은행 파산

은행 파산이란?

은행 파산은 연방 또는 주 규제 기관이 지급 불능 은행을 폐쇄하는 것입니다. 통화 감사관은 국립 은행을 폐쇄할 권한이 있습니다. 각 주의 은행 위원은 국영 은행을 폐쇄합니다. 은행은 예금자 및 타인에 대한 의무를 이행할 수 없을 때 문을 닫습니다. 은행이 파산하면 연방예금보험공사(FDIC) 가 단기금융계좌를 포함하여 예금자의 잔고 중 보험에 가입된 부분을 보장합니다.

은행 파산 이해하기

채권자 와 예금자 에 대한 재정적 의무를 이행할 수 없을 때 파산합니다. 이는 해당 은행이 지급 불능 상태가 되었거나 더 이상 지급 의무를 이행할 수 있는 충분한 유동 자산이 없기 때문에 발생할 수 있습니다.

은행 도산의 가장 흔한 원인은 은행 자산 가치 가 채권자와 예금자에 대한 은행의 의무인 부채 의 시장 가치 이하로 떨어질 때 발생합니다. 이것은 은행이 투자에서 너무 많은 손실을 보았기 때문에 발생할 수 있습니다. 은행이 언제 파산할지 예측하는 것이 항상 가능한 것은 아닙니다.

은행이 파산하면 어떻게 되나요?

파산하면 예금자에게 지불하기 위해 다른 용제 은행에서 돈을 빌리려고 할 수 있습니다 . 파산 은행이 예금자에게 돈을 지불할 수 없다면 예금자들이 돈을 되찾기 위해 은행에 뛰어드는 은행 패닉이 발생할 수 있습니다. 이것은 예금자가 은행에서 현금을 인출함에 따라 유동성 자산 을 축소함으로써 파산 은행의 상황을 악화시킬 수 있습니다 . FDIC 설립 이후 연방 정부는 미국에서 은행 예금을 최대 $250,000까지 보장했습니다.

은행이 파산하면 FDIC가 고삐를 잡고 실패한 은행 을 더 많은 솔벤트 은행에 매각하거나 은행 자체의 운영을 인수합니다. 이상적으로는, 실패한 은행에 돈이 있는 예금자는 은행 사용 경험에 변화가 없을 것입니다. 그들은 여전히 돈에 접근할 수 있고 평소처럼 직불 카드 와 수표 를 사용할 수 있어야 합니다 . 실패한 은행이 다른 은행에 매각되는 경우 계좌 소유자는 자동으로 해당 은행의 고객이 되며 새로운 수표 및 직불 카드를 받을 수 있습니다.

필요한 경우 FDIC는 예금자들이 자금에 계속 접근할 수 있도록 하고 은행 패닉을 방지하기 위해 미국의 부실 은행을 인수했습니다.

은행 파산의 예

2007-2008년 금융 위기 동안 자산이 3,070억 달러인 워싱턴 뮤추얼이 문을 닫았을 때 미국 역사상 가장 큰 은행 파산이 발생했습니다. 불과 몇 달 전에 IndyMac이 압수되었을 때 또 다른 대규모 은행 파산이 발생했습니다. 두 번째로 큰 규모의 폐쇄는 1984년에 340억 달러에 달하는 Continental Illinois의 파산이었습니다. FDIC는 웹사이트에서 파산 은행의 최신 목록을 유지하고 있습니다.

특별 고려 사항

FDIC는 1933년 은행법(Glass-Steagall Act라고도 함)에 의해 만들어졌습니다. 대공황 의 시작을 알리는 직전 몇 년 동안 미국 은행의 3분의 1이 파산했습니다. 1920년대, 1929년의 검은 화요일 폭락 이전에는 전국적으로 매년 평균 약 70개의 은행이 파산했습니다.

대공황의 첫 10개월 동안 744개의 은행이 파산했으며 1933년에만 약 4,000개의 미국 은행이 파산했습니다. FDIC가 만들어질 때까지 미국 예금자들은 은행 파산으로 인해 1,400억 달러를 잃었고 이러한 예금을 보호하는 연방 예금 보험 없이는 은행 고객들이 돈을 돌려받을 방법이 없었습니다.

##하이라이트

• 은행이 파산할 때 FDIC가 예금을 보장하고 은행이 인수할 은행을 찾는다고 가정하면 고객은 자신의 계좌, 직불 카드 및 온라인 뱅킹 도구를 계속 사용할 수 있습니다.

• 은행 도산은 예측하기 어려운 경우가 많으며 FDIC는 은행이 매각될 때나 파산할 때를 발표하지 않습니다.

• 실패한 은행에서 무보험 예금을 회수하는 데 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수 있습니다.