Attività dell'account

Che cos'è l'attività dell'account?

In finanza e investimenti, l'attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate in una particolare intermediazione o conto bancario. Questi includono prelievi di contanti, pagamenti di fatture, bonifici e altre transazioni simili.

L'attività dell'account viene talvolta utilizzata nei programmi di ricompensa per determinare se un cliente si qualifica per un particolare premio. In altri casi, gli istituti finanziari offriranno commissioni più basse per i clienti che mantengono una grande quantità di attività sul conto.

Comprensione dell'attività dell'account

Nel settore bancario, esempi comuni di attività di conto includono il trasferimento di fondi tra conti o l'invio di denaro tramite trasferimenti elettronici di fondi (EFT). Per i clienti aziendali, una fonte comune di attività sui conti è la gestione dei conti attivi e passivi,. nonché la gestione delle buste paga dei dipendenti. I clienti che utilizzano i servizi di intermediazione di investimento genereranno anche attività sul conto effettuando operazioni o prendendo in prestito a margine.

Le istituzioni finanziarie spesso offrono incentivi ai clienti per essere utenti attivi dei loro account. Dal punto di vista dell'azienda, un'attività elevata è vantaggiosa a causa delle varie commissioni ad essa associate. Tuttavia, può anche essere vantaggioso perché i clienti che effettuano più tipi di transazioni presso un istituto hanno meno probabilità di passare da tale istituto a un concorrente. Per questo motivo, le aziende forniranno spesso programmi a premi, commissioni ridotte e altri vantaggi per i clienti che sono utenti attivi dei loro account.

Al fine di monitorare e premiare l'attività del conto dei clienti, le banche e altri istituti finanziari devono mantenere registrazioni dettagliate e accurate delle transazioni dei clienti. In passato, ciò avveniva tramite l'archiviazione di documenti cartacei, ma oggi è principalmente di natura elettronica. Ad esempio, i dati possono essere tracciati e contabilizzati automaticamente dalle piattaforme di online banking e mobile banking. Allo stesso modo, le società di carte di credito e le società di intermediazione possono elaborare le transazioni quasi istantaneamente, in genere senza la necessità di alcun lavoro burocratico.

Oggi, la registrazione manuale è generalmente riservata ad attività rare e sostanziali come la creazione di nuovi conti, le domande di mutuo o le richieste di rifinanziamento. Queste transazioni in genere comportano incontri di persona con il personale dell'azienda in cui i documenti possono essere esaminati e firmati di persona. In alcuni casi possono essere coinvolti anche professionisti di terze parti, come avvocati, commercialisti e periti.

conto con una data di inizio e una data di fine . La maggior parte degli estratti conto per i conti finanziari vengono compilati mensilmente, ma alcuni possono essere eseguiti trimestralmente.

Esempio di attività dell'account

Laura è cliente di XYZ Financial, una grande banca nazionale. Nella sua vita quotidiana, utilizza la piattaforma online e smartphone di XYZ per la maggior parte delle sue esigenze bancarie. Attualmente, Laura ha un conto corrente e un conto di risparmio presso la banca, nonché una carta di credito presso un istituto finanziario rivale, ABC Credit.

Al fine di attrarre e trattenere nuovi clienti, XYZ offre una promozione in base alla quale i clienti possono godere di commissioni inferiori se mantengono un'attività del conto di almeno 10 transazioni al mese. Laura stima che tra i suoi due conti generi già cinque transazioni al mese attraverso attività come il pagamento di bollette e il prelievo di contanti.

Per portare il suo totale al livello richiesto, decide di chiudere la sua carta di credito presso ABC Credit e invece richiederne una con XYZ Financial. Ritiene che una volta che le sue transazioni con carta di credito sono state conteggiate nel suo totale, l'attività combinata del suo account con XYZ sarà sufficiente per guadagnare le commissioni ridotte offerte dalla promozione.

Considerazioni speciali

Un addebito per attività è una commissione addebitata dagli istituti finanziari in risposta a specifiche transazioni o attività del conto. Le comuni spese di attività possono essere applicate al prelievo di denaro da un bancomat (diverso da quello dell'istituto), al mancato rispetto dei requisiti minimi di conto, allo scoperto di un conto, al trasferimento di fondi tra conti o, soprattutto nel caso di conti di risparmio, al superamento del numero consentito di transazioni.

I dettagli delle spese di attività di un account dovrebbero essere indicati nel suo tariffario e concordati quando un cliente firma i moduli che aprono ufficialmente il conto.

Mette in risalto

• Pagamenti di bollette, prelievi di contanti e bonifici sono esempi di attività dell'account.

• Le aziende spesso forniscono incentivi ai clienti per mantenere alti tassi di attività del conto, al fine di generare entrate da commissioni e incoraggiare la fidelizzazione dei clienti.

• In finanza e investimenti, l'attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate da un cliente in una particolare intermediazione o conto bancario.