Assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D)
Che cos'è l'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D)?
L'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D) è un piano di protezione finanziaria che fornisce denaro a un beneficiario nel caso in cui l'assicurato venga ucciso accidentalmente o perda una parte del corpo specifica. VAD&D è una forma limitata di assicurazione sulla vita ed è generalmente meno costosa di una polizza di assicurazione sulla vita completa.
Comprensione dell'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D)
L'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D) è un vantaggio opzionale offerto da alcuni datori di lavoro. I premi si basano sull'importo della copertura acquistata e questo tipo di assicurazione può avere senso per i lavoratori in occupazioni che li pongono ad alto rischio di lesioni fisiche. La maggior parte delle polizze vengono rinnovate periodicamente con termini rivisti, anche se spesso si presume implicitamente il consenso del cliente al rinnovo.
L'importo che la polizza pagherà in caso di sinistro dipende non solo dall'importo della copertura acquistata ma dal tipo di sinistro presentato. Ad esempio, la polizza potrebbe pagare il 100 percento se l'assicurato viene ucciso o diventa tetraplegico, ma potrebbe pagare solo il 50 percento per la perdita di una mano o la perdita permanente della vista da un occhio.
Tipi di AD&D ed esenzioni
Esistono quattro tipi comuni di piani AD&D di gruppo offerti:
Supplemento vita di gruppo, che è incluso come parte di un contratto di assicurazione sulla vita di gruppo e il vantaggio è generalmente lo stesso del beneficio sulla vita di gruppo
AD&D volontario, offerto ai membri di un gruppo come vantaggi facoltativi separati e i premi vengono pagati come parte delle detrazioni sulla busta paga
Infortunio di viaggio, che è erogato attraverso un piano di benefici per i dipendenti e fornisce una protezione supplementare contro gli infortuni ai lavoratori mentre sono in viaggio per affari aziendali
Dipendenti, che prevede la copertura per le persone a carico dei dipendenti
Alcune circostanze di morte sono escluse da molte politiche di AD&D, inclusa la morte per malattia, suicidio, radiazioni non commerciali e cause naturali.
Molto probabilmente esente dalla copertura è anche la morte, mentre si è sotto l'effetto di droghe o alcol non prescritti.
Anche il sovradosaggio con sostanze tossiche o velenose e l'infortunio di un atleta durante un evento sportivo professionistico possono far decadere il diritto al reclamo. Alcune compagnie assicurative sono disposte a modificare la copertura dei loro clienti per includere alcuni di questi rischi, ma ciascuna di queste estensioni comporterà in genere premi più elevati per il cliente.
Vantaggi e svantaggi dell'assicurazione VAD&D
I bassi costi dell'assicurazione AD&D potrebbero essere un'aggiunta interessante all'assicurazione sulla vita convenzionale e molti datori di lavoro offrono polizze scontate. Tuttavia, quei premi bassi significano anche pagamenti bassi. Sebbene possa fornire tranquillità, AD&D non sostituisce la normale assicurazione sulla vita.
Inoltre, i termini per richiedere i benefici di AD&D sono in genere molto più restrittivi rispetto alla copertura assicurativa sulla vita. Molte polizze non pagheranno per i decessi causati da malattie, infezioni, suicidi, immersioni subacquee o altri incidenti rischiosi e dovrai leggere le scritte in piccolo per sapere quando sei coperto. Il processo per richiedere un beneficio AD&D può essere lungo e il defunto può essere sottoposto a un'autopsia prima che i benefici vengano pagati dalla compagnia di assicurazioni.
Inoltre, i termini di morte vengono spesso esaminati ufficialmente prima che un assicuratore approvi una richiesta.
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Esempi di assicurazioni VAD&D
L'assicurazione contro la morte accidentale varia ampiamente in base alla polizza e alla giurisdizione. Alcuni piani offriranno anche prestazioni più complesse, a seconda della natura del decesso dell'assicurato, o prestazioni parziali in caso di lesioni invalidanti. Ad esempio, una morte in un incidente automobilistico può beneficiare di un pagamento più elevato. Ecco alcuni esempi di politiche per un uomo di 21 anni non fumatori in Pennsylvania.
Mutual of Omaha offre una polizza di morte accidentale di $ 250.000, per un pagamento mensile di $ 5,85. Farmers Insurance ha una polizza simile con un pagamento di $ 200.000, per un pagamento mensile di $ 10. Questo pagamento viene aumentato fino a $ 1.000.000 in caso di morte in un comune incidente del vettore. Tuttavia, Farmers Insurance è disponibile in meno giurisdizioni.
Domande frequenti su morte accidentale volontaria e smembramento
Puoi riscuotere sia i benefici VAD&D che quelli assicurativi sulla vita?
Sì. In caso di morte accidentale che soddisfi i termini della tua polizza VAD&D, i beneficiari possono riscuotere i pagamenti sia dalla polizza di assicurazione sulla vita del defunto che dalla sua polizza VAD&D.
Ho bisogno sia dell'assicurazione sulla vita che del VAD&D?
La morte volontaria accidentale e lo smembramento sono considerati complementari all'assicurazione sulla vita ordinaria. Dal momento che ci sono molti modi di morire che non sono coperti da VAD&D, è più importante avere una polizza di assicurazione sulla vita.
L'assicurazione VAD&D copre l'omicidio?
Nella maggior parte dei casi, la vittima di omicidio sarebbe coperta da un'assicurazione per morte accidentale e smembramento, a meno che la morte non derivi da avvelenamento, overdose di droga o attività criminale del defunto. È importante leggere la stampa in piccolo della tua polizza per sapere quali attività possono essere escluse.
La linea di fondo
La morte accidentale volontaria e lo smembramento (VAD&D) è una forma di assicurazione sulla vita economica e limitata che fornisce un vantaggio in denaro in caso di incidente mortale o invalidante. A causa dei premi bassi, VAD&D a volte è attraente per i giovani che potrebbero non avere il reddito per sostenere una polizza assicurativa sulla vita completa. Tuttavia, VAD&D paga solo in circostanze molto specifiche. Anche se potrebbe valere la pena acquistarlo se il tuo datore di lavoro lo fornisce, VAD&D non sostituisce una polizza assicurativa sulla vita completa.
Mette in risalto
Alcuni vantaggi assicurativi VAD&D forniscono solo una copertura fino a 10 volte lo stipendio di un dipendente.
L'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento è simile a una polizza di assicurazione sulla vita.
L'assicurazione volontaria per morte accidentale e smembramento (VAD&D) non copre tutte le circostanze relative a morte o lesioni.
L'assicurazione VAD&D è spesso offerta come parte di un pacchetto di lavoro e può anche essere acquistata come pilota di una normale polizza assicurativa sulla vita.
L'assicurazione VAD&D non è un'alternativa all'assicurazione sulla vita, ma a volte è interessante per i lavoratori più giovani che non hanno il reddito per sostenere una polizza assicurativa sulla vita completa.
