自愿意外死亡和伤残保险 (VAD&D)
什么是自愿意外死亡和伤残保险 (VAD&D)？
自愿意外死亡和肢解保险 (VAD&D) 是一种财务保护计划，可在投保人意外死亡或失去特定身体部位的情况下为受益人提供现金。 VAD&D 是一种有限形式的人寿保险，通常比完整的人寿保险单便宜。
了解自愿意外死亡和伤残保险 (VAD&D)
自愿意外死亡和伤残保险 (VAD&D) 是一些雇主提供的可选福利。保费取决于购买的保险金额，这种类型的保险对于从事身体伤害高风险职业的工人来说是有意义的。大多数保单都会定期更新并修改条款，尽管通常默认情况下会默认客户同意更新。
如果发生索赔，保单将支付多少不仅取决于购买的保险金额，还取决于提出的索赔类型。例如，如果投保人被杀或四肢瘫痪，保单可能会支付 100%，但可能只为失去一只手或一只眼睛的永久失明支付 50%。
AD&D 的类型和豁免
提供四种常见类型的团体 AD&D 计划：
团体人寿保险，作为团体人寿保险合同的一部分，其利益通常与团体人寿利益相同
自愿 AD&D，作为单独的选择性福利提供给团体成员，保费作为工资扣除的一部分支付
旅行意外，通过员工福利计划提供，为员工在公司出差期间提供补充意外保障
为员工的家属提供保险
某些死亡情况被排除在许多 AD&D 政策之外，包括疾病死亡、自杀、非商业辐射和自然原因。
在任何非处方药或酒精的影响下死亡，也很可能免于承保。
在职业体育赛事中过量服用有毒或有毒物质以及运动员受伤也可能使索赔权无效。一些保险公司愿意改变其客户的承保范围以包括其中一些风险，但每次此类延期通常都会为客户带来更高的保费。
VAD&D 保险的优缺点
AD&D 保险的低成本可以成为传统人寿保险的一个有吸引力的补充，许多雇主提供折扣政策。然而，这些低保费也意味着低支出。虽然它可以让您高枕无忧，但 AD&D 并不能替代常规人寿保险。
此外，申请 AD&D 福利的条款通常比人寿保险范围更严格。许多保单不会为因疾病、感染、自杀、水肺潜水或其他危险事故而导致的死亡提供赔付，您必须阅读细则才能知道您何时获得承保。申请 AD&D 福利的过程可能很漫长，死者可能会在保险公司支付福利之前进行尸检。
此外，在保险公司批准索赔之前，通常会正式调查死亡条款。
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VAD&D 保险示例
意外死亡保险因保单和司法管辖区而异。一些计划还将提供更复杂的福利，具体取决于被保险人死亡的性质，或在致残伤害的情况下提供部分福利。例如，车祸中的死亡可能有资格获得更高的赔付。以下是针对宾夕法尼亚州一名 21 岁不吸烟男性的一些示例政策。
Mutual of Omaha 提供 250,000 美元的意外死亡保单，每月支付 5.85 美元。 Farmers Insurance 也有类似的保单，支付 200,000 美元，每月支付 10 美元。如果在普通承运人事故中死亡，这笔赔付将增加到 1,000,000 美元。但是，农民保险在较少的司法管辖区可用。
自愿意外死亡和肢解常见问题解答
您可以同时领取 VAD&D 和人寿保险福利吗？
是的。如果发生符合您的 VAD&D 保单条款的意外死亡，受益人可以从死者的人寿保险单和他们的 VAD&D 保单中收取赔付。
我需要人寿保险和 VAD&D 吗？
自愿意外死亡和伤残被认为是普通人寿保险的补充。由于 VAD&D 未涵盖许多死亡方式，因此拥有人寿保险单更为重要。
VAD&D 保险是否涵盖凶杀案？
在大多数情况下，凶杀案的受害者将获得意外死亡和肢解保险，除非死亡是由于中毒、吸毒过量或死者的犯罪活动造成的。阅读您的保单细则以了解哪些活动可能被排除在外，这一点很重要。
底线
自愿意外死亡和伤残 (VAD&D) 是一种负担得起的有限形式的人寿保险，可在发生致命或致残事故时提供现金利益。由于保费低，VAD&D 有时对可能没有收入支持完整人寿保险单的年轻人很有吸引力。但是，VAD&D 仅在非常特定的情况下才会支付。虽然如果您的雇主提供它可能是值得的，但 VAD&D 不能替代完整的人寿保险单。
＃＃ 强调
一些 VAD&D 保险福利仅提供高达员工工资 10 倍的保障。
自愿意外死亡和伤残保险类似于人寿保险。
自愿意外死亡和伤残保险 (VAD&D) 不涵盖所有与死亡或受伤相关的情况。
VAD&D 保险通常作为就业计划的一部分提供，也可以作为普通人寿保险单的附加险购买。
VAD&D 保险不是人寿保险的替代品，但它有时对没有收入支持全额人寿保险单的年轻工人很有吸引力。
