延期された可用性

##遅延可用性とは何ですか？

小切手の処理の遅延を指します。

不良小切手が決済される前に現金化することを伴う詐欺を回避するために、預け入れられた小切手が処理されるまでの時間を制限する規制が存在します。

##遅延可用性を理解する

新たに預け入れられた小切手の処理速度に関する規則は、連邦準備制度の規則CCに定められています。この規制は、1987年に議会によって制定されたExpedited Funds Availability Act（EFAA）に定められた基準を実施する責任があります。

これらの規制により、銀行は、地方小切手の場合は2日以上、市外小切手の場合は5日以上小切手を保留することを禁じられています。ただし、2010年以降、米国内に預け入れられたすべての小切手は、この規定の目的では「ローカル小切手」と見なされるため、これらの規制はさらに簡素化されています。

これらの規制の背後にある意図は、詐欺や横領の計画を阻止することでした。多くのそのようなスキームでは、加害者は、小切手が預け入れられてから銀行によって処理されて現金化されるまでの遅延を利用します。レギュレーションCCにより、このような詐欺の機会は最小限に抑えられます。

保留期間の標準的な制限はほとんどの預金で2日ですが、銀行が7日以上小切手を保留できる例外があります。たとえば、銀行は、新しい口座への預金の利用可能性を最大9営業日延期する場合があります。ただし、新しい口座の所有者がその銀行に30日以上開設されている別の口座を持っている場合、新しい口座の保留は設定されない場合があります。

銀行はまた、5,000ドルを超える大規模な預金の利用可能性を延期する場合があります。これは、5,000ドル以上の価値のある単一の商品の預金、および合計5,000ドルを超える総預金に適用されます。銀行は、預金全体の利用可能性を7営業日まで延期する場合があります。

##遅延可用性の実際の例

銀行が標準の2日間の延期された可用性ルールの延長を取得できる別の例は、問題の預金が不正の疑いがある場合です。そのような状況では、銀行は資金の利用可能性を延期することができます。

問題の口座に当座貸越の履歴がある場合にも、銀行はそうすることがあります。レギュレーションCCでは、当座貸越額が5,000ドルを超える場合は、過去6か月のうち少なくとも6営業日、または2営業日の間アカウントが引き落とされている必要があります。

最後に、銀行が預金された資金の利用可能性を延期できる他のいくつかの条件には、問題の預金が以前に拒否された小切手の画像置換文書（IRD）に基づいている場合、または預金がシステム障害や停電などにより、銀行が正常に機能しませんでした。

##ハイライト

-延期された可用性とは、小切手が預けられてから現金化されるまでの期間を指します。

-銀行は、システム障害や停電のために預金が遅れた場合など、特定の状況下でこれらの制限の延長を受け取ることができます。

-可用性を延期できる時間を制限する規制が存在します。