Umfjöllun Trigger

Hvað er kveikja á umfjöllun?

Kveikja á tryggingum er atburður sem verður að eiga sér stað til þess að ábyrgðarstefna eigi við um tap. Umfjöllunarvaldar eru útlistaðir á stefnumálinu og dómstólar munu nota mismunandi lagakenningar sem lúta að kveikjum til að ákvarða hvort tryggingarvernd eigi við.

Hvernig umfjöllunarkveikja virkar

Vátryggingafélög nota vátryggingarkveikjur til að tryggja að tryggingarnar sem þeir undirrita eigi aðeins við þegar tilteknir atburðir eiga sér stað. Þeir gera þetta til að tryggja að þeir greiði aðeins kröfur undir vissum kringumstæðum, þó það geti fært sönnunarbyrðina fyrir því að vátryggður eigi að gilda.

Vegna þess að það getur verið dýrt eða erfitt að sanna hvaða kveikjur beitt er, treysta dómstólar á lagakenningar til að veita leiðbeiningar. Þessar kenningar eiga við um vátryggingamál sem varða mismunandi atburði. Fjórar mismunandi kenningar eiga við um útbreiðslu kveikja: meiðsli í raun, birtingarmynd, útsetning og samfelld kveikja.

Umfjöllun trigger kenningar

• Meðalverkakenning segir að kveikjan að vernduninni sé skaðinn sjálfur, þannig að þegar vátryggður fótbrotnar gildir ábyrgðartryggingin. Eitt dæmi um þessa kenningu var í Louisiana þar sem fyrirtæki hellti hættulegum úrgangi í staðbundna á og sá úrgangur komst í drykkjarkerfi mánuðum síðar. Í kjölfarið veiktist fjölskylda vegna vatnsdrykkju. Kveikjan að meiðsli er þegar fjölskyldan veiktist, ekki þegar spilliefnum var hent í ána.

• Kveikjukenningin segir að kveikjan að tryggingunni sé uppgötvun tjónsins eða tjónsins, þannig að þegar vátryggður uppgötvar að ökutæki hans eða hennar er skemmt gildir verndin. Í sumum tilfellum geta dómstólar skipt sér af því hvort þeir noti raunverulegan dagsetningu uppgötvunarinnar eða hvort þeir nota tímann sem tjónið hefði átt að uppgötvast. Gott dæmi um þessa kenningu í verki er þegar kröfuhafi hélt því fram að verkið sem loftræstikerfi í Texas lauk árið 2010 hafi lekið með tímanum og valdið skemmdum á gipsvegg, loft og gólfefni heimilis þeirra. Tjónaþoli uppgötvaði lekann í nóvember 2017. Vátryggður sendi kröfuna til CGL flutningsaðila 2010 til 2017. Flutningsaðilarnir sem veittu umfjöllunina á árunum 2010 til 2016 neituðu umfjöllun vegna þess að Texas hafði tekið upp birtingarmyndaumfjöllunarútgáfuna.

• Kenning um útsetningarkveikju á oft við um meiðsli sem koma fram með tímanum, eins og þeim sem verða vegna innöndunar skaðlegra efna. Það getur tekið mörg ár fyrir meiðslin að koma fram, en dómstólar geta tekið tillit til upphaflegs tíma váhrifa (td þegar tjónþoli varð fyrst fyrir áhrifum efnanna).

• Samfelld kveikja kenningin segir að sambland af kveikjategundum – birtingarmynd, útsetning og meiðsli í rauninni – leiði til meiðsla sem þróast með tímanum. Þessi tegund kveikja er notuð til að tryggja að skuldbindingar tryggingafélagsins þynnist ekki út. Til dæmis notaði matvælaframleiðandi rotvarnarefni til að auka geymsluþol einnar af vörum sínum. Síðar kom í ljós að þetta rotvarnarefni veldur heilsufarsvandamálum, þó að það hafi tekið mörg ár fyrir sjúkdóminn að þróast. Á tímabilinu sem framleiðandinn notaði rotvarnarefnið hafði hann keypt nokkrar mismunandi ábyrgðarstefnur. Með samfelldum meiðslum er hver þessara trygginga sögð veita vernd, þar sem meiðslin urðu á tímabili þar sem margar umfjöllunar skarast.

Hápunktar

• Kveikja á þekju er lýst í vátryggingarskírteini sem atburður sem mun koma af stað fyrir útborgun.

• Vátryggingafélög nota vátryggingarkveikjur til að tryggja að tryggingarnar sem þau undirrita eigi aðeins við þegar sérstakir atburðir eiga sér stað.