التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وفصل الأعضاء (VAD & amp؛ D)
ما هو التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقسيم الأعضاء (VAD & D)؟
التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء (VAD & D) هو خطة حماية مالية تزود المستفيد بالنقد في حالة وفاة حامل الوثيقة عن طريق الخطأ أو فقد جزء معين من الجسم. VAD & D هو شكل محدود من أشكال التأمين على الحياة وهو عمومًا أقل تكلفة من بوليصة التأمين على الحياة الكاملة.
فهم التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وفصل الأعضاء (VAD & D)
التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء (VAD & D) هو ميزة اختيارية يقدمها بعض أصحاب العمل. تعتمد الأقساط على مقدار التغطية المشتراة ، ويمكن أن يكون هذا النوع من التأمين منطقيًا للعاملين في المهن التي تعرضهم لخطر الإصابة الجسدية. يتم تجديد معظم السياسات بشكل دوري بشروط منقحة ، على الرغم من أن موافقة العميل على التجديد غالبًا ما يتم افتراضها ضمنيًا.
المبلغ الذي ستدفعه البوليصة في حالة المطالبة لا يعتمد فقط على مبلغ التغطية المشتراة ولكن على نوع المطالبة المقدمة. على سبيل المثال ، قد تدفع البوليصة 100 في المائة إذا مات حامل الوثيقة أو أصيب بشلل رباعي ، لكنها قد تدفع فقط 50 في المائة لفقدان يده أو فقدان البصر الدائم في عين واحدة.
أنواع AD&D والإعفاءات
هناك أربعة أنواع شائعة من خطط AD&D الجماعية المقدمة:
المكمل الجماعي على الحياة ، والذي يتم تضمينه كجزء من عقد تأمين جماعي على الحياة وعادة ما تكون الميزة مماثلة لمزايا المجموعة على الحياة
AD & D الطوعي ، الذي يتم تقديمه لأعضاء مجموعة كمزايا اختيارية منفصلة ، ويتم دفع الأقساط كجزء من استقطاعات الرواتب
حوادث السفر ، والتي يتم توفيرها من خلال خطة مزايا الموظفين وتوفر حماية تكميلية ضد الحوادث للعمال أثناء سفرهم في أعمال الشركة
المعالون ، والذي يوفر تغطية لمُعالي الموظفين
تم استبعاد ظروف وفاة معينة من العديد من سياسات AD&D ، بما في ذلك الوفاة بسبب المرض والانتحار والإشعاع غير التجاري والأسباب الطبيعية.
الوفاة ، أثناء تأثير أي عقاقير أو كحول غير موصوفة ، هي أيضًا على الأرجح معفاة من التغطية.
قد يؤدي تناول جرعة زائدة من مواد سامة أو سامة وإصابة رياضي خلال حدث رياضي محترف إلى إبطال الحق في المطالبة. بعض شركات التأمين على استعداد لتغيير تغطية عملائها لتشمل بعض هذه المخاطر ، ولكن كل تمديد من هذا القبيل سيؤدي عادة إلى أقساط أعلى للعميل.
مزايا وعيوب تأمين VAD & D
يمكن أن تشكل التكاليف المنخفضة لتأمين AD&D إضافة جذابة للتأمين التقليدي على الحياة ، ويقدم العديد من أصحاب العمل سياسات مخفضة. ومع ذلك ، فإن هذه الأقساط المنخفضة تعني أيضًا دفعات منخفضة. في حين أنه قد يوفر راحة البال ، فإن AD&D ليس بديلاً عن التأمين العادي على الحياة.
بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تكون شروط المطالبة بمزايا AD&D أكثر تقييدًا من تغطية التأمين على الحياة. لن تدفع العديد من السياسات تكاليف الوفيات الناتجة عن الأمراض أو العدوى أو الانتحار أو الغوص أو غير ذلك من الحوادث الخطرة ، وسيتعين عليك قراءة التفاصيل الدقيقة لتعرف متى تتم تغطيتك. يمكن أن تكون عملية المطالبة بمزايا AD&D طويلة ، وقد يخضع المتوفى لعملية تشريح قبل أن تدفع شركة التأمين المزايا.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم التحقيق رسميًا في شروط الوفاة قبل أن توافق شركة التأمين على المطالبة.
TTT
أمثلة على تأمين VAD & D
يختلف التأمين ضد الوفاة بسبب الحوادث بشكل كبير حسب السياسة والاختصاص القضائي. ستقدم بعض الخطط أيضًا مزايا أكثر تعقيدًا ، اعتمادًا على طبيعة وفاة المؤمن عليه ، أو مزايا جزئية في حالة إصابات الإعاقة. على سبيل المثال ، قد تكون الوفاة في حادث سيارة مؤهلة للحصول على تعويضات أعلى. فيما يلي بعض نماذج السياسات لرجل يبلغ من العمر 21 عامًا غير مدخن في ولاية بنسلفانيا.
تقدم شركة Mutual of Omaha سياسة الموت العرضي بقيمة 250.000 دولار أمريكي ، مقابل دفعة شهرية قدرها 5.85 دولار أمريكي. لدى تأمين المزارعين سياسة مماثلة مع دفع تعويضات قدرها 200000 دولار ، مقابل دفعة شهرية قدرها 10 دولارات. يتم زيادة هذا المبلغ إلى ما يصل إلى 1،000،000 دولار في حالة الوفاة في حادث ناقل عادي. ومع ذلك ، يتوفر تأمين المزارعين في عدد أقل من الولايات القضائية.
الأسئلة الشائعة حول الوفاة الطوعية وانفصال الأعضاء
هل يمكنك تحصيل كل من VAD & D ومزايا التأمين على الحياة؟
نعم. في حالة الوفاة العرضية التي تفي بشروط بوليصة VAD & D الخاصة بك ، يمكن للمستفيدين تحصيل مدفوعات من بوليصة التأمين على حياة المتوفى ومن بوليصة VAD & D الخاصة بهم.
هل أحتاج إلى كل من التأمين على الحياة و VAD & D؟
تعتبر الوفاة الناتجة عن حادث طوعي وفصل الأعضاء مكملة للتأمين العادي على الحياة. نظرًا لوجود العديد من الطرق للموت التي لا يغطيها VAD & D ، فمن المهم أن يكون لديك بوليصة تأمين على الحياة.
هل يغطي تأمين VAD & D جرائم القتل؟
في معظم الحالات ، سيتم تغطية ضحية القتل من خلال تأمين الوفاة العرضي وتقطيع الأعضاء ، ما لم تكن الوفاة ناتجة عن تسمم أو جرعة زائدة من المخدرات أو نشاط إجرامي من قبل المتوفى. من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة لسياستك لمعرفة الأنشطة التي يمكن استبعادها.
الخط السفلي
الوفاة الطوعية الناتجة عن حادث وفصل الأعضاء (VAD & D) هو شكل من أشكال التأمين على الحياة ميسور التكلفة ومحدود يوفر فائدة نقدية في حالة وقوع حادث مميت أو معطل. نظرًا لانخفاض أقساط التأمين ، فإن VAD & D تكون جذابة في بعض الأحيان للأشخاص الأصغر سنًا الذين قد لا يكون لديهم دخل لدعم بوليصة تأمين كاملة على الحياة. ومع ذلك ، لا يُدفع VAD & D إلا في ظروف محددة للغاية. في حين أنه قد يكون من المفيد الحصول عليه إذا قدمه صاحب العمل ، فإن VAD & D ليس بديلاً عن بوليصة تأمين كاملة على الحياة.
يسلط الضوء
توفر بعض مزايا تأمين VAD & D تغطية تصل إلى 10 أضعاف راتب الموظف.
يشبه التأمين الطوعي للوفاة الناتجة عن الحوادث وتقطيع الأعضاء بوليصة التأمين على الحياة.
لا يغطي التأمين الطوعي للوفاة وتقطيع الأعضاء (VAD & D) جميع حالات الوفاة أو الإصابة.
غالبًا ما يتم تقديم تأمين VAD & D كجزء من حزمة التوظيف ، ويمكن أيضًا شراؤه كمتسابق في بوليصة تأمين على الحياة العادية.
لا يعد تأمين VAD & D بديلاً عن التأمين على الحياة ، ولكنه يكون أحيانًا جذابًا للعمال الأصغر سنًا الذين ليس لديهم دخل لدعم بوليصة تأمين كاملة على الحياة.
