커버리지 트리거

커버리지 트리거란 무엇입니까?

보장 트리거는 책임 정책이 손실에 적용되기 위해 발생해야 하는 이벤트입니다. 보장 트리거는 정책 언어에 설명되어 있으며 법원은 정책 보장이 적용되는지 여부를 결정하기 위해 트리거와 관련된 다양한 법적 이론을 사용합니다.

적용 범위 트리거 작동 방식

보험 회사는 커버리지 트리거를 사용하여 특정 이벤트가 발생할 때만 보험에 가입한 정책이 적용되도록 합니다. 그들은 특정 상황에서만 청구 금액을 지불하도록 하기 위해 이렇게 하지만 보험이 피보험자에게 적용되어야 함을 입증해야 하는 부담이 바뀔 수 있습니다.

적용된 트리거를 입증하는 데 비용이 많이 들거나 어려울 수 있기 때문에 법원은 법률 이론에 의존하여 지침을 제공합니다. 이 이론은 다른 사건을 포함하는 보험 사건에 적용됩니다. 4가지 다른 이론이 적용 트리거에 적용됩니다: 실제 상해, 발현, 노출 및 연속 트리거.

커버리지 트리거 이론

• 실상 상해 이론에 따르면 보장의 원인은 부상 자체이므로 피보험자가 다리를 부러뜨렸을 때 책임 보험 이 적용됩니다. 이 이론의 한 예는 루이지애나에서 회사가 지역 강에 유해 폐기물을 흘렸고 그 폐기물이 몇 달 후 식수 시스템으로 흘러간 사례입니다. 그 결과 한 가족이 물을 마신 탓에 병에 걸렸다. 실제 상해의 방아쇠는 유해 폐기물이 강에 버려질 때가 아니라 가족이 아팠을 때입니다.

• 징후 유발 이론( Manifestation Trigger Theory)은 보상 트리거가 부상 또는 손상의 발견이라고 말하므로 피보험자가 자신의 차량이 손상된 것을 발견한 경우 보상이 적용됩니다. 경우에 따라 법원은 실제 발견 날짜를 사용하는지 또는 손상이 발견되어야 하는 시간을 사용하는지에 따라 다를 수 있습니다. 이 이론이 실제로 적용되는 좋은 예는 2010년에 텍사스 HVAC 회사가 완료한 작업이 시간이 지남에 따라 누출되어 집의 건식 벽체, 천장 및 바닥에 손상을 입혔다고 청구인이 주장한 경우입니다. 청구인은 2017년 11월에 누출을 발견했습니다. 피보험자는 2010년에서 2017년까지 CGL 운송업체에 청구서를 제출했습니다. 2010년부터 2016년까지 적용 범위를 제공한 통신 사업자들은 텍사스가 징후 적용 범위 트리거를 채택했기 때문에 적용을 거부했습니다.

• 노출 유발 이론은 유해한 화학 물질을 흡입하여 발생하는 부상과 같이 시간이 지남에 따라 나타나는 부상에 적용되는 경우가 많습니다. 부상이 나타나기까지 몇 년이 걸릴 수 있지만 법원은 노출의 원래 기간을 고려할 수 있습니다(예: 부상당한 당사자가 화학 물질에 처음 노출되었을 때).

• 지속적 유발 요인 이론에 따르면 징후, 노출 및 실제 상해와 같은 유발 유형의 조합은 시간이 지남에 따라 부상을 유발합니다. 이러한 유형의 트리거는 보험 회사의 의무가 희석되지 않도록 하는 데 사용됩니다. 예를 들어, 식품 제조업체는 제품 중 하나의 저장 수명을 늘리기 위해 방부제를 사용했습니다. 이 방부제는 나중에 질병이 발병하는 데 몇 년이 걸렸지만 건강 문제를 일으키는 것으로 밝혀졌습니다. 제조업체가 방부제를 사용하는 동안 여러 가지 다른 책임 정책을 구매했습니다. 연속 상해 트리거 하에서, 부상은 여러 보장이 중복되는 기간 동안 발생했기 때문에 이러한 각각의 보험이 보장을 제공한다고 합니다.

하이라이트

• 보장 트리거는 보험 증권에 지불 전에 트리거될 이벤트로 요약되어 있습니다.

• 보험 회사는 보장 트리거를 사용하여 특정 사건이 발생할 때만 보험에 가입한 정책이 적용되도록 합니다.