Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения (VAD&D)
Что такое добровольное страхование от несчастного случая и расчленения (VAD&D)?
Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения (VAD&D) — это план финансовой защиты, который обеспечивает бенефициара наличными в случае, если страхователь случайно погибнет или потеряет определенную часть тела. VAD&D является ограниченной формой страхования жизни и, как правило, дешевле, чем полис полного страхования жизни.
Понимание добровольного страхования от случайной смерти и расчленения (VAD&D)
Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения тела (VAD&D) является дополнительной льготой, предлагаемой некоторыми работодателями. Страховые взносы основаны на размере приобретенного страхового покрытия, и этот тип страхования может иметь смысл для работников, занимающихся профессиями, которые подвергают их высокому риску получения телесных повреждений. Большинство полисов периодически продлеваются с пересмотренными условиями, хотя согласие клиента на продление часто подразумевается.
Сколько будет выплачиваться полис в случае претензии, зависит не только от суммы приобретенного покрытия, но и от типа поданной претензии . Например, полис может выплачивать 100 процентов, если страхователь погибает или становится парализованным, но он может выплачивать только 50 процентов за потерю руки или необратимую потерю зрения на один глаз.
Типы AD&D и исключения
Предлагается четыре распространенных типа групповых планов AD&D:
Надбавка за групповую жизнь, которая включается как часть договора группового страхования жизни, и выплата обычно такая же, как и при выплате групповой жизни.
Добровольное AD&D, которое предлагается членам группы в виде отдельных льгот по выбору, а надбавки выплачиваются как часть отчислений из заработной платы.
Несчастный случай во время путешествия, который предоставляется в рамках плана вознаграждения работникам и обеспечивает дополнительную защиту от несчастных случаев для работников, когда они путешествуют по делам компании.
Иждивенцы, которая обеспечивает покрытие для иждивенцев сотрудников
Определенные обстоятельства смерти исключены из многих политик AD&D, включая смерть в результате болезни, самоубийства, некоммерческого облучения и естественных причин.
Смерть, находящаяся под воздействием каких-либо безрецептурных наркотиков или алкоголя, также, скорее всего, не покрывается страхованием.
Передозировка токсическими или отравляющими веществами и травмирование спортсмена во время профессионального спортивного мероприятия также могут привести к аннулированию права на иск. Некоторые страховые компании готовы изменить покрытие своих клиентов, включив в него некоторые из этих рисков, но каждое такое расширение, как правило, приводит к более высоким премиям для клиента.
Преимущества и недостатки страхования VAD&D
Низкая стоимость страхования AD&D может стать привлекательным дополнением к обычному страхованию жизни, и многие работодатели предлагают полисы со скидкой. Однако эти низкие премии также означают низкие выплаты. Хотя это может обеспечить душевное спокойствие, AD&D не заменяет обычное страхование жизни.
Кроме того, условия получения льгот AD&D, как правило, гораздо более строгие, чем условия страхования жизни. Многие полисы не выплачивают страховые выплаты за смерть в результате болезни, инфекции, самоубийства, ныряния с аквалангом или других опасных несчастных случаев, и вам придется читать мелкий шрифт, чтобы узнать, когда вы застрахованы. Процесс подачи заявления на пособие AD&D может быть длительным, и умерший может пройти вскрытие до того, как страховая компания выплатит пособие.
Кроме того, условия смерти часто официально расследуются до того, как страховщик одобрит иск.
ТТТ
Примеры страхования VAD&D
Страхование от несчастного случая на смерть сильно различается в зависимости от политики и юрисдикции. Некоторые планы также предлагают более сложные льготы, в зависимости от характера смерти застрахованного, или частичные льготы в случае инвалидизирующих травм. Например, смерть в автокатастрофе может иметь право на более высокую выплату. Вот несколько примеров правил для 21-летнего некурящего мужчины из Пенсильвании.
Mutual of Omaha предлагает полис на случай смерти в результате несчастного случая на сумму 250 000 долларов США при ежемесячном платеже в размере 5,85 долларов США. Страхование фермеров имеет аналогичный полис с выплатой в размере 200 000 долларов США при ежемесячном платеже в размере 10 долларов США. Эта выплата увеличивается до 1 000 000 долларов в случае смерти в результате авиакатастрофы. Однако страхование фермеров доступно в меньшем количестве юрисдикций.
Часто задаваемые вопросы о добровольной смерти в результате несчастного случая и расчленении
Можете ли вы получать как VAD&D, так и пособия по страхованию жизни?
Да. В случае смерти от несчастного случая, которая соответствует условиям вашего полиса VAD&D, бенефициары могут получать выплаты как по полису страхования жизни умершего, так и по своему полису VAD&D.
Нужно ли мне и страхование жизни, и VAD&D?
Добровольная случайная смерть и расчленение считаются дополнительными к обычному страхованию жизни. Поскольку есть много способов умереть, которые не покрываются VAD&D, более важно иметь полис страхования жизни.
Покрывает ли страховка VAD&D убийство?
В большинстве случаев жертва убийства будет застрахована страхованием от несчастного случая и расчленения, если только смерть не наступила в результате отравления, передозировки наркотиков или преступной деятельности умершего. Важно прочитать мелкий шрифт вашей политики, чтобы знать, какие виды деятельности могут быть исключены.
Нижняя линия
Добровольная смерть и расчленение в результате несчастного случая (VAD&D) — это доступная ограниченная форма страхования жизни, которая обеспечивает денежное пособие в случае несчастного случая со смертельным исходом или инвалидностью. Из-за низких взносов VAD&D иногда привлекательна для молодых людей, у которых может не быть дохода для поддержки полиса полного страхования жизни. Однако VAD&D выплачивается только в очень специфических обстоятельствах. Хотя это может быть полезно, если ваш работодатель предоставляет его, VAD&D не заменяет полный полис страхования жизни.
Особенности
Некоторые страховые выплаты VAD&D обеспечивают покрытие только до 10-кратной зарплаты работника.
Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения подобно полису страхования жизни.
Добровольное страхование от несчастного случая и расчленения (VAD&D) не покрывает все обстоятельства, связанные со смертью или травмами.
Страхование VAD&D часто предлагается как часть пакета услуг по трудоустройству, а также может быть приобретено в качестве дополнения к обычному полису страхования жизни.
Страхование VAD&D не является альтернативой страхованию жизни, но иногда оно может быть привлекательным для молодых работников, у которых нет дохода для обеспечения полного полиса страхования жизни.
