Prestito di denaro duro

Che cos'è un prestito di denaro duro?

Un prestito di denaro duro è un tipo di prestito garantito da proprietà immobiliari. I prestiti in denaro sono considerati prestiti di "ultima risorsa" o prestiti ponte a breve termine. Questi prestiti sono utilizzati principalmente nelle transazioni immobiliari, con il prestatore generalmente che sono persone fisiche o società e non banche.

Come funziona un prestito di denaro duro

I prestiti con denaro duro hanno termini basati principalmente sul valore della proprietà utilizzata come garanzia,. non sul merito creditizio del mutuatario. Dal momento che i prestatori tradizionali, come le banche, non concedono prestiti di denaro, i prestatori di denaro sono spesso privati o aziende che vedono valore in questo tipo di impresa potenzialmente rischiosa.

Prestiti di denaro forte possono essere richiesti da flipper di proprietà che intendono rinnovare e rivendere l'immobile utilizzato come garanzia per il finanziamento, spesso entro un anno, se non prima. Il costo più elevato di un prestito in denaro è compensato dal fatto che il mutuatario intende estinguere il prestito in tempi relativamente brevi (la maggior parte dei prestiti in denaro duro dura da uno a tre anni) e alcuni degli altri vantaggi che offrono.

Il prestito di denaro duro può essere visto come un investimento. Ci sono molti che lo hanno utilizzato come modello di business e lo praticano attivamente.

Considerazioni speciali per i prestiti con denaro duro

Il costo di un prestito in denaro per il mutuatario è in genere superiore ai finanziamenti disponibili tramite banche o programmi di prestito governativi, riflettendo il rischio maggiore che il prestatore sta assumendo offrendo il finanziamento. Tuttavia, l'aumento della spesa è un compromesso per un accesso più rapido al capitale,. un processo di approvazione meno rigoroso e una potenziale flessibilità nel programma di rimborso.

I prestiti con denaro forte possono essere utilizzati in situazioni di turnaround, finanziamenti a breve termine e da mutuatari con scarso credito ma sostanziale equità nella loro proprietà. Dal momento che può essere emesso rapidamente, un prestito di denaro duro può essere utilizzato come un modo per evitare la preclusione.

Pro e contro di un prestito di denaro duro

Ci sono pro e contro per i prestiti con denaro reale relativi al processo di approvazione, ai rapporti prestito-valore (LTV) e ai tassi di interesse.

Professionisti

Un vantaggio di un prestito di denaro forte è il processo di approvazione, che tende ad essere molto più rapido rispetto alla richiesta di un mutuo o di un altro prestito tradizionale tramite una banca. Gli investitori privati che sostengono il prestito di denaro forte possono prendere decisioni più velocemente perché il prestatore si concentra sulla garanzia piuttosto che sulla posizione finanziaria del richiedente.

Gli istituti di credito impiegano meno tempo a esaminare una domanda di prestito per verificare il reddito e rivedere i documenti finanziari, ad esempio. Se il mutuatario ha una relazione esistente con il prestatore, il processo sarà ancora più agevole.

Gli investitori in prestito forte non sono così preoccupati di ricevere il rimborso perché potrebbero esserci un valore e un'opportunità ancora maggiori per loro di rivendere la proprietà se il mutuatario è inadempiente.

Contro

Poiché la proprietà stessa è utilizzata come unica protezione contro l'insolvenza, i prestiti con denaro reale di solito hanno rapporti LTV inferiori rispetto ai prestiti tradizionali: dal 50% al 75% circa, contro l'80% dei mutui regolari (sebbene possa aumentare se il mutuatario è un flipper esperto).

Inoltre, i tassi di interesse tendono ad essere alti. Per i prestiti con denaro forte, i tassi possono essere anche superiori a quelli dei prestiti subprime.

Un altro inconveniente è che i prestatori di prestiti obbligazionari potrebbero scegliere di non fornire finanziamenti per una residenza occupata dai proprietari a causa della supervisione normativa e delle regole di conformità.

Mette in risalto

• I prestiti in denaro sono utilizzati principalmente per transazioni immobiliari e sono denaro di un individuo o di un'azienda e non di una banca.

• Un prestito di denaro duro, di solito stipulato per un breve periodo, è un modo per raccogliere denaro rapidamente ma a un costo più elevato e con un rapporto LTV inferiore.

• L'inadempienza del mutuatario può comunque comportare una transazione redditizia per il prestatore attraverso la raccolta della garanzia.

• I termini dei prestiti con denaro duro possono spesso essere negoziati tra il prestatore e il mutuatario. Questi prestiti in genere utilizzano la proprietà come garanzia.

• Poiché i prestiti con denaro contante si basano su garanzie reali piuttosto che sulla posizione finanziaria del richiedente, il periodo di finanziamento è più breve.