지연된 가용성

지연된 가용성이란 무엇입니까?

금융에서 지연된 가용성이라는 용어는 최근에 입금된 수표 처리의 지연을 나타냅니다.

불량 수표가 정산되기 전에 현금화하는 것과 관련된 사기를 피하기 위해 예치된 수표가 처리될 때까지 시간을 제한하는 규정이 있습니다.

지연된 가용성 이해

새로 입금된 수표의 처리 속도와 관련된 규칙 은 연방 준비 제도 이사회 규정 CC 에 명시되어 있습니다. 이 규정은 1987년 의회에서 제정된 EFAA(신속 자금 가용성법) 에 명시된 표준을 구현하는 역할을 합니다 .

이 규정에 따르면 은행은 현지 수표의 경우 2일 이상, 시외 수표의 경우 5일 이상 수표를 보류할 수 없습니다. 그러나 2010년 이후로 이 규정은 미국 내에 입금된 모든 수표가 이제 이 조항의 목적에 따라 "현지 수표"로 간주되기 때문에 더욱 간소화되었습니다.

이러한 규정의 목적은 사기 및 횡령 계획을 방지하는 것이었습니다. 그러한 많은 계획에서 가해자는 수표가 입금되는 시점과 은행에서 처리하고 현금화하는 시점 사이의 지연을 이용합니다. Regulation CC를 통해 그러한 사기의 기회가 최소화됩니다.

대부분의 예금에 대해 보류 기간의 표준 한도는 2일이지만 은행이 7일 이상 수표를 보류할 수 있는 예외가 있습니다. 예를 들어, 은행은 영업일 기준 최대 9일 동안 새 계좌에 대한 예금의 이용 가능성을 연기할 수 있습니다. 단, 신규 계좌 보유자가 해당 은행에 30일 이상 개설된 다른 계좌를 보유하고 있는 경우에는 신규 계좌 보류가 적용되지 않을 수 있습니다.

은행은 또한 $5,000를 초과하는 큰 예금의 가용성을 연기할 수 있습니다. 이는 $5,000 이상의 단일 상품 예금 및 총 $5,000 이상의 총 예금에 적용됩니다. 은행은 영업일 기준 7일까지 전체 예금의 사용 가능 여부를 연기할 수 있습니다.

지연된 가용성의 실제 예

은행이 표준 2일 지연 가용성 규칙을 연장할 수 있는 또 다른 예는 해당 예금이 사기로 의심되는 경우입니다. 이러한 상황에서 은행은 자금 가용성을 연기할 수 있습니다.

해당 은행에 당좌 대월 이력이 있는 경우에도 그렇게 할 수 있습니다. 규정 CC는 초과 인출 금액이 $5,000를 초과하는 경우 이전 6개월 또는 2영업일 중 최소 6영업일 동안 초과 인출된 계정을 요구합니다.

마지막으로 은행이 예치된 자금의 가용성을 연기할 수 있는 다른 조건에는 해당 예금이 이전에 거부된 수표의 IRD(이미지 교체 문서)를 기반으로 하거나 시스템 장애 또는 정전 등으로 인해 은행이 정상적으로 작동할 수 없었습니다.

하이라이트

• 지연 가용성은 수표가 입금되고 현금화되는 사이의 기간을 나타냅니다.

• 은행은 시스템 장애 또는 정전으로 인해 입금이 지연된 경우와 같은 특정 상황에서 이러한 한도를 연장할 수 있습니다.

• 가용성을 연기할 수 있는 시간을 제한하는 규정이 있습니다.