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Fallimento della banca

Fallimento della banca

Che cos'è il fallimento della banca?

Un fallimento bancario è la chiusura di una banca insolvente da parte di un'autorità di regolamentazione federale o statale. Il controllore della moneta ha il potere di chiudere le banche nazionali; i commissari bancari nei rispettivi stati chiudono le banche statali. Le banche chiudono quando non sono in grado di adempiere ai propri obblighi nei confronti dei depositanti e di altri. Quando una banca fallisce, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre la parte assicurata del saldo di un depositante, compresi i conti del mercato monetario.

Capire i fallimenti bancari

Una banca fallisce quando non può far fronte ai propri obblighi finanziari nei confronti di creditori e depositanti. Ciò potrebbe verificarsi perché la banca in questione è diventata insolvente o perché non dispone più di liquidità sufficiente per adempiere ai propri obblighi di pagamento.

attività della banca scende al di sotto del valore di mercato delle passività della banca,. che sono gli obblighi della banca nei confronti dei creditori e dei depositanti. Ciò potrebbe accadere perché la banca perde troppo sui suoi investimenti. Non è sempre possibile prevedere quando una banca fallirà.

Cosa succede quando una banca fallisce?

Quando una banca fallisce, può cercare di prendere in prestito denaro da altre banche solvibili per pagare i suoi depositanti. Se la banca in fallimento non è in grado di pagare i suoi depositanti, potrebbe verificarsi un panico bancario in cui i depositanti corrono sulla banca nel tentativo di riavere i loro soldi. Ciò può peggiorare la situazione per la banca in dissesto, riducendo le sue attività liquide mentre i depositanti prelevano contanti dalla banca. Dalla creazione della FDIC, il governo federale ha assicurato depositi bancari fino a $ 250.000 negli Stati Uniti

Quando una banca fallisce, la FDIC prende le redini e venderà la banca fallita a una banca più solvibile o assumerà le operazioni della banca stessa. Idealmente, i depositanti che hanno denaro nella banca fallita non sperimenteranno alcun cambiamento nella loro esperienza di utilizzo della banca; avranno comunque accesso ai loro soldi e dovrebbero essere in grado di utilizzare le loro carte di debito e gli assegni normalmente. Nel caso in cui una banca fallita venga venduta a un'altra banca, i titolari di conto diventano automaticamente clienti di quella banca e possono ricevere nuovi assegni e carte di debito.

Se necessario, la FDIC ha rilevato le banche in dissesto negli Stati Uniti al fine di garantire che i depositanti mantengano l'accesso ai propri fondi e prevengano il panico bancario.

Esempi di fallimenti bancari

Durante la crisi finanziaria del 2007-2008, il più grande fallimento bancario nella storia degli Stati Uniti si è verificato quando Washington Mutual, con 307 miliardi di dollari di attività, ha chiuso i battenti. Un altro grande fallimento bancario si era verificato solo pochi mesi prima, quando IndyMac è stata sequestrata. La seconda chiusura più grande di tutti i tempi è stata il fallimento di 34 miliardi di dollari di Continental Illinois nel 1984. La FDIC mantiene un elenco aggiornato delle banche fallite sul suo sito web.

Considerazioni speciali

La FDIC è stata creata nel 1933 dal Banking Act (spesso indicato come Glass-Steagall Act). Negli anni immediatamente precedenti, che segnarono l'inizio della Grande Depressione,. un terzo delle banche americane aveva fallito. Durante gli anni '20, prima del crollo del Martedì Nero del 1929, una media di circa 70 banche avevano fallito ogni anno a livello nazionale.

Durante i primi 10 mesi della Grande Depressione, 744 banche fallirono e solo nel 1933 circa 4.000 banche americane fallirono. Quando è stata creata la FDIC, i depositanti americani avevano perso $ 140 miliardi a causa di fallimenti bancari e, senza un'assicurazione federale sui depositi a protezione di questi depositi, i clienti bancari non avevano modo di riavere i loro soldi.

Mette in risalto

  • Quando una banca fallisce, supponendo che la FDIC assicuri i suoi depositi e trovi una banca che lo prenda in consegna, i suoi clienti saranno probabilmente in grado di continuare a utilizzare i loro conti, carte di debito e strumenti bancari online.

  • I fallimenti bancari sono spesso difficili da prevedere e la FDIC non annuncia quando una banca sta per essere venduta o sta andando in fallimento.

  • Potrebbero essere necessari mesi o anni per recuperare i depositi non assicurati da una banca fallita.