Broker di mutui
Che cos'è un broker ipotecario?
Un broker ipotecario è un intermediario che riunisce mutuatari e prestatori di mutui ipotecari, ma che non utilizza i propri fondi per erogare mutui. Un broker ipotecario aiuta i mutuatari a connettersi con i prestatori e cerca la soluzione migliore in termini di situazione finanziaria del mutuatario e esigenze di tasso di interesse. Il broker ipotecario raccoglie anche i documenti dal mutuatario e li passa a un prestatore di mutui per scopi di sottoscrizione e approvazione. Il broker guadagna una commissione dal mutuatario, dal prestatore o da entrambi alla chiusura.
Un broker ipotecario non deve essere confuso con un banchiere ipotecario, che chiude e finanzia un mutuo con i propri fondi.
Come funzionano i broker ipotecari
Un broker ipotecario funge da intermediario tra mutuatari e prestatori nel mercato immobiliare. Indipendentemente dal fatto che un potenziale mutuatario stia acquistando una nuova casa o rifinanziando, un broker raccoglie opzioni di prestito da vari prestatori che il mutuatario può considerare, qualificando allo stesso tempo il mutuatario per un mutuo con quei prestatori. Il broker raccoglie anche informazioni finanziarie come reddito, beni e documentazione sul lavoro; un rapporto di credito; e altre informazioni per valutare la capacità del mutuatario di assicurarsi un finanziamento che viene poi trasferito a potenziali finanziatori.
Il broker determina l'importo del prestito appropriato, il rapporto prestito/valore (LTV) e il tipo di prestito ideale del mutuatario, quindi sottopone il prestito a un prestatore per l'approvazione. Il broker comunica con il mutuatario e il prestatore durante l'intera transazione fino alla chiusura.
Una volta concordato, i fondi ipotecari vengono prestati a nome del prestatore di mutui e il broker ipotecario riscuote una commissione chiamata commissione di origine dal prestatore come compenso per i suoi servizi. Il mutuatario può essere responsabile del pagamento totale o parziale di tale commissione nella dichiarazione di chiusura. Il broker viene pagato solo quando la transazione di prestito è completata.
I mutuatari dovrebbero cercare recensioni online e chiedere rinvii ad agenti immobiliari, amici e familiari per trovare un broker ipotecario che abbia le giuste credenziali per il livello di esperienza del mutuatario. È importante lavorare con una persona di cui ti fidi e che fornisce un buon servizio.
Broker ipotecari contro agenti di prestito
Quando i consumatori acquistano o rifinanziano una casa, il primo passo è spesso rivolgersi a un addetto ai prestiti in una banca locale o in un'unione di credito. Un funzionario di prestito bancario offre programmi e tassi ipotecari da un'unica istituzione. Un broker ipotecario, al contrario, lavora per conto di un mutuatario per trovare i tassi ipotecari più bassi disponibili e/o i migliori programmi di prestito disponibili tramite più istituti di credito. Tuttavia, il numero di prestatori a cui un broker può praticamente accedere è limitato dalla loro approvazione a lavorare con ciascun prestatore. Ciò significa che i mutuatari generalmente sono meglio serviti facendo anche parte del proprio lavoro per trovare l'affare migliore.
Un broker spesso lavora con più clienti contemporaneamente e non viene pagato a meno che un prestito non venga chiuso, incoraggiando i broker a lavorare con ogni mutuatario a un livello più personale. Se un prestito originato tramite un broker viene rifiutato, il broker si rivolge a un altro prestatore. Un funzionario di prestito di una grande banca può tenere un mutuatario in attesa per un lungo periodo di tempo perché il funzionario sta lavorando con molti mutuatari contemporaneamente. Se un prestito originato tramite un funzionario di prestito viene rifiutato, non vengono intraprese ulteriori azioni con la banca.
Alcuni istituti di credito lavorano esclusivamente con intermediari ipotecari, fornendo ai mutuatari l'accesso a prestiti che altrimenti non sarebbero loro disponibili. Inoltre, i broker possono convincere i prestatori a rinunciare a commissioni di richiesta, valutazione,. origine e altre. Le grandi banche lavorano esclusivamente con gli ufficiali di prestito e non rinunciano alle commissioni.
Mette in risalto
I broker ipotecari guadagnano commissioni, note come commissioni di origination, in base all'entità del prestito e possono lavorare in modo indipendente o come dipendente di una più grande società di intermediazione ipotecaria.
Un broker ipotecario è un intermediario finanziario che abbina i mutuatari domestici con potenziali finanziatori al fine di ottenere le migliori condizioni ipotecarie possibili per il mutuatario.
Un broker ipotecario può far risparmiare tempo e fatica a un mutuatario durante il processo di richiesta e potenzialmente un sacco di soldi per tutta la durata del prestito.
