स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D)

स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D) क्या है?

स्वैच्छिक आकस्मिक मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D) एक वित्तीय सुरक्षा योजना है जो लाभार्थी को उस स्थिति में नकद प्रदान करती है जब पॉलिसीधारक की दुर्घटनावश मृत्यु हो जाती है या शरीर का कोई विशिष्ट अंग खो जाता है। VAD&D जीवन बीमा का एक सीमित रूप है और आम तौर पर पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में कम खर्चीला होता है।

स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D) को समझना

स्वैच्छिक आकस्मिक मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D) कुछ नियोक्ताओं द्वारा दिया जाने वाला एक वैकल्पिक लाभ है। प्रीमियम खरीदे गए कवरेज की मात्रा पर आधारित होते हैं, और इस प्रकार का बीमा उन व्यवसायों में श्रमिकों के लिए समझ में आता है जो उन्हें शारीरिक चोट के उच्च जोखिम में रखते हैं। अधिकांश नीतियों को समय-समय पर संशोधित शर्तों के साथ नवीनीकृत किया जाता है, हालांकि नवीनीकरण के साथ ग्राहक की सहमति को अक्सर अस्पष्ट रूप से मान लिया जाता है।

दावे की स्थिति में पॉलिसी कितना भुगतान करेगी, यह न केवल खरीदे गए कवरेज की मात्रा पर बल्कि दायर किए गए दावे के प्रकार पर निर्भर करता है । उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या वह चतुष्कोणीय हो जाता है, तो पॉलिसी 100 प्रतिशत का भुगतान कर सकती है, लेकिन यह केवल एक हाथ के नुकसान या एक आंख में दृष्टि की स्थायी हानि के लिए केवल 50 प्रतिशत का भुगतान कर सकती है।

AD&D और छूट के प्रकार

चार सामान्य प्रकार के समूह AD&D प्लान पेश किए जाते हैं:

1. समूह जीवन अनुपूरक, जो समूह जीवन बीमा अनुबंध के हिस्से के रूप में शामिल है और लाभ आमतौर पर समूह जीवन लाभ के समान है

2. स्वैच्छिक एडी एंड डी, जो एक समूह के सदस्यों को अलग, वैकल्पिक लाभों के रूप में पेश किया जाता है, और प्रीमियम का भुगतान पेरोल कटौती के हिस्से के रूप में किया जाता है

3. यात्रा दुर्घटना, जो एक कर्मचारी लाभ योजना के माध्यम से प्रदान की जाती है और कर्मचारियों को कंपनी व्यवसाय पर यात्रा करते समय पूरक दुर्घटना सुरक्षा प्रदान करती है

कर्मचारियों के आश्रितों के लिए कवरेज प्रदान करता है

कुछ मृत्यु परिस्थितियों को कई AD&D नीतियों से बाहर रखा गया है, जिनमें बीमारी से मृत्यु, आत्महत्या, गैर-व्यावसायिक विकिरण और प्राकृतिक कारण शामिल हैं।

मृत्यु, जबकि किसी भी गैर-निर्धारित दवाओं या अल्कोहल के प्रभाव में होने पर भी कवरेज से छूट मिलने की सबसे अधिक संभावना है।

एक पेशेवर खेल आयोजन के दौरान जहरीले या जहरीले पदार्थों के साथ अधिक मात्रा में और एथलीट की चोट भी दावे के अधिकार को रद्द कर सकती है। कुछ बीमा वाहक इनमें से कुछ जोखिमों को शामिल करने के लिए अपने ग्राहकों के कवरेज को बदलने के लिए तैयार हैं, लेकिन इस तरह के हर विस्तार के परिणामस्वरूप ग्राहक के लिए उच्च प्रीमियम होगा।

VAD&D बीमा के फायदे और नुकसान

AD&D बीमा की कम लागत पारंपरिक जीवन बीमा के लिए एक आकर्षक अतिरिक्त बना सकती है, और कई नियोक्ता रियायती नीतियों की पेशकश करते हैं। हालांकि, उन कम प्रीमियम का मतलब कम भुगतान भी है। हालांकि यह मन की शांति प्रदान कर सकता है, एडी एंड डी नियमित जीवन बीमा के लिए कोई प्रतिस्थापन नहीं है।

इसके अलावा, एडी एंड डी लाभों का दावा करने की शर्तें आम तौर पर जीवन बीमा कवरेज की तुलना में अधिक प्रतिबंधात्मक होती हैं। कई नीतियां बीमारियों, संक्रमण, आत्महत्या, स्कूबा डाइविंग या अन्य जोखिम भरी दुर्घटनाओं से होने वाली मौतों के लिए भुगतान नहीं करेंगी, और आपको कवर होने पर यह जानने के लिए आपको ठीक प्रिंट पढ़ना होगा। एडी एंड डी लाभ का दावा करने की प्रक्रिया लंबी हो सकती है, और बीमा कंपनी द्वारा लाभ का भुगतान करने से पहले मृतक का शव परीक्षण किया जा सकता है।

इसके अलावा, बीमाकर्ता द्वारा दावे को मंजूरी देने से पहले मृत्यु की शर्तों की अक्सर आधिकारिक तौर पर जांच की जाती है।

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VAD&D बीमा के उदाहरण

दुर्घटना मृत्यु बीमा पॉलिसी और क्षेत्राधिकार के अनुसार व्यापक रूप से भिन्न होता है। कुछ योजनाएँ अधिक जटिल लाभ भी प्रदान करती हैं, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु की प्रकृति पर निर्भर करता है, या अपंग होने की स्थिति में आंशिक लाभ प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक ऑटो दुर्घटना में मृत्यु अधिक भुगतान के लिए योग्य हो सकती है। पेंसिल्वेनिया में धूम्रपान न करने वाले 21 वर्षीय पुरुष के लिए यहां कुछ नमूना नीतियां दी गई हैं।

ओमाहा का म्युचुअल $ 5.85 के मासिक भुगतान के लिए $ 250,000 की दुर्घटना मृत्यु नीति प्रदान करता है। $200,000 के मासिक भुगतान के लिए किसान बीमा की समान नीति है। एक सामान्य वाहक दुर्घटना में मृत्यु की स्थिति में यह भुगतान $1,000,000 तक बढ़ा दिया जाता है। हालांकि, किसान बीमा कम अधिकार क्षेत्र में उपलब्ध है।

स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या आप VAD&D और जीवन बीमा लाभ दोनों एकत्र कर सकते हैं?

हाँ। आपकी VAD&D पॉलिसी की शर्तों को पूरा करने वाली आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी मृतक की जीवन बीमा पॉलिसी और उनकी VAD&D पॉलिसी दोनों से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

क्या मुझे जीवन बीमा और VAD&D दोनों की आवश्यकता है?

स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन को साधारण जीवन बीमा का पूरक माना जाता है। चूंकि मरने के कई तरीके हैं जो VAD&D द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, इसलिए जीवन बीमा पॉलिसी लेना अधिक महत्वपूर्ण है।

क्या VAD&D बीमा हत्या को कवर करता है?

ज्यादातर मामलों में, हत्या के शिकार को दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा द्वारा कवर किया जाएगा, जब तक कि मृत्यु जहर, ड्रग ओवरडोज़ या मृतक द्वारा आपराधिक गतिविधि के परिणामस्वरूप न हुई हो। यह जानने के लिए कि किन गतिविधियों को बाहर रखा जा सकता है, अपनी पॉलिसी के फाइन प्रिंट को पढ़ना महत्वपूर्ण है।

तल - रेखा

स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन (VAD&D) जीवन बीमा का एक किफायती, सीमित रूप है जो घातक या अक्षम दुर्घटना की स्थिति में नकद लाभ प्रदान करता है। कम प्रीमियम के कारण, VAD&D कभी-कभी उन युवा लोगों के लिए आकर्षक होता है जिनके पास पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का समर्थन करने के लिए आय नहीं हो सकती है। हालांकि, VAD&D केवल बहुत विशिष्ट परिस्थितियों में ही भुगतान करता है। हालांकि यदि आपका नियोक्ता इसे प्रदान करता है तो यह प्राप्त करने योग्य हो सकता है, वीएडी एंड डी पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का कोई विकल्प नहीं है।

##हाइलाइट

• कुछ VAD&D बीमा लाभ केवल कर्मचारी के वेतन के 10 गुना तक ही कवरेज प्रदान करते हैं।

• स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा जीवन बीमा पॉलिसी के समान है।

• स्वैच्छिक दुर्घटना मृत्यु और विघटन बीमा (VAD&D) मृत्यु या चोट से संबंधित सभी परिस्थितियों को कवर नहीं करता है।

• VAD&D बीमा अक्सर एक रोजगार पैकेज के हिस्से के रूप में पेश किया जाता है, और इसे एक साधारण जीवन बीमा पॉलिसी के राइडर के रूप में भी खरीदा जा सकता है।

• VAD&D बीमा जीवन बीमा का विकल्प नहीं है, लेकिन कभी-कभी यह उन युवा श्रमिकों के लिए आकर्षक होता है जिनके पास पूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का समर्थन करने के लिए आय नहीं होती है।