Seguro Voluntário de Morte e Desmembramento Acidental (VAD&D)
O que é o Seguro Voluntário de Morte e Desmembramento Acidental (VAD&D)?
seguro de morte e desmembramento acidental voluntário (VAD&D) é um plano de proteção financeira que fornece dinheiro ao beneficiário no caso de o segurado ser morto acidentalmente ou perder uma parte específica do corpo. O VAD&D é uma forma limitada de seguro de vida e geralmente é mais barato do que uma apólice de seguro de vida completa.
Entendendo o Seguro Voluntário de Morte e Desmembramento Acidental (VAD&D)
O seguro voluntário de morte e desmembramento acidental (VAD&D) é um benefício opcional oferecido por alguns empregadores. Os prêmios são baseados no valor da cobertura adquirida, e esse tipo de seguro pode fazer sentido para trabalhadores em ocupações que os colocam em alto risco de lesões físicas. A maioria das apólices é renovada periodicamente com termos revisados, embora o consentimento do cliente com a renovação seja muitas vezes assumido implicitamente.
O quanto a apólice pagará em caso de sinistro depende não apenas do valor da cobertura adquirida, mas também do tipo de sinistro apresentado. Por exemplo, a apólice pode pagar 100% se o segurado for morto ou ficar tetraplégico, mas pode pagar apenas 50% pela perda de uma mão ou perda permanente da visão em um olho.
Tipos de AD&D e isenções
Existem quatro tipos comuns de planos de AD&D em grupo oferecidos:
Suplemento de Vida em Grupo, que está incluído como parte de um contrato de seguro de vida em grupo e o benefício é normalmente o mesmo que o benefício de vida em grupo
AD&D voluntário, que é oferecido aos membros de um grupo como benefícios eletivos separados e os prêmios são pagos como parte das deduções da folha de pagamento
Acidente de viagem, que é fornecido por meio de um plano de benefícios para funcionários e fornece proteção complementar contra acidentes aos trabalhadores enquanto viajam a negócios da empresa
Dependentes, que oferece cobertura para dependentes de funcionários
Certas circunstâncias de morte são excluídas de muitas políticas de AD&D, incluindo morte por doença, suicídio, radiação não comercial e causas naturais.
A morte, enquanto sob a influência de qualquer droga não prescrita ou álcool, também é provavelmente isenta de cobertura.
Overdose com substâncias tóxicas ou venenosas e lesão de um atleta durante um evento esportivo profissional também pode anular o direito a uma reclamação. Algumas seguradoras estão dispostas a alterar a cobertura de seus clientes para incluir alguns desses riscos, mas cada extensão desse tipo normalmente resultará em prêmios mais altos para o cliente.
Vantagens e Desvantagens do Seguro VAD&D
Os baixos custos do seguro AD&D podem ser uma adição atraente ao seguro de vida convencional, e muitos empregadores oferecem apólices com desconto. No entanto, esses prêmios baixos também significam pagamentos baixos. Embora possa proporcionar tranquilidade, o AD&D não substitui o seguro de vida regular.
Além disso, os termos para reivindicar benefícios de AD&D são geralmente muito mais restritivos do que a cobertura de seguro de vida. Muitas apólices não pagarão por mortes resultantes de doenças, infecções, suicídio, mergulho ou outros acidentes de risco, e você terá que ler as letras miúdas para saber quando está coberto. O processo de solicitação de um benefício AD&D pode ser demorado e o falecido pode passar por uma autópsia antes que os benefícios sejam pagos pela seguradora.
Além disso, os termos da morte são frequentemente investigados oficialmente antes que uma seguradora aprove uma reclamação.
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Exemplos de seguro VAD&D
O seguro de morte acidental varia muito de acordo com a política e a jurisdição. Alguns planos também oferecem benefícios mais complexos, dependendo da natureza do falecimento do segurado, ou benefícios parciais no caso de lesões incapacitantes. Por exemplo, uma morte em um acidente de carro pode ser elegível para um pagamento mais alto. Aqui estão alguns exemplos de políticas para um homem não fumante de 21 anos na Pensilvânia.
A Mutual of Omaha oferece uma apólice de Morte Acidental de $ 250.000, por um pagamento mensal de $ 5,85. A Farmers Insurance tem uma apólice semelhante com um pagamento de $ 200.000, para um pagamento mensal de $ 10. Esse pagamento é aumentado para até US$ 1.000.000 em caso de morte em um acidente de transporte comum. No entanto, o Farmers Insurance está disponível em menos jurisdições.
Perguntas frequentes sobre morte acidental e desmembramento voluntário
Você pode receber benefícios de VAD&D e seguro de vida?
Sim. No caso de uma morte acidental que atenda aos termos de sua apólice de VAD&D, os beneficiários podem receber pagamentos da apólice de seguro de vida do falecido e de sua apólice de VAD&D.
Preciso de Seguro de Vida e VAD&D?
Morte e Desmembramento Acidentais Voluntários são considerados complementares ao seguro de vida comum. Como existem muitas maneiras de morrer que não são cobertas pelo VAD&D, é mais importante ter uma apólice de seguro de vida.
O seguro VAD&D cobre homicídio?
Na maioria dos casos, a vítima de homicídio estaria coberta pelo seguro de Morte Acidental e Desmembramento, a menos que a morte resultasse de envenenamento, overdose de drogas ou atividade criminosa do falecido. É importante ler as letras miúdas de sua apólice para saber quais atividades podem ser excluídas.
A linha de fundo
Morte e Desmembramento Acidental Voluntário (VAD&D) é uma forma acessível e limitada de seguro de vida que oferece um benefício em dinheiro em caso de acidente fatal ou incapacitante. Devido aos prêmios baixos, o VAD&D às vezes é atraente para pessoas mais jovens que podem não ter renda para sustentar uma apólice de seguro de vida completa. No entanto, o VAD&D só paga em circunstâncias muito específicas. Embora possa valer a pena obter se o seu empregador o fornecer, o VAD&D não substitui uma apólice de seguro de vida completa.
##Destaques
Alguns benefícios do seguro VAD&D só oferecem cobertura de até 10 vezes o salário do funcionário.
O seguro voluntário de morte e desmembramento acidental é semelhante a uma apólice de seguro de vida.
O seguro voluntário de morte e desmembramento acidental (VAD&D) não cobre todas as circunstâncias relacionadas a morte ou lesão.
O seguro VAD&D é frequentemente oferecido como parte de um pacote de emprego e também pode ser adquirido como um complemento de uma apólice de seguro de vida comum.
O seguro VAD&D não é uma alternativa ao seguro de vida, mas às vezes é atraente para trabalhadores mais jovens que não têm renda para sustentar uma apólice de seguro de vida integral.
