Investor's wiki

kegagalan bank

kegagalan bank

Apakah Kegagalan Bank?

Kegagalan bank ialah penutupan bank yang tidak mampu bayar oleh pengawal selia persekutuan atau negeri. Pengawal mata wang mempunyai kuasa untuk menutup bank negara; pesuruhjaya perbankan di negeri masing-masing menutup bank-bank berpiagam kerajaan. Bank ditutup apabila mereka tidak dapat memenuhi kewajipan mereka kepada pendeposit dan lain-lain. Apabila bank gagal, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) melindungi bahagian yang diinsuranskan bagi baki pendeposit, termasuk akaun pasaran wang.

Memahami Kegagalan Bank

Bank gagal apabila ia tidak dapat memenuhi kewajipan kewangannya kepada pemiutang dan pendeposit. Ini boleh berlaku kerana bank berkenaan telah menjadi muflis, atau kerana ia tidak lagi mempunyai aset cair yang mencukupi untuk memenuhi kewajipan pembayarannya.

Punca paling biasa kegagalan bank berlaku apabila nilai aset bank jatuh di bawah nilai pasaran liabiliti bank,. yang merupakan kewajipan bank kepada pemiutang dan pendeposit. Ini mungkin berlaku kerana bank mengalami kerugian terlalu banyak pada pelaburannya. Tidak selalu mungkin untuk meramalkan bila bank akan gagal.

Apa Berlaku Apabila Bank Gagal?

Apabila bank gagal, ia mungkin cuba meminjam wang daripada bank pelarut lain untuk membayar pendepositnya. Jika bank yang gagal tidak dapat membayar penyimpannya, panik bank mungkin berlaku di mana pendeposit berjalan di bank dalam usaha untuk mendapatkan wang mereka kembali. Ini boleh memburukkan keadaan bagi bank yang gagal, dengan mengecutkan aset cairnya apabila pendeposit mengeluarkan wang tunai daripada bank. Sejak penciptaan FDIC, kerajaan persekutuan telah menginsuranskan deposit bank sehingga $250,000 di AS

Apabila bank gagal, FDIC mengambil alih dan sama ada akan menjual bank yang gagal itu kepada bank yang lebih pelarut atau mengambil alih operasi bank itu sendiri. Sebaik-baiknya, pendeposit yang mempunyai wang di bank yang gagal tidak akan mengalami sebarang perubahan dalam pengalaman mereka menggunakan bank; mereka masih mempunyai akses kepada wang mereka dan seharusnya boleh menggunakan kad debit dan cek mereka seperti biasa. Sekiranya bank yang gagal dijual kepada bank lain, pemegang akaun secara automatik menjadi pelanggan bank tersebut dan mungkin menerima cek dan kad debit baharu.

Apabila perlu, FDIC telah mengambil alih bank yang gagal di AS untuk memastikan pendeposit mengekalkan akses kepada dana mereka, dan mengelakkan panik bank.

Contoh Kegagalan Bank

Semasa krisis kewangan 2007-2008, kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS berlaku apabila Washington Mutual, dengan aset $307 bilion, menutup pintunya. Satu lagi kegagalan bank besar telah berlaku hanya beberapa bulan sebelum ini apabila IndyMac telah disita. Penutupan kedua terbesar sepanjang masa ialah kegagalan Continental Illinois sebanyak $34 bilion pada tahun 1984. FDIC mengekalkan senarai terkini bank yang gagal di laman webnya.

Pertimbangan Khas

FDIC telah dicipta pada tahun 1933 oleh Akta Perbankan (sering dirujuk sebagai Akta Glass-Steagall). Pada tahun-tahun sebelumnya, yang menandakan permulaan Kemelesetan Besar,. satu pertiga daripada bank-bank Amerika telah gagal. Semasa tahun 1920-an, sebelum kemalangan Black Tuesday pada tahun 1929, purata kira-kira 70 bank telah gagal setiap tahun di seluruh negara.

Semasa 10 bulan pertama Kemelesetan Besar, 744 bank gagal, dan pada tahun 1933 sahaja, kira-kira 4,000 bank Amerika gagal. Pada masa FDIC diwujudkan, pendeposit Amerika telah kehilangan $140 bilion disebabkan kegagalan bank, dan tanpa insurans deposit persekutuan yang melindungi deposit ini, pelanggan bank tidak mempunyai cara untuk mendapatkan kembali wang mereka.

##Sorotan

  • Apabila bank gagal, dengan mengandaikan FDIC menginsuranskan depositnya dan mendapati bank untuk mengambil alihnya, pelanggannya mungkin akan dapat terus menggunakan akaun, kad debit dan alatan perbankan dalam talian mereka.

  • Kegagalan bank selalunya sukar untuk diramalkan dan FDIC tidak mengumumkan apabila bank ditetapkan untuk dijual atau mengalami kejatuhan.

  • Mungkin mengambil masa berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk menuntut semula deposit yang tidak diinsuranskan daripada bank yang gagal.