Freiwillige Unfalltod- und Invalidenversicherung (VAD&D)
Was ist die freiwillige Unfalltod- und Invalidenversicherung (VAD&D)?
freiwillige Unfalltod- und Verstümmelungsversicherung (VAD&D) ist ein finanzieller Schutzplan, der einem Anspruchsberechtigten Bargeld für den Fall gewährt, dass der Versicherungsnehmer versehentlich getötet wird oder ein bestimmtes Körperteil verliert. VAD&D ist eine begrenzte Form der Lebensversicherung und in der Regel günstiger als eine Volllebensversicherung.
Informationen zur freiwilligen Unfalltod- und Invalidenversicherung (VAD&D)
Die freiwillige Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (VAD&D) ist eine optionale Leistung, die von einigen Arbeitgebern angeboten wird. Die Prämien basieren auf der Höhe des erworbenen Versicherungsschutzes, und diese Art der Versicherung kann für Arbeitnehmer in Berufen sinnvoll sein, die sie einem hohen Verletzungsrisiko aussetzen. Die meisten Policen werden regelmäßig mit überarbeiteten Bedingungen verlängert, obwohl die Zustimmung des Kunden zur Verlängerung oft implizit vorausgesetzt wird.
Wie viel die Police im Schadensfall zahlt, hängt nicht nur von der Versicherungssumme ab, sondern auch von der Art des eingereichten Schadens . Beispielsweise kann die Police 100 Prozent zahlen, wenn der Versicherungsnehmer getötet wird oder querschnittsgelähmt wird, aber sie zahlt möglicherweise nur 50 Prozent für den Verlust einer Hand oder den dauerhaften Verlust des Augenlichts.
Arten von AD&D und Ausnahmen
Es werden vier gängige Arten von Gruppen-AD&D-Plänen angeboten:
Group Life Supplement, das Teil eines Gruppenlebensversicherungsvertrags ist und dessen Leistung typischerweise mit der Gruppenlebensversicherung identisch ist
Freiwillige AD&D, die den Mitgliedern einer Gruppe als separate, wählbare Leistungen angeboten werden, und Prämien werden als Teil der Gehaltsabzüge gezahlt
Reiseunfall, der durch einen Mitarbeitervorsorgeplan bereitgestellt wird und Arbeitnehmern zusätzlichen Unfallschutz bietet, während sie geschäftlich unterwegs sind
Angehörige, die eine Deckung für Angehörige von Arbeitnehmern bietet
Bestimmte Todesumstände sind von vielen AD&D-Richtlinien ausgeschlossen, einschließlich Tod durch Krankheit, Suizid, nicht-kommerzielle Strahlung und natürliche Ursachen.
Todesfälle unter dem Einfluss von nicht verschreibungspflichtigen Drogen oder Alkohol sind höchstwahrscheinlich ebenfalls von der Deckung ausgenommen.
Eine Überdosierung mit toxischen oder giftigen Substanzen und eine Verletzung eines Athleten während einer professionellen Sportveranstaltung können ebenfalls das Recht auf einen Anspruch aufheben. Einige Versicherungsträger sind bereit, die Deckung ihrer Kunden zu ändern, um einige dieser Risiken einzuschließen, aber jede solche Erweiterung führt normalerweise zu höheren Prämien für den Kunden.
Vor- und Nachteile der VAD&D-Versicherung
Die niedrigen Kosten der AD&D-Versicherung könnten eine attraktive Ergänzung zur herkömmlichen Lebensversicherung darstellen, und viele Arbeitgeber bieten ermäßigte Policen an. Diese niedrigen Prämien bedeuten jedoch auch niedrige Auszahlungen. AD&D kann zwar beruhigend wirken, ist aber kein Ersatz für eine normale Lebensversicherung.
Darüber hinaus sind die Bedingungen für die Inanspruchnahme von AD&D-Leistungen in der Regel viel restriktiver als der Lebensversicherungsschutz. Viele Policen zahlen nicht für Todesfälle aufgrund von Krankheiten, Infektionen, Selbstmord, Tauchen oder anderen riskanten Unfällen, und Sie müssen das Kleingedruckte lesen, um zu wissen, wann Sie versichert sind. Das Verfahren zur Beantragung einer AD&D-Leistung kann langwierig sein, und der Verstorbene kann einer Autopsie unterzogen werden, bevor die Leistungen von der Versicherungsgesellschaft ausgezahlt werden.
Darüber hinaus werden die Todesbedingungen oft offiziell untersucht, bevor ein Versicherer einen Anspruch genehmigt.
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Beispiele für VAD&D-Versicherungen
Die Unfalltodversicherung ist je nach Police und Rechtsprechung sehr unterschiedlich. Einige Pläne bieten auch komplexere Leistungen, abhängig von der Art des Todes des Versicherten, oder Teilleistungen im Falle von Invaliditätsverletzungen. Zum Beispiel kann ein Todesfall bei einem Autounfall für eine höhere Auszahlung in Frage kommen. Hier sind einige Beispielrichtlinien für einen 21-jährigen männlichen Nichtraucher in Pennsylvania.
Mutual of Omaha bietet eine Unfalltod-Police in Höhe von 250.000 US-Dollar für eine monatliche Zahlung von 5,85 US-Dollar an. Farmers Insurance hat eine ähnliche Police mit einer Auszahlung von 200.000 US-Dollar bei einer monatlichen Zahlung von 10 US-Dollar. Diese Auszahlung erhöht sich auf bis zu 1.000.000 US-Dollar im Falle eines Todesfalls bei einem Verkehrsunfall. Farmers Insurance ist jedoch in weniger Gerichtsbarkeiten verfügbar.
Häufig gestellte Fragen zu freiwilligem Unfalltod und Verstümmelung
Können Sie sowohl VAD&D- als auch Lebensversicherungsleistungen erheben?
Ja. Im Falle eines Unfalltodes, der die Bedingungen Ihrer VAD&D-Police erfüllt, können die Begünstigten Auszahlungen sowohl aus der Lebensversicherungspolice des Verstorbenen als auch aus ihrer VAD&D-Police einziehen.
Brauche ich sowohl eine Lebensversicherung als auch VAD&D?
Freiwilliger Unfalltod & Invalidität gilt als Ergänzung zur gewöhnlichen Lebensversicherung. Da es viele Todesarten gibt, die nicht von VAD&D abgedeckt sind, ist es wichtiger, eine Lebensversicherung abzuschließen.
Deckt die VAD&D-Versicherung Tötungsdelikte?
In den meisten Fällen ist das Opfer eines Tötungsdelikts durch eine Unfalltod- und Körperverletzungsversicherung gedeckt, es sei denn, der Tod ist auf eine Vergiftung, eine Überdosis Drogen oder eine kriminelle Aktivität des Verstorbenen zurückzuführen. Es ist wichtig, das Kleingedruckte Ihrer Police zu lesen, um zu wissen, welche Aktivitäten ausgeschlossen werden können.
Das Endergebnis
Voluntary Accidental Death and Dismemberment (VAD&D) ist eine erschwingliche, begrenzte Form der Lebensversicherung, die im Falle eines tödlichen oder behindernden Unfalls eine Geldleistung bietet. Aufgrund der niedrigen Prämien ist VAD&D manchmal für jüngere Menschen attraktiv, die möglicherweise nicht über das Einkommen verfügen, um eine vollständige Lebensversicherung zu unterstützen. VAD&D zahlt jedoch nur unter ganz bestimmten Umständen aus. Es kann sich zwar lohnen, eine Versicherung abzuschließen, wenn Ihr Arbeitgeber sie bereitstellt, aber VAD&D ist kein Ersatz für eine vollständige Lebensversicherung.
Höhepunkte
Einige VAD&D-Versicherungsleistungen decken nur bis zum 10-fachen des Gehalts eines Mitarbeiters ab.
Die freiwillige Unfalltod- und Invaliditätsversicherung ähnelt einer Lebensversicherung.
Die freiwillige Unfalltod- und Invaliditätsversicherung (VAD&D) deckt nicht alle Todes- oder Verletzungsfälle ab.
Die VAD&D-Versicherung wird häufig als Teil eines Beschäftigungspakets angeboten und kann auch als Ergänzung zu einer gewöhnlichen Lebensversicherung abgeschlossen werden.
Die VAD&D-Versicherung ist keine Alternative zur Lebensversicherung, aber sie ist manchmal attraktiv für jüngere Arbeitnehmer, die nicht über das Einkommen verfügen, um eine vollständige Lebensversicherung zu unterhalten.
