banksvikt
Hva er banksvikt?
En banksvikt er stenging av en insolvent bank av en fÞderal eller statlig regulator. ValutakontrollÞren har makt til Ä stenge nasjonale banker; bankkommisjonÊrer i de respektive statene stenger statskontrollerte banker. Banker stenger nÄr de ikke klarer Ä oppfylle sine forpliktelser overfor innskytere og andre. NÄr en bank svikter, dekker Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) den forsikrede delen av en innskyters saldo, inkludert pengemarkedskontoer.
ForstÄ banksvikt
En bank svikter nÄr den ikke kan oppfylle sine Þkonomiske forpliktelser overfor kreditorer og innskytere. Dette kan skje fordi den aktuelle banken er blitt insolvent, eller fordi den ikke lenger har nok likvide midler til Ä oppfylle sine betalingsforpliktelser.
Den vanligste Ärsaken til banksvikt oppstÄr nÄr verdien av bankens eiendeler faller til under markedsverdien av bankens forpliktelser,. som er bankens forpliktelser overfor kreditorer og innskytere. Dette kan skje fordi banken taper for mye pÄ investeringene sine. Det er ikke alltid mulig Ä forutsi nÄr en bank vil falle.
Hva skjer nÄr en bank faller?
NÄr en bank faller, kan den prÞve Ä lÄne penger fra andre solvente banker for Ä betale innskyterne. Hvis den sviktende banken ikke kan betale sine innskytere, kan det oppstÄ bankpanikk der innskytere lÞper pÄ banken i et forsÞk pÄ Ä fÄ pengene tilbake. Dette kan gjÞre situasjonen verre for den sviktende banken, ved Ä krympe dens likvide eiendeler nÄr innskytere tar ut kontanter fra banken. Siden opprettelsen av FDIC har den fÞderale regjeringen forsikret bankinnskudd opp til $250 000 i USA
NĂ„r en bank faller, tar FDIC tĂžmmene og vil enten selge den mislykkede banken til en mer solvent bank eller overta driften av banken selv. Ideelt sett vil innskytere som har penger i den fallerte banken ikke oppleve noen endring i opplevelsen av Ă„ bruke banken; de vil fortsatt ha tilgang til pengene sine og bĂžr kunne bruke debetkortene og sjekkene som normalt. I tilfelle en bank som faller selges til en annen bank, blir kontoinnehavere automatisk kunder i den banken og kan motta nye sjekker og debetkort.
NĂ„r det er nĂždvendig, har FDIC overtatt sviktende banker i USA for Ă„ sikre at innskytere opprettholder tilgang til sine midler, og forhindrer bankpanikk.
Eksempler pÄ banksvikt
Under finanskrisen 2007-2008 skjedde den stÞrste banksvikten i USAs historie da Washington Mutual, med 307 milliarder dollar i eiendeler, stengte dÞrene. En annen stor banksvikt hadde skjedd bare noen mÄneder tidligere da IndyMac ble beslaglagt. Den nest stÞrste nedleggelsen gjennom tidene var svikten pÄ 34 milliarder dollar i Continental Illinois i 1984. FDIC opprettholder en oppdatert liste over mislykkede banker pÄ sin nettside.
Spesielle hensyn
FDIC ble opprettet i 1933 av Banking Act (ofte referert til som Glass-Steagall Act). I Ärene rett fÞr, som markerte begynnelsen pÄ den store depresjonen,. hadde en tredjedel av amerikanske banker sviktet. I lÞpet av 1920-Ärene, fÞr Black Tuesday-krakket i 1929, hadde et gjennomsnitt pÄ rundt 70 banker sviktet hvert Är over hele landet.
I lÞpet av de fÞrste 10 mÄnedene av den store depresjonen sviktet 744 banker, og bare i lÞpet av 1933 falt rundt 4000 amerikanske banker. Da FDIC ble opprettet, hadde amerikanske innskytere tapt 140 milliarder dollar pÄ grunn av banksvikt, og uten at fÞderal innskuddsforsikring beskyttet disse innskuddene, hadde bankkunder ingen mulighet til Ä fÄ pengene tilbake.
##HĂžydepunkter
- NĂ„r en bank svikter, forutsatt at FDIC forsikrer innskuddene og finner en bank som kan overta den, vil kundene sannsynligvis kunne fortsette Ă„ bruke kontoene, debetkortene og nettbankverktĂžyene.
â Banksvikt er ofte vanskelig Ă„ forutsi og FDIC annonserer ikke nĂ„r en bank skal selges eller gĂ„r under.
â Det kan ta mĂ„neder eller Ă„r Ă„ kreve tilbake uforsikrede innskudd fra en bank som faller.
