falência do banco
O que é falência bancária?
Uma falência bancária é o fechamento de um banco insolvente por um regulador federal ou estadual. O controlador da moeda tem o poder de fechar os bancos nacionais; os comissários bancários nos respectivos estados fecham os bancos estatais. Os bancos fecham quando não conseguem cumprir suas obrigações com os depositantes e outros. Quando um banco falir, o Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobre a parte segurada do saldo de um depositante, incluindo contas do mercado monetário.
Entendendo as falhas bancárias
Um banco quebra quando não consegue cumprir suas obrigações financeiras com credores e depositantes. Isso pode ocorrer porque o banco em questão se tornou insolvente ou porque não possui mais ativos líquidos suficientes para cumprir suas obrigações de pagamento.
A causa mais comum de falência bancária ocorre quando o valor dos ativos do banco cai abaixo do valor de mercado dos passivos do banco,. que são as obrigações do banco para com os credores e depositantes. Isso pode acontecer porque o banco perde muito em seus investimentos. Nem sempre é possível prever quando um banco vai falir.
O que acontece quando um banco quebra?
Quando um banco quebra, ele pode tentar pegar dinheiro emprestado de outros bancos solventes para pagar seus depositantes. Se o banco falido não puder pagar seus depositantes, pode ocorrer um pânico bancário no qual os depositantes correm para o banco na tentativa de recuperar seu dinheiro. Isso pode piorar a situação do banco falido, reduzindo seus ativos líquidos à medida que os depositantes retiram dinheiro do banco. Desde a criação do FDIC, o governo federal garantiu depósitos bancários de até US$ 250.000 nos EUA
Quando um banco falir, o FDIC toma as rédeas e vende o banco falido para um banco mais solvente ou assume a operação do próprio banco. Idealmente, os depositantes que têm dinheiro no banco falido não experimentarão nenhuma mudança em sua experiência de uso do banco; eles ainda terão acesso ao seu dinheiro e poderão usar seus cartões de débito e cheques normalmente. No caso de um banco falido ser vendido para outro banco, os correntistas automaticamente se tornam clientes desse banco e podem receber novos cheques e cartões de débito.
Quando necessário, o FDIC assumiu bancos falidos nos EUA para garantir que os depositantes mantenham o acesso aos seus fundos e evitar o pânico bancário.
Exemplos de falhas bancárias
Durante a crise financeira de 2007-2008, a maior falência bancária da história dos EUA ocorreu quando o Washington Mutual, com US$ 307 bilhões em ativos, fechou suas portas. Outra grande falência bancária ocorreu apenas alguns meses antes, quando o IndyMac foi apreendido. O segundo maior fechamento de todos os tempos foi a falência de US$ 34 bilhões da Continental Illinois em 1984. O FDIC mantém uma lista atualizada de bancos falidos em seu site.
Considerações Especiais
O FDIC foi criado em 1933 pela Lei Bancária (muitas vezes referida como Lei Glass-Steagall). Nos anos imediatamente anteriores, que marcaram o início da Grande Depressão,. um terço dos bancos americanos faliu. Durante a década de 1920, antes do crash da terça-feira negra de 1929, uma média de cerca de 70 bancos faliram a cada ano em todo o país.
Durante os primeiros 10 meses da Grande Depressão, 744 bancos faliram e, só em 1933, cerca de 4.000 bancos americanos faliram. Quando o FDIC foi criado, os depositantes americanos haviam perdido US$ 140 bilhões devido a falências bancárias e, sem um seguro de depósito federal protegendo esses depósitos, os clientes do banco não tinham como recuperar seu dinheiro.
##Destaques
Quando um banco falir, supondo que o FDIC assegure seus depósitos e encontre um banco para assumi-lo, seus clientes provavelmente poderão continuar usando suas contas, cartões de débito e ferramentas bancárias online.
As falências bancárias são muitas vezes difíceis de prever e o FDIC não anuncia quando um banco está pronto para ser vendido ou está falindo.
Pode levar meses ou anos para recuperar depósitos não segurados de um banco falido.
