quiebra bancaria

¿Qué es la quiebra bancaria?

Una quiebra bancaria es el cierre de un banco insolvente por parte de un regulador federal o estatal. El contralor de la moneda tiene la facultad de cerrar los bancos nacionales; los comisionados bancarios en los respectivos estados cierran los bancos autorizados por el estado. Los bancos cierran cuando no pueden cumplir con sus obligaciones con los depositantes y otros. Cuando un banco quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cubre la parte asegurada del saldo de un depositante, incluidas las cuentas del mercado monetario.

Comprender las quiebras bancarias

Un banco quiebra cuando no puede cumplir con sus obligaciones financieras con los acreedores y los depositantes. Esto podría ocurrir porque el banco en cuestión se haya declarado insolvente o porque ya no tenga suficientes activos líquidos para cumplir con sus obligaciones de pago.

La causa más común de quiebra bancaria ocurre cuando el valor de los activos del banco cae por debajo del valor de mercado de los pasivos del banco,. que son las obligaciones del banco con los acreedores y depositantes. Esto podría suceder porque el banco pierde demasiado en sus inversiones. No siempre es posible predecir cuándo quebrará un banco.

¿Qué sucede cuando un banco quiebra?

Cuando un banco quiebra, puede intentar pedir dinero prestado a otros bancos solventes para pagar a sus depositantes. Si el banco en quiebra no puede pagar a sus depositantes, podría producirse un pánico bancario en el que los depositantes corren hacia el banco en un intento de recuperar su dinero. Esto puede empeorar la situación del banco en quiebra, al reducir sus activos líquidos a medida que los depositantes retiran efectivo del banco. Desde la creación de la FDIC, el gobierno federal ha asegurado depósitos bancarios de hasta $250,000 en EE. UU.

Cuando un banco quiebra, la FDIC toma las riendas y venderá el banco fallido a un banco más solvente o se hará cargo de la operación del banco mismo. Idealmente, los depositantes que tienen dinero en el banco fallido no experimentarán ningún cambio en su experiencia de uso del banco; seguirán teniendo acceso a su dinero y deberían poder usar sus tarjetas de débito y cheques normalmente. En el caso de que un banco en quiebra se venda a otro banco, los titulares de la cuenta se convierten automáticamente en clientes de ese banco y pueden recibir nuevos cheques y tarjetas de débito.

Cuando fue necesario, la FDIC se ha hecho cargo de los bancos en quiebra en los EE. UU. para garantizar que los depositantes mantengan el acceso a sus fondos y evitar el pánico bancario.

Ejemplos de quiebras bancarias

Durante la crisis financiera de 2007-2008, la mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU. ocurrió cuando Washington Mutual, con $307 mil millones en activos, cerró sus puertas. Solo unos meses antes se había producido otra gran quiebra bancaria cuando se incautó IndyMac. El segundo cierre más grande de todos los tiempos fue la quiebra de $34 mil millones de Continental Illinois en 1984. La FDIC mantiene una lista actualizada de bancos en quiebra en su sitio web.

Consideraciones Especiales

La FDIC fue creada en 1933 por la Ley Bancaria (a menudo denominada Ley Glass-Steagall). En los años inmediatamente anteriores, que marcaron el comienzo de la Gran Depresión,. un tercio de los bancos estadounidenses habían quebrado. Durante la década de 1920, antes del colapso del Martes Negro de 1929, un promedio de unos 70 bancos habían quebrado cada año en todo el país.

Durante los primeros 10 meses de la Gran Depresión, 744 bancos quebraron, y solo durante 1933, unos 4.000 bancos estadounidenses quebraron. Cuando se creó la FDIC, los depositantes estadounidenses habían perdido $140 mil millones debido a quiebras bancarias, y sin un seguro de depósito federal que protegiera estos depósitos, los clientes del banco no tenían forma de recuperar su dinero.

Reflejos

Cuando un banco quiebra, suponiendo que la FDIC asegure sus depósitos y encuentre un banco que se haga cargo, es probable que sus clientes puedan continuar usando sus cuentas, tarjetas de débito y herramientas de banca en línea.
Las quiebras bancarias a menudo son difíciles de predecir y la FDIC no anuncia cuándo se venderá o se hundirá un banco.
Puede llevar meses o años recuperar los depósitos no asegurados de un banco en quiebra.