluderes.
Bunnlinjen
Voluntary Accidental Death and Dismemberment (VAD&D) er en rimelig, begrenset form for livsforsikring som gir kontantytelse i tilfelle en dødsulykke eller invalidiserende ulykke. På grunn av de lave premiene, er VAD&D noen ganger attraktivt for yngre mennesker som kanskje ikke har inntekt til å støtte en full livsforsikring. VAD&D betaler imidlertid bare ut under svært spesifikke omstendigheter. Selv om det kan være verdt å få hvis arbeidsgiveren gir det, er VAD&D ingen erstatning for en full livsforsikring.
Høydepunkter
– Noen VAD&D-forsikringsfordeler gir kun dekning inntil 10 ganger en ansatts lønn.
Frivillig dødsfall og lemlestelse ved uhell ligner på en livsforsikring.
Frivillig dødsfallsforsikring (VAD&D) dekker ikke alle døds- eller skaderelaterte omstendigheter.
– VAD&D-forsikring tilbys ofte som en del av en arbeidspakke, og kan også kjøpes som rytter til en ordinær livsforsikring.
– VAD&D-forsikring er ikke et alternativ til livsforsikring, men det er noen ganger attraktivt for yngre arbeidstakere som ikke har inntekt til å støtte en full livsforsikring.
