Frivillig dødsfald og lemlæstelse ved uheld (VAD&D)
Hvad er frivillig forsikring ved dødsfald og lemlæstelse (VAD&D)?
Frivillig dødsfald og lemlæstelsesforsikring (VAD&D) er en økonomisk beskyttelsesplan, der giver en begunstiget kontanter i tilfælde af, at forsikringstageren ved et uheld bliver dræbt eller mister en bestemt kropsdel. VAD&D er en begrænset form for livsforsikring og er generelt billigere end en fuld livsforsikring.
Forståelse af frivillig dødsfald og sønderdelingsforsikring (VAD&D)
Frivillig dødsfald og lemlæstelsesforsikring (VAD&D) er en valgfri ydelse, der tilbydes af nogle arbejdsgivere. Præmier er baseret på mængden af købt dækning, og denne type forsikring kan give mening for arbejdere i erhverv, der giver dem høj risiko for fysisk skade. De fleste policer fornyes med jævne mellemrum med reviderede vilkår, selvom kundens samtykke med fornyelse ofte forudsættes implicit.
Hvor meget policen vil betale i tilfælde af et krav, afhænger ikke kun af den købte dækning, men af typen af reklamation. For eksempel kan policen betale 100 procent, hvis forsikringstageren bliver dræbt eller bliver quadriplegisk, men den betaler måske kun 50 procent for tab af en hånd eller permanent tab af syn på det ene øje.
Typer af AD&D og undtagelser
Der tilbydes fire almindelige typer AD&D-gruppeplaner:
Gruppelivstillæg, som indgår som en del af en gruppelivsforsikringsaftale, og ydelsen er typisk den samme som gruppelivsydelsen
Frivillig AD&D, som tilbydes medlemmer af en gruppe som separate, valgfrie ydelser, og præmier betales som en del af lønfradrag
Rejseulykke, som er tilvejebragt gennem en personalegodtgørelsesordning og giver supplerende ulykkesbeskyttelse til arbejdere, mens de rejser i virksomheden
Forsørgere, som giver dækning for pårørende af medarbejdere
Visse dødsforhold er udelukket fra mange AD&D-politikker, herunder død som følge af sygdom, selvmord, ikke-kommerciel stråling og naturlige årsager.
Dødsfald, mens den er påvirket af ikke-ordineret medicin eller alkohol, er højst sandsynligt også undtaget fra dækning.
Overdosis med giftige eller giftige stoffer og skade på en atlet under en professionel sportsbegivenhed kan også annullere retten til et krav. Nogle forsikringsselskaber er villige til at ændre deres kunders dækning for at inkludere nogle af disse risici, men hver sådan forlængelse vil typisk resultere i højere præmier for kunden.
Fordele og ulemper ved VAD&D-forsikring
De lave omkostninger ved AD&D-forsikring kan udgøre en attraktiv tilføjelse til konventionel livsforsikring, og mange arbejdsgivere tilbyder rabatforsikringer. Men disse lave præmier betyder også lave udbetalinger. Selvom det kan give ro i sindet, er AD&D ingen erstatning for almindelig livsforsikring.
Derudover er vilkårene for at kræve AD&D-ydelser typisk meget mere restriktive end livsforsikringsdækning. Mange forsikringer vil ikke betale ud for dødsfald som følge af sygdom, infektion, selvmord, dykning eller andre risikable ulykker, og du bliver nødt til at læse det med småt for at vide, hvornår du er dækket. Processen med at kræve en AD&D-ydelse kan være langvarig, og afdøde kan blive obduceret, før ydelserne udbetales af forsikringsselskabet.
Derudover bliver vilkårene for dødsfald ofte officielt undersøgt, før et forsikringsselskab godkender et krav.
TTT
Eksempler på VAD&D-forsikring
Dødsfaldsforsikring ved uheld varierer meget efter politik og jurisdiktion. Nogle planer vil også tilbyde mere komplekse fordele, afhængigt af arten af den forsikredes død, eller delvise fordele i tilfælde af invaliderende skader. For eksempel kan et dødsfald i en bilulykke være berettiget til en højere udbetaling. Her er nogle eksempler på politikker for en 21-årig ikke-ryger mand i Pennsylvania.
Mutual of Omaha tilbyder en ulykkesforsikring på $250.000, for en månedlig betaling på $5,85. Farmers Insurance har en lignende politik med en udbetaling på $200.000, for en månedlig betaling på $10. Denne udbetaling øges til så meget som $1.000.000 i tilfælde af et dødsfald i en almindelig transportulykke. Farmers Insurance er dog tilgængelig i færre jurisdiktioner.
Ofte stillede spørgsmål om frivillig død ved uheld og lemlæstelse
Kan du modtage både VAD&D- og livsforsikringsydelser?
Ja. I tilfælde af et hændeligt dødsfald, der opfylder betingelserne i din VAD&D-police, kan modtagerne opkræve udbetalinger fra både den afdødes livsforsikring og deres VAD&D-police.
Har jeg brug for både livsforsikring og VAD&D?
Frivillig dødsfald og lemlæstelse ved uheld betragtes som et supplement til almindelig livsforsikring. Da der er mange måder at dø på, som ikke er dækket af VAD&D, er det vigtigere at have en livsforsikring.
Dækker VAD&D-forsikring drab?
I de fleste tilfælde vil offeret for drab være dækket af forsikringen om dødsfald og lemlæstelse ved uheld, medmindre dødsfaldet skyldes forgiftning, overdosis af narkotika eller kriminel aktivitet fra den afdøde. Det er vigtigt at læse det med småt i din politik for at vide, hvilke aktiviteter der kan udelukkes.
Bundlinjen
Voluntary Accidental Death and Dismemberment (VAD&D) er en overkommelig, begrænset form for livsforsikring, der giver en kontant ydelse i tilfælde af en dødelig eller invaliderende ulykke. På grund af de lave præmier er VAD&D nogle gange attraktivt for yngre mennesker, som måske ikke har indkomsten til at understøtte en fuld livsforsikring. VAD&D udbetaler dog kun under meget specifikke omstændigheder. Selvom det kan være værd at få, hvis din arbejdsgiver sørger for det, er VAD&D ingen erstatning for en fuld livsforsikring.
Højdepunkter
Nogle VAD&D-forsikringsydelser dækker kun op til 10 gange en medarbejders løn.
Frivillig dødsfald og lemlæstelse ved uheld ligner en livsforsikring.
Frivillig dødsfald og lemlæstelsesforsikring (VAD&D) dækker ikke alle dødsfald eller tilskadekomstrelaterede omstændigheder.
VAD&D-forsikring tilbydes ofte som en del af en ansættelsespakke, og kan også købes som rytter til en almindelig livsforsikring.
VAD&D-forsikring er ikke et alternativ til livsforsikring, men det er nogle gange attraktivt for yngre arbejdstagere, som ikke har indkomst til at understøtte en fuld livsforsikring.
