Pencetus Liputan
Apakah itu Pencetus Liputan?
Pencetus perlindungan ialah peristiwa yang mesti berlaku agar polisi liabiliti terpakai kepada kerugian. Pencetus liputan digariskan dalam bahasa dasar, dan mahkamah akan menggunakan teori undang-undang berbeza yang berkaitan dengan pencetus untuk menentukan sama ada perlindungan polisi terpakai.
Cara Pencetus Liputan Berfungsi
Syarikat insurans menggunakan pencetus perlindungan untuk memastikan bahawa polisi yang mereka jamin hanya terpakai apabila peristiwa tertentu berlaku. Mereka melakukan ini untuk memastikan bahawa mereka hanya membayar tuntutan dalam keadaan tertentu, walaupun ini boleh mengalihkan beban untuk membuktikan bahawa polisi harus dikenakan kepada pihak yang diinsuranskan.
Kerana membuktikan apa pencetus yang digunakan boleh mahal atau sukar, mahkamah bergantung pada teori undang-undang untuk memberikan panduan. Teori ini digunakan untuk kes insurans yang melibatkan peristiwa yang berbeza. Empat teori berbeza digunakan untuk pencetus liputan: kecederaan dalam fakta, manifestasi, pendedahan dan pencetus berterusan.
Teori Pencetus Liputan
Teori kecederaan dalam fakta mengatakan bahawa pencetus perlindungan adalah kecederaan itu sendiri, jadi apabila insured patah kaki, insurans liabiliti terpakai. Satu contoh teori ini adalah di Louisiana di mana sebuah syarikat menumpahkan sisa berbahaya ke dalam sungai tempatan, dan sisa itu memasuki sistem minuman beberapa bulan kemudian. Akibatnya, sebuah keluarga jatuh sakit akibat meminum air tersebut. Pencetus kecederaan sebenarnya ialah masa keluarga itu jatuh sakit, bukan apabila sisa berbahaya dibuang ke dalam sungai.
Teori pencetus manifestasi mengatakan bahawa pencetus perlindungan ialah penemuan kecederaan atau kerosakan, jadi apabila insured mendapati kenderaannya rosak, perlindungan terpakai. Dalam sesetengah kes mahkamah mungkin berbeza sama ada mereka menggunakan tarikh sebenar penemuan itu, atau jika mereka menggunakan masa yang kerosakan sepatutnya ditemui. Contoh yang baik bagi teori ini dalam tindakan ialah apabila pihak menuntut mendakwa bahawa kerja yang disiapkan oleh syarikat Texas HVAC pada tahun 2010 bocor dari semasa ke semasa, menyebabkan kerosakan pada dinding kering, siling dan lantai rumah mereka. Pihak yang menuntut menemui kebocoran itu pada November 2017. Pihak yang diinsuranskan telah mengemukakan tuntutan kepada pembawa CGL 2010 hingga 2017. Pembawa yang menyediakan liputan pada 2010 hingga 2016 menafikan liputan kerana Texas telah menggunakan pencetus liputan manifestasi.
Teori pencetus pendedahan sering digunakan untuk kecederaan yang nyata dari semasa ke semasa, seperti yang disebabkan oleh pernafasan bahan kimia berbahaya. Ia mungkin mengambil masa bertahun-tahun untuk kecederaan muncul, tetapi mahkamah mungkin mempertimbangkan tempoh asal pendedahan (cth apabila pihak yang cedera pertama kali terdedah kepada bahan kimia).
Teori pencetus berterusan menyatakan bahawa gabungan jenis pencetus – manifestasi, pendedahan dan kecederaan sebenarnya – membawa kepada kecederaan yang berkembang dari semasa ke semasa. Pencetus jenis ini digunakan untuk memastikan bahawa kewajipan syarikat insurans tidak dicairkan. Sebagai contoh, pengeluar makanan menggunakan bahan pengawet untuk meningkatkan jangka hayat salah satu produknya. Pengawet ini kemudiannya didapati menyebabkan masalah kesihatan, walaupun mengambil masa bertahun-tahun untuk penyakit itu berkembang. Sepanjang tempoh pengilang menggunakan bahan pengawet, ia telah membeli beberapa polisi liabiliti yang berbeza. Di bawah pencetus kecederaan berterusan, setiap polisi ini dikatakan menyediakan perlindungan, memandangkan kecederaan berlaku dalam tempoh masa di mana berbilang perlindungan bertindih.
Sorotan
Pencetus perlindungan digariskan dalam polisi insurans sebagai peristiwa yang akan mencetuskan sebelum pembayaran.
Syarikat insurans menggunakan pencetus perlindungan untuk memastikan bahawa polisi yang mereka jamin hanya terpakai apabila peristiwa tertentu berlaku.
